AIoT如何创新保险产品服务？

当前，新技术应用已成为保险业创新发展的重要基础，AIoT 技 术与保险业结合，可从降低经营成本、精准保险理赔、提升保险定价、 优化销售渠道、改善客户体验等方面提升保险机构数字化经营能力， 在农业保险、车辆保险、寿险等领域都能带来效率提升，提升服务水 平。

车联网相关技术助力车险服务创新。机动车保险行业长久以来面临保费规模占比高，利润贡献度低、理赔服务满意度低、用户体验差 等问题。2020 年 12 月，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指 导意见》，提出丰富车险产品，探索在新能源汽车和具备条件的传统 汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品，利用车联网技术进 行车险类险种改革已提上日程。UBI 是基于驾驶里程或驾驶行为来给 保费定价，作为保险和车联网的结合，UBI 通过监测车辆运行、车主 驾驶行为等信息，可基于用户的使用量确定保费价格，降低了用户购 买车险的门槛，同时提供了更为精细的车辆状态信息，优化了传统保 险核保理赔过程。

统一智能物联网平台助力保险公司实现智能化管理。例如，某产 险公司建立了基于不同场景的独立物联网平台，数据无法系统整合利 用，数据收集层面主要依赖外部供应商的设备管理能力，内部业务系 统对数据缺乏有效管理措施，导致数据分散流失。平台层面，各分公 司建立对应业务的物联网应用平台，导致平台重复性建设，造成资源 浪费，也不利于整合管理；数据使用层面，现有平台大多利用物联网 设备的异常告警功能，未能完全实现其数据价值。

通过搭建统一的智能物联网数据应用平台，对各保后场景进行物 联设备管控、告警管理、投保企业管理、分权分域、物联数据治理等， 可实现一个平台对各分公司保后物联业务统一管控，并通过海量物联 数据建模分析，为保险精准定价提供数据依据，促进保险服务创新与 经营效率提升。