百万医疗险产品设计具有哪些特点？

与传统的医疗险相比，百万医疗险产品设计具有以下几个特点。

（1）保额较高，多数百万医疗产品保障额度初始设计在100万至300万元之间，最 近很多产品开始上探到400万至600万的范围。

（2）保费较低，根据对2017年至2019年上半年在售的300多个百万医疗险产品统 计来看，其件均保费约为550元，这一价格水平在高保额的前提下对于普通消费者 而言具备较高的性价比。

（3）免赔额较高，多数产品免赔额为1万元，整体产品免赔额在5,000至2万元之 间。百万医疗险产品通过引入两次杠杆放大机制，做到了低保费、高保额。基本医 保和普通商业医疗保险的主要杠杆是扩大投保人群，通过大量投保人和少量理赔人 数的比值来分散风险、设定赔付标准和保费费率。而百万医疗险在此基础上，通过 较高免赔额再次缩减理赔人数和理赔范围，将资金集中用于大额医疗费用的赔付， 形成二次杠杆放大，大幅提高赔偿额度。

（4）保障范围较广，其保障范围一般是住院医疗费用和恶性疾病（肿瘤为主）的 医疗费用，并覆盖了很多医保目录外的特效药和医疗服务。作为增值服务，很多产 品还包含门诊、住院津贴和重疾定额给付费用，以及就医绿色通道和健康管理等服 务。