核心系统建设应用创新典型案例梳理

在交易量快速增长、单账户成本居高不下的压力下，分布式新核心是金融机构核心系统现代化转型的主 要方向。

1.应用解决方案

1.1 核心业务系统解决方案

面向未来的银行核心业务系统 Sm@rtEnsemble 银行核心业务系统 Sm@rtEnsemble 是神州信息融合国际金融领域的先进理念及最佳实践，结合自身 三十年来银行核心项目实施经验，基于公司分布式技术平台而研发的全新一代分布式银行核心系统。Sm@ rtEnsemble 从银行的整体视角出发，遵循以客户为中心，以金融服务和产品为基础，以数字化经营、管理 为目标，以适应未来业务和市场的快速发展与变化为要求，采用标准化、构件化、参数化等先进设计思想， 倾力打造的面向未来的银行业务处理系统。

银行核心业务系统 Sm@rtEnsemble 基于 SOA 设计理念，以灵活稳定的业务和技术架构，实现数字化 银行再造的建设目标。其不仅可以满足银行传统金融业务的功能，而且还为银行在互联网背景下的快速发展 提供必要的业务和技术支撑，具备领先的核心业务规划创新能力，帮助银行在互联网时代实现业务的快速创 新发展。 核心业务系统 Sm@rtEnsemble 包括客户中心、参数平台、产品工厂、定价工厂、账户管理、核算引擎、 运营管理、风险管理、各种对外接口几个部分，提供客户信息管理、组织机构管理、权限管理模块，提供通 过产品工厂配置存款、贷款、支付结算和资金管理业务等银行产品管理及业务交易处理功能。

1.2 核心系统建设实施方法论

在过程把控、风险识别、问题处理等多个维度磨砺核心系统项目实施上的成熟方法论。在新项目的实践 中，对方法论进行验证、改进与调整，确保其能够灵活适应不同项目的独特需求。核心系统实施方法论，正 是这一系列努力与创新的集中体现，为每一个项目的成功实施提供了坚实的支撑。

1.3 金融机构核心系统建设案例介绍

某城商行

某城商行构建了基于“分布式 + 微服务”架构理念的分布式微服务技术平台 Sm@rtGalaxy，并在其上搭建 了新一代核心业务系统。核心业务系统采用了“无核化”理念设计，结合 DDD 领域建模思想，将微服务拆分 为客户中心、运营中心、存款中心、贷款中心和核算中心等八大能力中心，实现了业务上的高内聚和松耦合。 业务上拆分为客户中心、运营中心、存款中心、贷款中心、核算中心；在基础能力支撑上拆分为产品中 心、计价中心和参数中心。八大能力中心协同配合，构建灵活多变、快速创新的金融服务能力。通过企业级 能力中心的建设，助力某城商行业务部门实现服务场景、服务能力、服务流程的灵活创新，帮助某城商行为 客户提供差异化与个性化的金融服务，提升服务质量与客户体验。

解决方案采用了众多主流新兴技术，如分布式微服务架构体系、全栈信息软硬件以及国产分布式数据库， 以确保金融机构核心业务系统的高效和稳定运行。在业务连续性方面，该系统实现了全面支持 7*24 小时不 间断业务处理，并采用了“两地三中心同城双活”的高可用架构，以确保业务的持续运行。此外，核心业务 系统在生产资源下能够实现每秒超过 2400 笔的联机交易处理能力，且日终批处理能在 25 分钟内完成。通 过应用的横向扩展，联机交易处理能力可进一步增加至每秒超过 4000 笔，从而显著提升了金融机构核心业 务系统的处理能力和业务连续性。

某农信社

某省农信社核心业务系统于 2018 年投产核心系统转型升级工程，对业务模块进行了分拆和交易核算分 离的尝试，但基础软硬件和架构未能摆脱原有厂商架构限制，未完成从信息技术转型、应用架构升级以及性 能指标上的目标。 在启动新一代核心系统项目的过程中，省联社采取了分阶段实施的策略。重点建设分布式技术平台、核 心业务运行框架以及核算中心。随后，将分阶段推进其他核心业务模块的建设。 基于对主机替代能力的考量，某农信社采用分布式架构重构新一代核心业务系统，充分解耦核心业务模 块，加强业务领域中心的能力建设，实现业务领域的独立部署，以实现核心系统的“无核化”。 为了提升系统处理能力，新一代核心业务系统的设计目标达到 10000 笔 / 秒的 TPS，以支撑 1 亿客户数、 3 亿账户数和 1 亿日交易量。这将显著增强新一代核心业务系统的业务支撑能力。

2.核心解决方案

2.1 分布式新核心解决方案能力

在交易量快速增长、单账户成本居高不下的压力下，分布式新核心是金融机构核心系统现代化转型的主 要方向。为此，华为联合业界主流核心系统软件供应商共同打造了符合现代化特征的分布式新核心解决方案， 致力于推进金融业的现代化核心系统转型。方案通过金融级云平台底座与业界主流核心系统软件提供商深度 合作、围绕金融客户新核心建设的“设计－开发－部署－运行－运维”全时态，提供分布式架构转型的 “金 融卓悦服务”，构筑满足 99.999%（五个九）可靠、整体性能超大机的分布式核心系统。 华为分布式新核心解决方案可以做到开箱即用，无需适配，并且满足业务双活、性能提升、稳定运行等 监管需求，具备以下特点：

一是业界唯一从硬件到软件的全栈解决方案。方案结合云网协同（CCE turbo）、存算协同（NoF）、 多地多活等能力，符合金融机构对核心高性能、高可用的需求。该方案支持金融级两地三中心和多地多活单 元化部署，能够支撑 10 亿以上日交易量。 二是生态开放，适配度更高。方案适配主流核心应用，包括存款、贷款、支付以及网贷、商城等互联网 业务，定价工厂、产品工厂等基础组件，并且通过开放 API 整合客户的电子渠道，迅速便捷地连接客户场景。 三是安全可信，兼容性强。方案发挥华为 30 多年网络研发优势，支持增强裸金属网关，提升网络性能 30%；发挥华为 10 多年存储研发优势，支持存储满足高性能、大容量需求；同时支持管理、业务和存储三 种网络 2/4/6 网口灵活组合，可合可分，满足金融客户多种需求，更好地承载金融关键业务系统。 四是方案围绕金融客户新核心建设的“设计－开发－部署－运行－运维”全时态，提供全新的金融级云 原生解决方案、实施工艺和迁移路径、原厂服务，端到端提供核心上云“四阶十步”实践方法论，具备大机 下移经验，共同保障核心安心上云。 五是“两融三全”的服务能力。方案提供面向核心建设的“两融三全服务”，包括业务和技术的融合， 现状与未来的融合，全域、全周期、全时的“三全”保障，确保演进路线平坦，并提供遇到问题能快速“排障” 的完整服务理论、服务工具和工程方法体系。

2.2 分布式新核心解决方案服务

围绕“五个时态”从架构咨询、方案设计与规划、平台部署与安装、系统集成与调优、系统运维等方面 开展工作。 设计态：以客户为本，提供易扩展可持续迭代的架构设计 在咨询阶段，提供架构规划、运维体系、敏捷开发、系统上云架构等咨询内容，确定核心现代化改造最 佳路径和实施规划；在方案规划与设计阶段，结合技术中间件、云、数据库、存储、网络、运维等综合的产 品能力，实现规划到设计的连接、架构到工程的转换。 开发态：先进工具加持，全面助力研发从稳态走向敏态 提供先进开发工具、服务治理方案设计、敏捷化开发教练、中间件产品使用培训和系统可运维性分析等 服务能力。 部署态：全链条数字化管理与实施，确保核心系统高效部署 通过专业的项目管理团队和流程机制，全数字化工具作业链条和专业化的技术服务队伍，实现平台部署 优质有序和环境部署敏捷。

运行态：汇聚核心上云经验和标准化上云工艺，保障核心系统有序上云 通过核心系统集成服务，专家现场支持等方式，梳理云上核心系统与云上云下系统间的集成方案。针对 核心系统测试异常的性能指标和参数，快速输出调优方案，并指导各产品调优执行，达成最终性能指标要求。 针对系统投产方案风险高的问题，分析投产方案实施的技术可行性和风险点，及时制定风险应对机制。 运维态：全透明化状态管理，主动预防，确保核心系统稳定运行 通过架构预埋系统容错能力、AI 先进工具动态实现业务链条的水平和垂直可视，做到核心系统运维“透 明化”。通过系统提前预警和定期巡检等主动性运维活动，提早发现和解决问题，并通过现场保障、自动切 换等手段，确保故障发生时，业务无损或者少损，实现核心系统 7*24 小时稳定可靠运行。

2.3 金融机构核心系统建设案例介绍

东部某区域性农商行原核心采用陈旧的集中式架构，并运行长达十多年，已无法满足新业务增长需求。 为解决以上问题，行方规划新一代核心系统项目群，包括新建核心、渠道、总账 3 套系统，同时周边配套改 造 70+ 套系统。整体采用华为金融级云原生云平台作为统一技术底座和同城双活异地灾备的容灾架构，并采 用 GaussDB 分布式数据库替代原集中式数据库。

行方规划建设完善的统一的 PaaS 技术平台来降低核心、渠道、总账等应用厂商的软件改造成本。因此， 结合技术先进性及易改造等原则对技术组件进行选型，其中应用平台以神州信息为主，微服务框架、基础中 间件、DevOps 平台和运维平台等由华为云提供。

核心系统上线后混合交易整体性能可达 4000TPS，时延小于 200ms，大大满足行内贷款、渠道等各类 业务的快速发展。同时受益于新的统一技术平台的建设，业务上线周期 TTM 从月级降低到周级，大幅提升 业务上线速度。另外，新一代分布式核心系统具备“监、控、管、配、析”一体化运营能力，实现调用关系 可视化、监控管理一体化以及运维管控智能化，推动分布式系统由被动运维发展为主动运维、数据运维，全 面保障分布式核心生产运行的稳定性。

3.型解决方案

3.1 大金融模型新篇章

2024 年，阿里云发布了《百炼成金 - 大金融模型新篇章》，提出了金融级 AI 原生的要素与蓝图，提出 AI 原生系统从一开始就被设计成能够充分利用判别式 AI 和生成式 AI 技术，以实现数据驱动、智能化决策和 服务的自动化。AI 原生涵盖了从数据处理、模型训练、推理应用到迭代优化的全过程，目的是让 AI 技术如 同操作系统一样成为日常业务运行的基础。金融级 AI 原生（Financial-Grade AI Native）是一个综合性概念， 旨在描述那些专为满足金融行业最严格需求而设计和优化的 AI 系统和应用。这些系统不仅在技术层面上高 度先进，还在安全性、可靠性、可扩展性和合规性等方面达到了金融行业的高标准。 AI 技术在金融行业中扎根生长并深入应用，必须严格遵循金融行业的业务规则与标准，这就催生了专为 金融领域打造的金融级 AI 原生。综合考虑金融级行业要求、AI 原生核心技术。

3.2 核心系统建设方案

2023 年阿里云与神州信息联合发布云原生金融核心解决方案，为金融客户构建新一代金融核心上云实 践路径。 联合方案基于云原生框架、面向金融核心转型要求，通过依托云原生金融核心构建业技深度融合平台体 系，打造“业务企业级建模、应用领域级规划、架构单元化设计、部署异地多活 + 数字化转型应用创新支持” 的金融级高可用云原生数字生产力，实现银行核心应用“生于云、长于云”的目标，助力金融机构核心系统 云原生重构及平迁。

云原生金融核心联合解决方案在业务特点上，让银行真正实现以客户为中心的营销和服务；提供了统一 的账户模型，业务融合和功能拓展更灵活；交易系统与会计核算系统实现完全的交易核算分离；定价体系实 现利率、费率和汇率的统一集中管控；集中式的金融产品设计及管理平台，实现产品灵活创新，并且采用微 服务可快速衍生新业务。 技术特点上，新一代核心基于 IaaS、PaaS 的数十项云原生产品和技术构建；提供一云多芯云的部署能力， 可实现核心系统创新能力转型；新一代核心实现了按领域的微服务拆分，构建中台化领域中心；基于单元化 架构构建同城双活及多地多活容灾能力；以容器化 + 云平台 + 分布式数据库技术完成应用弹出和弹入能力； 云原生分布式架构在保障事务一致性前提下大幅度提升核心交易 TPS。

3.3 金融机构核心系统建设案例介绍

某国有大行金融核心系统建设案例介绍

某国有大行贷记卡核心重构项目于 2020 年 8 月启动，底层采用阿里云 IaaS、PaaS 全栈技术，按照业 务数据分片设计、应用系统单元化规划，满足高扩展性、高性能、高可用要求，具有多中心多活的运行设计 能力。到 2022 年 7 月成功上线贷记卡分布式核心系统，完成国有大行信用卡分布式核心主机下移重构项目。 目前已经完成了借记卡核心主机下移重构。

在基础设施层，采用了阿里云分布式云平台部署，涵盖了技术平台 Paas 组件，采用先进的单元化、分布式、 微服务架构，同时建立各种独立又互相协作的能力中心，可全面支撑业务的快速部署，满足高并发的客户交 易需求，极大提升贷记卡业务运营和产品创新能力。部署架构采用两地三中心五副本模式，实现同城双活， 保证数据高可用，提升系统容灾能力。 业务应用数据库对接了分布式数据库 OceanBase，极大地提升了数据处理效率和存储容量，满足了行内 安全可监控的要求。数据架构采用多租户的应用设计，通过逻辑隔离和物理隔离相结合的方式，实现了数据 的强隔离，有效控制数据库异常引起的影响半径。研发体系采用敏捷交付模式进行项目管理，通过 Devops

某省级农信核心系统建设案例介绍

2020 年 8 月，某省级农信与阿里云达成战略合作，启动分布式云平台的建设工作。专有云平台的 IaaS 层完成“一云两域”建设，通过使用阿里云飞天专有云平台，完成建设开发测试域和生产域的云资源和服务， 为云原生应用提供同架构的基础设施。PaaS 层基于分布式云原生架构，搭建了分布式系统上下游生态。其 开发平台、运行平台结合分布式数据库、分布式缓存、微服务框架、服务管理和发布流程等，统一进行集成 和接口封装，支持分布式应用的开发和管理，降低应用开发成本。通过一站式 DevOps 平台提升开发、测试、 部署效率，提高团队间协作效率。 2021 年 12 月，启动分布式核心系统设计及验证项目正式启动。2022 年 5 月，开启“多地多活单元化架构” 升级项目，建成了“三地四中心五节点”的“多地多活”容灾架构，原生分布式数据库优势结合云原生负载 均衡和单元化的能力，从而在业务面对重大灾难（如城市级灾难）时显著提升安全性与韧性，流量在不同单 元不同站点间的调拨将仅需分钟级即可完成。在数据库层面实现同城 RPO=0 ，RTO<30s 的自动无损容灾效果， 达到国家金融行业最高等级容灾标准。2023 年 3 月，正式启动了分布式核心系统的建设，计划 2024 年年底 技术投产。