邮储银行专题研究报告：邮储银行的零售转型与成长空间.pdf
- 上传者：楚**
- 时间：2021/08/13
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邮储银行专题研究报告：邮储银行的零售转型与成长空间。我们认为，邮储银行零售业务优势尚未充分释放，资产扩张与中收增长仍有空间，在维持低不良、低负债成本优势的情况下，基于成长性，理应考虑给予其高于其他大行的估值水平。未来零售转型空间与成长性。①邮储银行零售业务的优势在于客户数量广、获客成本低、存款来源足，但短板在于资产较少、产品供给不足、客户粘性不强。在较高的储蓄代理费支出背景下，邮储银行需要考虑如何提高收益。②未来成长性在于：一是对比业务模式相似的农行，邮储银行网均贷款规模仍可提升；二是在现有政策支持下，充分发挥代理网点资产投放潜力；三是通过交叉销售体系，可进一步挖掘存量客户的价值。
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