建设银行(601939)研究报告:科技支撑普惠与零售.pdf
- 上传者:大力人
- 时间:2023/03/13
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建设银行(601939)研究报告:科技支撑普惠与零售。基建专业出身,传统优势稳固,因时制宜转换增长动能。建设银行在基建领 域保持传统对公优势,且综合化优势明显,金融牌照领先同业。随着传统的 基建等领域业务增长放缓,建行因时制宜,加速培养新增长动能,一是利用 大行的科技优势服务普惠,小微客群更加下沉;二是利用过去庞大的零售客 户优势,持续发力“零售优先”战略,在住房租赁、消费金融等方面打造差 异化竞争优势。2017 年以来,建设银行发力战略住房租赁、普惠金融、金融 科技“三大战略”,战略势能持续释放,落地成果逐步显现。
创新“数字普惠”模式,科技滴灌普惠金融。建设银行普惠金融的创新之处 在于数字化,核心优势也在于数字化,主要特色包括:(1)科技赋能,数 字技术取代“人海战术”,平台构筑服务生态圈;(2)精准画像,下沉挖 潜客户立体式需求,打造差异化产品体系;(3)智能风控,信贷资产质量 良好,解决传统模式信用痛点。战略实施以来,截止 2022 上半年,建行普 惠金融贷款余额 2.14 万亿元,居大行第一位,且普惠金融不良率进一步下 降,低于集团总体不良率。
发力“零售优先”,住房租赁纵深推进,消费金融业务领先。建设银行是国 内零售贷款规模最大的银行,零售业务不良率在 2022 上半年末仅 0.44%,零 售资产质量优质。住房租赁方面,公司利用自身按揭贷款优势,深化住房领 域先发优势,住房租赁业务布局领先。消费金融方面,公司信用卡贷款余额 位居同业第一,信用卡业务多项指标居同业领先地位。 盈利能力强,资产质量优。建设银行盈利能力高于行业整体水平,具有较强 的资本内生增长能力。其较高的盈利能力主要得益于低负债成本带来的息差 优势、综合化经营中不断提升的中间业务收入,以及较低的管理费用和更好 的资产质量。得益于较低的负债成本,建设银行能够在资产端从事低收益率 但低风险的业务,因此资产质量优异。
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