小微企业融资存在什么问题？

我知道小微融资存在供给结构性失衡问题。

2021年末普惠型小微贷款有余额户数仅占中国小微户数的 22.5%，小微所获贷款供给与其对经济的贡献规模不匹配 。 中国小微企业融资难、融资贵的比较对象是大型企业的融资情况，具体体现在小微企业对经济的贡献与其获得的金融支持不匹配。从经济的贡 献上看，小微企业贡献的最终产品和服务价值占GDP的比例约60%、纳税占国家税收总额的比例约50%，以及70%以上的技术创新和80%以 上的城镇劳动就业。

 但从小微企业获得的金融支持上来看：1）截至2021年末，中国小微企业贷款占企业贷款余额的比例为40.6%，单户授信1000万元以下的普 惠型小微企业贷款余额规模占小微企业贷款的比例39.4%。2）从获得金融机构贷款服务的覆盖度上来看，2021年底普惠型小微企业贷款仅给 予29.9%的小微企业授信额度，这其中有22.5%的小微企业在2021年底有贷款余额。

66%小微企业有贷款需求，但仅21%“小店”获银行小微贷 款支持，“小店”在供给结构性失衡问题中表现尤为突出 。 根据《中国小微经营调查者》报告调研，最近两年平均有65.8%的小微企业有贷款需求。但实际上，由于普遍存在缺乏抵押物、经营管理不完 善、报表不规范、缺乏有效评估或证明其信用水平的方式等问题，小微企业可获得的贷款支持非常有限。

 根据艾瑞测算，2021年末，1.03亿户的“小店”中仅21%获得了银行业金融机构的贷款支持，低于小微企业法人机构群体的26%，还有 44.8%的“小店”群体有贷款需求却未被满足，庞大但脆弱的“小店”群体在小微企业融资供给结构性失衡问题中表现更为突出。  另一个发现是，2021年末银行已覆盖服务的“小店”的户均余额是28.8万元，且近三年来这一数字始终维持在30万元以下。