安永-银行治理领导网络：监督重大技术升级和相关风险

我来简单概括一下《安永-银行治理领导网络：监督重大技术升级和相关风险》这篇报告的内容，以下是报告的一部分内容，更多内容请参考原报告。

1.告别遗留银行平台

与几年前相比，着手升级核心系统的银行数量大幅增加，一位与会者就这一点 表示：“很长一段时间来一直在说更新系统，但一旦发生就进展飞速。”在去年 年底与分析师的盈利电话会议上，摩根大通首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）描述了该银行技术投资的一些驱动因素：“长期来看，我们的竞争对 手将会是一些人才济济的大型全球机构，目前它们甚至不是银行业的一 员。……所以，这些是我们需要应对的不同形式的竞争。因此……我们将不遗余 力，与这些进入我们领域的对手竞争。” 4 在另一次分析师电话会议上，戴蒙表 示：“如果明天就能进入云端，但需要我们再多花费 20 亿美元，我也会毫不犹 豫地答应。” 5

一位与会者认为多家大型银行进行的技术投资上升到了“大规模转型计划”的水 平，在某些情况下等同于“赌上所有”投资。事实上，当被询问其对银行传达的 信息是否是在技术上投入更多资金时，一位与会监管人士表示：“要明智投资， 而就目前而言加大投资可能就是明智的。” 银行董事会和高管团队正在探索转型的可能性，并评估其速度、范围和有效 性。

2. 评估技术投资的有效性

对管理团队和董事会来说，评估这样大规模的投资是否有效并与同行进行对标 是一个挑战，因为它们往往依赖技术专家和顾问。一位与会董事说：“我感兴趣 的是，非执行董事如何能够真正评估银行必须依赖的不断增加的技术方面的风 险。我们如何评估这些投资，管理层如何引导我们？一些国际大型银行已经投 入了大量资金，而投资者似乎想知道这样做是否正确。”

3. 了解现代银行系统的风险以及更高的安全性和韧性

重大技术改造不仅成本高昂，而且有可能带来新的风险。然而，一位与会者指 出：“无所作为总有风险。物理上，会发生硬件过时和人才过时的问题。我们必须自 问，我们的平台有未来吗？如果答案是否定的，我们必须在某个时刻付诸行动， 所以在担心迁移风险时就想想不行动的风险。”遗留系统如同“沉重的船锚，拖 累着收入且带来监管风险，导致银行更难留住人才，还增加了网络风险。”与会 者讨论了现代银行系统存在的潜在风险，以及这些系统对银行安全性和韧性的一 些益处。

4. 预测去中心化金融会如何进一步颠覆传统银行业

即使银行投资升级技术，去中心化金融也有可能进一步给银行业带来颠覆性影 响。面向加密资产的金融服务增加，用户寻求在互联网上交换价值的方式，所以 去中心化金融和 Web3 目前吸引了大量关注、投资和人才。虽然多数与会者仍然 对涌现的关于去中心化金融未来的乌托邦式愿景持怀疑态度，但一些与会者预计 去中心化金融将对传统银行业产生重大影响。一位与会者评论道：“常规金融市场 中已有的任何事物都可以以去中心化的方式进行改造。”

一位与会者认为，简言之，“去中心化金融是服务加密资产的银行业务。”有估计 认为加密资产涉及价值可能达到 1,000 亿美元到 2 万亿美元。一位与会高管描述 了加密资产的新颖独特以及对去中心化金融的影响：“加密资产是首个没有明确的 发行机构或控制权的资产；不受审查影响，也无法没收。没有其他资产以这种方 式运行；它们的存在不受任何个人或机构控制。”