针对各类患病人群，不同险企推出可投保的高保额的医疗险产品有哪些？

主要是有以下三点，可以在报告《保险行业-健康中国图景下商业健康保险的转型与创新：医药产业参与多方共建推动，商业健康保险可持续发展》找到对应的答案，感兴趣请下载原报告阅读。

（1）针对特定慢病和肿瘤患者的专病险产品

目前的专病险的慢病领域集中在三高、乙肝、慢阻肺、甲亢、骨科疾病等慢病 人群的产品开发上，癌症等重症领域集中在甲状腺结节、肺结节、乳腺结节等高危 人群、以及甲状腺癌和乳腺癌等癌症术后康复患者等。目前有几十个相关专病险产 品在售，但整体来看单产品的市场规模都有限，险企更多致力于深入到具体病种的 专业医疗领域中锻炼核心能力，并寄望于这些能力未来在医疗险这样的主流产品上 赋能和增值。

（2）针对特定年龄或性别人群

例如老年人/女性/少儿等特定疾病高发人群。其中，老年人专属医疗险从政 策引导和产品创新上较为活跃，尤其是抗癌险产品较多，陆续推出了60岁/70岁以 上人群可投保、续保年龄最高可到100岁以上的不同产品。其次，针对女性和少儿 的特定高发疾病，险企也在乳腺癌、少儿特定高发癌症（例如白血病）等专病险上 进行了前期探索，但整体市场体量有限。 在老年人的专病险市场中，以2017年为例，我国老年人群以17%的人口数量消 耗了近70%的医疗费用，2018年全国60岁以上人口达2.49亿，占总人口的18%。另 一方面由于投保年龄受限、身体健康状况不符合传统保险标准体定义等原因，老年人群面临巨大的健康保险供给缺口。近年来国家不断出台政策引导商业健康保险在 老龄化社会中发挥重要作用，从2013年起险企开始陆续推出针对老年人群的健康 保险，其中以老年防癌险为主（包括医疗险和重疾险不同产品）。中国保险行业协 会发布的《人身险产品联盟老年防癌疾病保险分析报告》显示，老年防癌险的累计 规模保费从2015年6月份的6.5亿元增至2017年6月份的31.38亿元，114万老年人参 保，平均保额10.8万元，1.7万人获得赔付。但整体来看，目前的产品设计缺乏老 年保险人群数据积累，保障范围仅限癌症过于单一，产品保额与保费间的“杠杆效 应”不足。从需求端来看，老年人风险保障的理念尚不成熟，存在逆选择风险。整 体来看，目前针对老年人的带病商业健康保险产品供应不足，受众范围有限，市场 尚处于发展早期。 在女性和少儿群体的专病险市场上，目前以较为高发的乳腺癌为主，多家保险 公司推出了针对不同阶段女性人群的乳腺癌商业健康保险产品。从单产品的销售情 况来看，由于触达女性人群高发癌症的痛点，市场接受度较高，以某外资险企推出 的含特药服务的乳腺癌百万医疗险，目前销售在六万单以上。针对少儿群体的高发 疾病，也有多家保险公司在现有少儿重疾险的基础上，推出选定高发疾病（例如血 液病）的专病险，通过专病专保的形式降低保费门槛。女性和少儿等群体的专病险 市场还在早期发展阶段，存在产品价值定位、销售渠道不畅等问题，已经出现部分 产品取消单独销售、采取绑定其他重疾险产品的现象。

（3）税优商业健康保险也是政府鼓励的一种带病人群投保的商业健康保险试点方向

2015年个人税优商业健康保险开始试点，政府鼓励险企允许患者带病投保。 税优商业健康保险涵盖了健康人群和患病人群，在要求保险公司不得因被保险人既 往病史拒保的同时还需要保证续保，并且险企的简单赔付率不得低于80%，保险企 业开展税优商业健康保险的积极不高。另外由于税优商业健康保险的产品费率比较 高，投保流程比较复杂，人群的参保积极性也不高。所以税优商业健康保险目前的 市场规模非常有限。