银行业专题报告:把握银行数字化转型机遇.pdf
- 上传者:十三姨
- 时间:2023/07/31
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银行业专题报告:把握银行数字化转型机遇。银行数字化转型正当时。当前,数字经济已经成为全球经济发展的“稳 定器”与“动力泵”,全球主要国家皆积极响应数字化进程。我国 2021 年发布的《政府工作报告》和《中华人民共和国国民经济和社会发展 第十四个五年规划和2023年远景目标纲要》均提出要加快数字化发展, 打造数字经济新优势。在此背景下,2022 年 1 月中国银保监会首次印 发专门针对银行业数字化改革的权威文件《关于银行业保险业数字化 转型的指导意见》,在机制、方法方面为银行数字化转型做出了规范。 2022 年 12 月出台的“数据二十条”更标志着我国数据基础制度初步形 成,为银行数字化转型提供了良好的政策支持。从银行角度看,第三 方支付兴起,瓜分其市场份额,加之客户消费模式逐渐偏向数字化、 年轻化,我们认为银行应牢牢抓住数字化转型的关键机遇,寻找新的 发力点和创新点,提质增效,勇立数字化时代潮头。
现阶段商业银行数字化转型整体逻辑:①优化组织结构:改变传统纵 向式分层级的管理模式,优化顶层设计,建立扁平化的组织架构,减 少员工跨部门合作阻力;②提升数据治理能力:一是对数据进行标准 化规定;二是整合各类应用系统;三是建立数据共享、内外部数据互 联的机制;四是转换数据使用环境,推动数字应用下沉;③增强风险 管理能力:一是增强合法合规意识,规范化发展数字金融业务;二是加 强数据安全监管和规范使用,防止客户信息泄露和滥用;三是积极提 升风控系统有效性,加强对大数据、区块链等数字科技的运用;④建 设人才队伍体系:商业银行成功实现数字化转型离不开“金融+科技” 复合型人才的支持,一是加大对人才的引进;二是建立符合各商业银 行特色的人才培养模式;三是要健全人才激励机制;四是要重构适合 数字化转型的人才考评体系;⑤成立金融子公司或金融科技部:所有 的国有银行和股份制银行,包括 28 家城商银行均设立了金融科技部; ⑥加强跨界合作:与金融科技企业、其他金融机构、政府部门等跨界 合作,建设合作共赢的开放金融生态环境。
不同银行转型路径存在差异性。①大型银行拥有较强的科技实力和充 足的资金,数字化转型战略更加面面俱到,通常自己主导建立开放平 台,整合系统内数据资源;②中小银行的转型策略更加集中于场景金 融上,侧重于打造数字化品牌和推出重点产品,其通常与第三方金融 科技公司合作,走出一条特色数字化转型道路。我们认为不同银行数 字化转型路径必然存在差异性,银行应构建完善的评估体系全方位对 比自己的优势与不足,结合自身情况选择最适合的转型道路。
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