22年疫情下，信用卡贷款质量如何演变？

如果你对该问题感兴趣的话，推荐你看看《银行业专题报告：从2020年看2022年，疫情中的信用卡贷款质量》这篇报告，下面是部分摘录的内容，具体请以原报告为准。

1.对比2020年疫情，2022年信用卡ABS资产质量相对稳定

22年3-4月信用卡ABS逾期率较高，预计22年6月后有所改善

率从3.63%提升至12月末的4.25%；累计违约率较年底提升45BP。 22年初，逾期率、逾期1-30天比率保持高位，上升幅度小于20年疫情。 2022年初，全国各地陆续出现阳性病 例，22年1月-2月末逾期率在4.2%附近，3月末上升至4.30%，4月末和5月末仍保持4.30%的水平，但对比20年 疫情中信用卡ABS的逾期率激升，本轮疫情对信用卡ABS的冲击相对较小。逾期1-30天比率较为前瞻，3月末达 到峰值2.56%后4月末和5月末有所下降，表明资产质量的好转趋势。

 我们预计22年疫情对信用卡贷款质量的影响不如20年显著。22年P2P等互联网贷款受到遏制，共债风险较小， 且经过20年疫情教训，银行优化了发卡策略，降低了易受疫情影响行业人群的发卡数量，预计本轮疫情中信 用卡贷款质量将好于20年。

2.为降低风险，银行调整发卡策略，发卡增速下降

21年末主要商业银行累计发卡增速放缓

披露了20-21年累计发卡量可比口径数据的银行有11家。除工行、交行和浦发外，其余8家均出现累计发卡增速下滑。 大行中的邮储发卡增速较快，20年末同比增长18.3%，21年末发卡增速为8.3%。股份行发卡增速普遍下滑，发卡增速 较快的是由负转正的浦发银行，21年末同比增长10.8%。整体来看，无论是大行还是股份行，发卡增速都在放缓。

 20年后银行调整发卡策略，对易受疫情影响的行业发卡较为审慎，22年信用卡贷款质量受冲击影响相对较小。经过 2020年疫情，银行对信用卡发卡比较审慎，对于容易受到疫情冲击的行业，发卡可能会更加审慎。所以经过银行前 期筛选，22年信用卡的持卡客户，其收入受疫情的冲击相对较小，因而22年信用卡贷款质量受疫情冲击影响较小。

近两年大行信用卡贷款增速下降。单家银行来看，6家大行信用卡贷款增速波动，近两年普遍较低。21年末 建行、中行信用卡贷款增速有所下降，其余四家增速上升。邮储信用卡贷款基数较小带来强劲增长，增速维 持高位。

 近两年股份行信用卡贷款增速较低。自20年开始，股份行信用卡贷款增速维持低位，21年末9家上市股份行 中6家的信用卡贷款同比增速较20年提升。浦发银行21年末增速为12%，相比于19末和20年末持续减少（分别 为-2.8%和-12%）回归正增长。