保险业绿色发展的现状如何？

保险业是重要的金融子部门，在应对气候变化、保护环境和生物多样性的背景下，保险不仅可以从 产品端以保险机制实现环境成本内部化，也能作为最大的机构投资者之一，从投资端引领绿色投资，助 力经济绿色低碳转型。近年来，绿色保险从政策到产品，也有诸多尝试和创新。

绿色保险政策基础良好

我国绿色保险顶层设计主要在几个方面持续推进：一是部分环境高风险领域通过立法，保障环境污 染责任保险的贯彻落实；二是推进完善农业相关绿色保险，形成绿色保险突出亮点工作；三是推动绿色 保险与其他金融工具互补结合。整体而言，银保监会、农业农村部、交通运输部等多个部门陆续出台涉 及绿色保险相关政策，内容覆盖绿色农业保险、环境污染责任险、农业巨灾保险、农业成本指数保险、 农业天气指数保险等多种产品，体现我国进一步加强绿色保险支持力度以及完善相关政策体系的稳步进 程。中央层面上，部分环境高风险领域通过立法以推进环责险发展、农业相关保险制度成为顶层设计突 出内容、政策推动绿色保险与其他金融工具形成优势互补；地方层面上，环责险政策稳步推进、农业保 险制度得以完善、部分地方领先推动发展巨灾保险制度。

绿色保险产品渐趋多样

总体来看，根据中国保险行业协会统计数据，2018 至 2020 年保险业累计为全社会提供了 45.03 万亿 元保额的绿色保险保障，支付赔款 533.77 亿元，有力发挥了绿色保险的风险保障功效。 2020 年绿色保险保额 18.33 万亿，较 2018 年增加 6.30 万亿元，年均增长 23.43%；2020 年绿色保险 赔付金额213.57亿元，较2018年增加84.78亿元，年均增长28.77%，高于保费年均增长6.81个百分点， 发展势头良好。从产品创新来看，我国绿色保险市场实践正处于自主创新、多点开花的试点时期，金融科技等创新要素的应用 满足了多样化保障需求的产品体系，使其呈现“多层次、全产业链”的综合性发展趋势。从产业链角度，新型绿色保险逐渐深入全产业链的各个环节，满足生产经营过程中的不同需求，不断提升对环 责险、农业相关保险、天气指数保险、绿色建筑保险、清洁能源保险等创新产品的探索水平。

险资绿色投资市场逐步壮大

从资产端来看，保险资金可适时运用资产配置机制，以长期投资者身份将绿色发展理念融入投资管理决策，借 助债权与股权投资计划、资产支持计划、私募股权基金、产业基金、绿色信托等系列绿色金融产品，直接参与能源、 环保、水务、防污防治等绿色项目投资建设过程中，积极引导资金流向可持续发展领域。另一方面，保险资金可采 用间接投资方式（如投资绿色债券），参与建设绿色金融创新试验区等实践范畴，进一步支持绿色金融发展 4 。 此外，保险资金具有融资增信的显著特征，能够对于扩大绿色投资规模、提高保险资金使用有效性以及激发投 资者内生动力产生正面影响。近年来，保险资金绿色投资规模逐步扩大，呈现有序发展趋势。据保险资产管理业协 会统计，从 2018 年至 2021 年，保险业资产规模从 16.4 万亿增加到 21.7 万亿元，成为市场上第二大机构投资者。 保险资金运用于绿色投资的存量从 2018 年的 3954 亿元增加至 2020 年的 5615 亿元，年均增长 19.17%， 保险资金向绿色投资领域的倾斜力度逐步加大，对绿色产业、绿色技术的资金扶持力度也在进一步提升。

绿色康养服务内容持续完善

绿色康养身负保险与绿色金融的双重属性，既能符合我国推进可持续发展的战略、助力双碳目标的实现、顺应 全球绿色发展转型的趋势，也为老年群体消费升级后对优质康养日益增长的需求提供了解决方案。参照《绿色债券 支持项目目录（2021 年版）》中对于“4.2.2.4 森林游憩和康养产业”的界定 5 “绿色康养”可被定义为“各类市场主体 遵循绿色可持续发展理念，依托各类以生态资源为主的康养资源，针对参与个体的健康养生需求提供的各类服务集 合。其中，绿色可持续理念的实践包含两大方面： 一是建设和运营过程中对地表植被、生物多样性和生态系统不产生显著伤害（Do no signifi cant harm）; 二是康养产业中基础设施的绿色升级，如采用超低能耗的建筑设计、按照绿色建筑星级标准建设、建筑可再生 能源应用、建筑节能和绿色化改造等。”因此，为了引导绿色金融在保险领域的深化，多年来国家在社会养老体系的政策引导上不断布局。“十四五”时期， 我国对养老产业的发展提出新的要求与路线规划，旨在深化养老相关产业与服务的质量、数量要求。除了养老产业， 其余与健康、医疗息息相关的社会需求同样被纳入纲领。为此，国家层面全力推进“健康中国 2030 战略”和“美好生活” 建设，健康与医疗养老服务成为热门研究话题，逐渐形成基于医疗与智慧养老的中国康养产业风口。 随着智能化高新技术市场兴起，绿色金融科技正逐步助力绿色保险市场参与者完善健康和医疗服务内容。具体 而言，健康与医疗养老服务主要将老年人群和亚健康人群作为目标消费群体，以“养老”作为康养产业的主要目标、“医疗” 作为核心驱动、“土地”作为核心资产，伴随人口老龄化、亚健康、生态环境等问题备受重视，社会康养需求和市场 消费急速膨胀。