邮储银行（601658）研究报告：业务模式独特，改善潜力可期.pdf
- 上传者：十一路
- 时间：2022/10/25
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邮储银行（601658）研究报告：业务模式独特，改善潜力可期。股东优势突出，管理层经验丰富：邮储银行有强大的零售业务基础， 依托大股东邮政集团开展广泛合作，形成了良好的协同效应。邮储 银行行长具备深厚的零售业务经验，与银行本身的零售特色相匹配。
“自营+代理”模式带来难以替代的护城河：邮储银行的“自营+代 理”模式具有唯一排他性，使其拥有了最庞大、最下沉的网点体系和 坚实的存款基础，这是邮储银行难以被对手替代的经营护城河。储 蓄代理费虽然在财务层面有所拖累，但费率被动调整机制已触发， 费率的下调将边际上提升邮储银行的盈利能力。
业务经营潜力有望进一步释放：①自营网点对公业务尚未完全打开， 释放该部分潜能后能有效提升盈利能力；②个人小额贷款业务在风 险与收益上取得了平衡，能够有效支撑净息差表现；③财富管理业 务在下沉市场中具备网点和知名度优势，已逐渐成长为新的增长极。
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