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我国商业保险体系分类、收入、现状、政策及国际经验总结
- 提问时间：2025/04/17
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]我国商业保费收入规模稳步扩大。2022年我国商业健康保险收入8653亿元，支出3600亿元。2023年收入9035亿元，较上年增长4.41%。我国商业保险体系分为疾病保险、医疗保险、其他保险三大类，其中医疗保险主要用于自费部分赔付。疾病保险：以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，给与赔付保险金。医疗保险：费用补偿型医疗保险，覆盖特定药械、疗法、门急诊、住院的自费部分。定额给付型医疗保险以基本保险金额为基数，按照约定计算方式（例如：住院天数*基数*3）定期进行赔付，往往涉及长期护理。其他保险：失能收入损失保险覆盖特定疾病、恶性肿瘤...
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中老年人商业保险市场发展前景、挑战、创新方向及建议有哪些？
- 提问时间：2024/04/01
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]中长期来看，行业对中老年人商业保险的发展前景更为乐观。1.中老年人商业保险市场发展前景根据行业反馈，大多数保险公司对中老年人保险业务的长期(5-10年)发展前景非常有信心，90%的公司持有乐观与非常乐观的看法。未来3-5年，也有超过60%的公司对市场发展持乐观态度。然而，短期来看，发展中老年人保险产品仍面临诸如缺乏经验数据、定价难度大、逆选择风险高、缺乏有效的核保政策等现实挑战，行业对该细分市场的发展持较为谨慎的态度。2.中老年人商业保险市场发展面临的主要挑战由于中老年人的健康状况普遍随年龄增长而逐渐衰退，且重疾发生率随年龄增长加速上升，导致中老年人可投保的保险产品更为有限。中老年人逆选择风险...
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中老年人商业保险市场现状、产品规模及需求特征总结
- 提问时间：2024/04/01
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]截至2022年底，45岁及以上群体持有的保障型人身险保单数量占全年龄段总数的比例约为30%；风险保额占比不足30%。1.中老年人商业保险市场鉴于市场缺乏对中老年人商业保险保障规模以及需求特征等全面的评估信息，本研究报告基于中国保险行业协会对直保公司的调研信息，对当前中国中老年人商业保险的市场规模、主要产品类型、各年龄段需求特征以及未来发展趋势进行梳理和分析，并对发展中老年人保险业务提出建议和展望，期望为保险行业提供有价值的借鉴和参考，从而推动相关保险业务的加速发展。在本研究报告中，中老年人被定义为被保险人年龄为45周岁及以上的群体。中国大陆地区经营相关人身险业务的直保公司(包括人身险公司和财产...
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中高净值家庭商业保险配置情况如何？
- 提问时间：2023/07/07
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]有金融投资的中高净值家庭相较于无金融投资的商业保险规模更大。1.有借贷的家庭商业保险参与率更高从各年份中高净值家庭借贷约束来看，2010年和2014年家庭有无借贷在商业保险参与率上无明显差异；2012和2016年商业保险参与率在有借贷和无借贷家庭之间的差异分别是16.3%和15%。有借贷的家庭保险参与率更高，说明借贷与否并不构成约束机制。有借贷的中高净值家庭商业保险参与率除2014年外，均逐年增长，2020年和2018年相比则无较大变化。无借贷中高净值家庭参与率除2016年略有下降外，基本逐年递增但增长幅度较小。2.有借贷的家庭商业保险规模虽高，但与无借贷家庭差距不断缩小各年份借贷约束对保险规...
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中高净值家庭商业保险参与及配置差异分析
- 提问时间：2023/07/07
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[1个回答]2020年二线城市中高净值家庭商业保险参与率最高。1.家庭商业保险参与情况家庭商业保险参与率逐年递增基于2010-2020年CFPS数据分析发现，居住在中国大陆25个省市的常住中高净值家庭（家庭可投资资产45万及以上）商业保险的参与率呈现逐年递增趋势，其中，中高净值家庭的参与率远高于其他家庭两倍以上，2016年中高净值家庭的商业保险参与率已经超过一半以上。其他家庭的参与率从2018年起达到30%左右。中高净值家庭的商业保险参与早于其他家庭，图11数据显示，中高净值家庭商业保险参与率增长幅度较大的是在2010-2012年，2012年比2010年增长11.2%，而其他家庭则是在2016年至2018...
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中国家庭商业保险参与现状如何？
- 提问时间：2023/04/28
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]从世界范围来看，中国家庭缺少风险防范机制。1.家庭商业保险参与率逐年提升2019年，中国、美国、英国、瑞典、日本人均保费分别为317欧元、3721欧元、3610欧元、3465欧元、2712欧元。可以看出，中国居民人均保费仍与世界主要发达国家有着较大差距，美国人均保费是中国人均保费的11.74倍。此外，根据2021年中国家庭金融调查数据，2021年中国家庭社会保险参与率高达98.50%，而中国有81%家庭未购买商业保险。综上所述，相较于世界主要发达国家，中国家庭商业保险参与仍处于较低水平，中国家庭缺少风险防范机制。 中国家庭商业保险参与率逐年增加。整体而言，过去十年，中国家庭商业保险参...
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我国商业保险目录未来发展方向是什么？
- 提问时间：2022/09/26
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]你好，在报告《商业健康保险目录标准制定与长期发展保险报告》里可以找到答案，该报告分析了我国商业保险目录发展方向，以下是报告的一部分内容，更多请参考原报告。1.行业平台组织，形成系统化标准化实施路径目前，行业头部险企和中小型险企的数据积累、定价能力差距较大、目录设计水平参差不齐，各种目录的测算逻辑缺乏专业指导，商务色彩浓厚，单个保险机构与医药企业的谈判实力不对等，难以通过量价谈判降低成本。为此，可以考虑以行业共识为基调，在政府、行业协会的指导下，形成普适性的筛选原则、流程、管理工具、配套机制等，为各保险机构在实施二次创新开发时提供底层支撑，逐步建立商保目录的普适性筛选原则、工作流程、管理工具和配...
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我国商业保险目录现阶段发展面临哪些问题？
- 提问时间：2022/09/26
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]如果你对该问题感兴趣的话，推荐你看看《商业健康保险目录标准制定与长期发展保险报告》这篇报告，下面是部分摘录的内容，具体请以原报告为准。1.商保药品目录的应用范围仍然较小，局限于“特药险”、“惠民保”等少数产品，这类保险产品的保障期短，而特药使用一般在确诊后有半年的滞后，保障水平不足；目前保险机构能提供的药品种类较局限，大多集中在肿瘤、罕见病用药领域，在其他诸如慢病药品、罕见病药品、医疗器械、数字疗法等创新疗法上较少体现。2.商保药品目录大都以简单的名录清单形式呈现，尚处于药品罗列的初级阶段，险企主要以覆盖药品数量多寡为竞争方向，目录药品数量与商保...
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对商业保险目录建设的启示有哪几点？
- 提问时间：2022/09/26
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- 提问者：匿名用户
[1个回答]这个我知道，答案都来自报告《商业健康保险目录标准制定与长期发展保险报告》，如果有兴趣了解更多相关的内容，请下载原报告阅读。首先，商保目录在初期发展过程中，可以充分借鉴基本医保目录的规范标准实施路径，建立规范化和公开化的运行机制。包括：遴选和培训测算专家，逐步组建专家库，专家库可分成医药组和保险组两类，由卫生经济学、药物经济学、保险精算学等专家共同组成，分别对申报进入目录的药品进行审查，确保评审意见多维度和客观性；建立大数据管理系统和风险监测机制，针对目录内的试点药品，各保险机构定期将药品赔付金额数据汇总到数据库中，当累计支出超过风险点时，及时预警，实施调整机制，从而实现风险的有效控制；以及完善...
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商业保险目录的订立主要呈现哪几种形式？
- 提问时间：2022/09/26
- 浏览量：249
- 提问者：匿名用户
[1个回答]我来简单回答这个问题，如果你想更深入地了解，可以下载《商业健康保险目录标准制定与长期发展保险报告》这篇报告查看。一是保险行业统一目录，典型国家为德国。德国PKV代表各商业健康保险机构形成统一的商保目录，并代表会员公司参与药品价格谈判。二是政府或行业协会对于部分商保做目录制定或指导。如新加坡政府会对其与医保相衔接的补充型商保IP的保障责任做统一指导，新加坡7家有资质的保险机构运营的IP保险，保障责任基本相同，其目录也相应的保持一致，保险产品之间的差异体现在了理赔时效等服务上。美国的Medicare保险，其基本层PartA、PartB为政府运营，对住院药品有一定的覆盖；PartD为门诊药品责任，由...
标签： 商业保险
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