2026年高资产净值财富传承规划报告-汇丰.pdf

亚洲正处于有史以来规模最大的跨代财富转移期，截至2030年预计将有5.8万亿美元资产向下一代传承。汇丰保险针对亚洲及中东九个市场908名高净值人士的调研揭示了当前财富传承规划的真实格局：尽管近四分之三的受访者自认了解充分并有意落实，但高达59%的受访者尚未制定任何传承规划，导致合计99亿美元净资产中有58亿美元处于无保障的风险敞口中。

核心发现与驱动因素

调研推翻了传统生命里程碑推动规划的认知，对未来经济或金融市场波动的担忧以45%的占比成为首要驱动力，其影响力远超子女出生或婚姻等因素。大中华区与东南亚在规划进度上存在显著差距，印尼、马来西亚等地紧迫感更强，而大中华区受访者普遍倾向推迟行动。值得注意的是，财富传承规划正呈现年轻化趋势，平均启动年龄为45岁，30至39岁群体表现最为积极；但在财富来源上，企业主的准备程度远高于财富继承者。

工具偏好与机构选择

人寿保险已超越遗嘱和信托，成为25%受访者首选的财富传承工具。其核心优势在于兼具财富保值（53%）与资本增值（47%）的双重功能。随着规划进程的深入，人寿保险的采用率从初期的约75%攀升至落实阶段的90%。在机构与服务选择上，94%的受访者依赖国际金融中心（以新加坡、香港、阿联酋为首）进行跨境配置，首要考量是顶尖金融机构聚集地而非单纯的税务规划。同时，尽管数字化发展迅速，高净值人士依然高度依赖配偶、专属客户经理及独立财务顾问等人际沟通渠道，机构的悠久历史、高信用评级以及顾问能否将复杂术语清晰化，是决定客户关系成败的关键要素。