数字普惠金融的差距和障碍有哪些？

以下我对数字普惠金融的差距和障碍的简单梳理。

1.金融和数字文化差异

东盟的数码一代分享了他们对不同金融产品知识的信心。储蓄账 户和本地支付是受访者中最广泛理解的（分别有91%和83%的受 访者确认拥有足够的知识）。这也是使用最广泛的两种金融产品 （例如，东盟74%的数字一代拥有储蓄账户，84%使用电子支付 ）。

然而，贷款和信用卡等信贷产品处于光谱的另一端，只 有大约三分之二的人认为自己有足够的知识。

已经确定，拥有财务管理技能与获得金融产品，特别是更高级的 产品，如保险、贷款和投资有关。

2.在金融教育中学习财务管理技能和供需差距

对于东盟的数码一代来说，学习财务管理技能的最常见两种方 法是家人和朋友（43%）和边做边学（41%）。其次是通过社 交媒体资源学习（30%）。

当被要求选择获得财务管理技能的最佳方法时，受访 者 对他们自己是如何做到的给出了类似的排名。然而，在这种 情况下，边做边学（63%）是最受欢迎的方法，其次是家人 和朋友（52%）以及社交媒体来源（40%）。对 边做边学的偏好与早期的发现相对应，即对金融产品的深刻 理解与金融服务的采用相关。

尽管只有18%的受访者表示在学校的正式课程中学习了财 务管理技能，但其中77%的受访者认为这是最好的学习方 式。将财务管理技能引入正规教育 因此，可能是提高东盟数字一代金融知识的一个非常重要的方式 。 值得注意的是，很大一部分数字一代希望向经过认证的财务 顾问（33%）和在线或离线培训学习。

校外课程（29%）。然而，目前，只有不到10%的人通过这些方 式学习。这种不匹配可能是几个因素的结果，例如东盟数字一代 缺乏有吸引力和负担得起的培训课程。 上述差距可以通过政府、教育工作者、技术人员、金融服务 提供商、媒体和影响者之间的全社会方法行动来弥合。

3.对安全性和欺诈问题的担忧

东盟的数字一代受访者被问及在决定是否使用其服务/产品之前， 他们在金融服务提供商中寻找哪些功能。最重要的特点是安保和 安全。 受访者还被要求分享他们对不同金融服务的最大担忧。在 根据他们对金融服务、安全和隐私预期的关键功能的回答，以及 在线欺诈和诈骗成为所有金融服务最关心的问题。疫情期间有关 在线欺诈、假新闻、网络攻击和数据泄露的经验4可能造成了这些 问题。