对我国基金投顾业务发展的借鉴

如果你对该问题感兴趣的话，推荐你看看《美国投顾市场分析：养老场景下稳健增长，智能与传统协同发展》这篇报告，下面是部分摘录的内容，具体请以原报告为准。

1.立足目标客户画像，从投和顾两端挖掘客户需求并匹配服务

根据《中国基金投顾蓝皮书2022》，目前基金投顾用户呈现三大关键词：“千禧一代”“高知白领”“已婚有娃”。

“投”端：结合目标客户需求，设立场景式投顾组合方案。“千禧一代”对应80后、90后的客户群体，主要面临购房、 子女教育、未来养老支出等场景和对应的理财规划需求，建议结合场景时间周期和消费支出方式，针对性地创设对 应的投顾组合方案和投资策略。

“顾”端：丰富线上社交渠道和创新社交方式，多种方式触达客户提升“顾”的效能。美国投顾发展经验显示，除 退休计划参与以外，基于网络和移动APP的投资模式是吸引客户数量增长的重要原因，且近年来投资顾问使用网络社 交平台的频率明显提升。“千禧一代” 对线上化、智能化的接受度较高，建议围绕线上社交方式，通过客户喜闻乐 见的渠道和方式传递投资管理理念、投顾组合方案策略及管理情况等内容。

2.探索差异化收费模式

针对不同投资规模客户的差异化投资费率，适度向投资规模较大客户让利。资产规模越大，单位费率越低。 针对不同起投金额的投顾组合，探索适度的投顾服务差异化模式，如对起投金额较高的投顾组合客户，投顾服务方 式更加多元化、服务精细度水平更高等等。

3.丰富投顾组合序列，更加贴近千人千面

美国多数投顾组合可通过不同权重配置实现比较灵活的组合选择，客户可以根据自身需求定制化投资组合，实现千 人千面。

按照风险类型划分，目前国内基金投顾组合主要覆盖稳健型、平衡型、积极型等策略，策略之间的梯度间距偏大， 建议按照更窄的大类资产仓位中枢梯度，丰富投顾组合序列，更加贴近千人千面。

税收损失收割服务是美国智能投顾业务受欢迎的重要推动力之一，建议围绕投顾组合本身探索可行的附加服务内容， 提升客户体验。