我国区域金融运行总体有何特征？

金融基础设施安全高效运行，金融服务广度深度不断拓展。

（一）金融总量合理增长，支持实体 经济发展有力有效 1.社会融资规模保持合理增长。2023 年末， 全国社会融资规模存量为 378.1 万亿元，同比增 长 9.5%；全年社会融资规模增量累计为 35.6 万 亿元。分结构看，金融机构对实体经济发放的人 民币贷款3增加 22.2 万亿元，占社会融资规模增 量的比重为 62.4%；直接融资增加 2.4 万亿元， 占社会融资规模增量的比重为 6.8%；政府债券净 融资 9.6 万亿元，占社会融资规模增量的比重为 27.0%。

2.信贷总量增长稳定性和可持续性增强。2次降准释放长期资金超1 万亿元，综合运用再贷款再贴现、中期借贷便利、公开市场操作等流动性投放工具，为信贷合理增长提供有力支撑；多次召开金融机构座谈会，引导信贷总量适度、节奏平稳，增强贷款增长的稳定性和可持续性。2023年末，全国本外币贷款余额242.2 万亿元，同比增长 10.1%。分区域看，东部、中部、西部和东北地区本外币贷款余额同比分别增长11.4%、11.1%、11.0%和 3.2%；东部和西部地区贷款余额占比上升，较上年末分别提高0.3 个和0.1个百分点。 企事业单位中长期贷款增速维持高位，工业、服务业和基础设施业贷款增加较多。2023年末，全国本外币企事业单位中长期贷款余额98.8万亿元，同比增长 15.7%，增速比上年末提高1.2个百分点；全年增加 13.5 万亿元，同比多增 2.5 万 亿元。从投向看，工业、服务业和基础设施业贷 款增加较多，全年分别增加 4.8 万亿元、6.8 万亿 元和 4.9 万亿元，同比分别多增 1.2 万亿元、1.1 万亿元和 1.1 万亿元，金融支持实体经济力度稳 固。 住户贷款平稳增长，消费贷款增速回升。 2023 年末，全国本外币住户贷款余额 80.1 万亿元， 同比增长 5.7%，增速比上年末提高0.2 个百分点；全年增加 4.3 万亿元，同比多增3648 亿元。其中，住户消费性贷款（不含个人住房贷款）余额19.8万亿元，同比增长9.4%，增速比上年末提高4.7个百分点；全年增加1.8 万亿元，同比多增9426亿元，助力消费稳步恢复。

3.结构性货币政策工具聚焦重点，信贷结构 持续优化 引导金融资源向制造业和科技创新领域倾 斜。贯彻落实支持科技型企业融资行动方案，巩 固科技创新再贷款政策牵引带动作用，完善金融 支持科技创新政策框架，推动构建多元化接力式 科创金融服务体系，定期开展全国性银行制造业 和科技创新贷款情况通报，激励引导金融机构加 大对制造业和科技创新的信贷支持。2023 年末， 全国制造业中长期贷款余额 12.5 万亿元，同比增 长 31.9%。其中，高技术制造业中长期贷款余额 2.7 万亿元，同比增长 34.0%。分区域看，东部、 中部地区制造业中长期贷款增长快于全国，余额 同比增速均为 34.5%。全国科技型中小企业、高 新技术企业贷款余额分别为 2.5 万亿元、13.6 万 亿元，同比分别增长 21.9%和 15.3%。获得贷款 支持的科技型中小企业、高新技术企业分别为 21.2 万家、21.8 万家；获贷率分别为46.8%、54.2%，分别比上年末提高2.1 个、0.8 个百分点。统筹抓好绿色发展和能源转型信贷支持。继续并行实施碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，碳减排支持工具延续实施至2024 年末，将部分地方法人金融机构和外资金融机构纳入工具支持范围；支持煤炭清洁高效利用专项再贷款延续实施至2023 年末。强化宏观信贷政策指导，在保障能源供应安全的同时支持经济向绿色低碳转型，助力科学有序实现碳达峰碳中和目标。2023年末，全国本外币绿色贷款余额30.1万亿元，是 2020 年末的2.5 倍；余额同比增长36.5%，比各项贷款增速高26.4 个百分点。分区域看，东部、中部地区绿色贷款增长快于全国，余额同比增速分别为41.7%、37.2%。

持续优化民营和小微企业金融服务。坚决落实“两个毫不动摇”，牵头出台金融支持民营经济 25 条举措，增加支农支小再贷款额度2500亿元，延长普惠小微贷款支持工具实施期限至 2024 年底，深入实施中小微企业金融服务能力提升工 程，推动健全涉企信息共享、融资担保等配套机 制，继续做好对民营和小微企业的金融支持工作。 2023 年末，全国民营企业贷款余额同比增长 12.6%，比上年末提高 1.6 个百分点。普惠小微授 信户数 6166 万户，同比增长 9.1%；普惠小微贷 款余额 29.4 万亿元，同比增长 23.5%，持续高于 各项贷款增速，其中，中部和东部地区增速分别 比全国高 1.0 个、0.4 个百分点。 强化金融对养老领域支持力度。推动金融机 构创新养老金融产品，积极做好企业年金、养老 金托管等服务，开展养老理财和特定养老储蓄试 点，优化适老化金融服务，支持银发经济和养老 事业发展。截至 2023 年末，金融机构累计推出个 人养老金产品超 750 款。继续在浙江、江苏等 5 个省份开展普惠养老专项再贷款试点，支持增加 普惠养老服务供给。2023 年末，国家开发银行、 农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、 建设银行、交通银行等七家银行养老产业贷款余 额合计约 1000 亿元，同比增长 26.4%。

推动金融与数字技术有机融合。稳步推进数 字人民币、金融科技创新监管试点，多措并举引 导金融机构发挥数字技术和数据要素作用，大力 推动数字支付、数字信贷业务健康有序发展，加 大对数字经济的金融支持力度。截至 2023 年末， 金融机构向包括数字产业化和产业数字化在内的 重点领域投放贷款近 2 万亿元。各地区试点建设 数字信用信息服务平台，助力提高金融服务质效。 浙江宁波积极发展数字普惠金融，搭建贯通国省 市县四级数据的信用信息服务平台，截至 2023 年末，平台归集信息超 23.7 亿条，支持 4.48 万家 企业线上获贷 1726.2 亿元；陕西铜川在宜君县布 局升级版卫星遥感信贷系统，为农户授信提供可 信任、可追溯的数据信息。 供需两端发力支持房地产市场平稳健康发 展。适时调整优化房地产金融政策，需求端降首 付比、降二套房利率下限、降存量房利率“三管 齐下”，供给端抓好“金融 16 条”落实，将其中 两项有适用期限的政策统一延长至 2024 年 12 月 底，延长保交楼贷款支持计划实施期限至 2024 年 5 月底，增加抵押补充贷款（PSL）额度 5000 亿元支持保障性住房建设、“平急两用”公共基础设施建设、城中村改造等“三大工程”建设，推动构建房地产发展新模式。2023 年末，全国人民币房地产开发贷款余额12.9 万亿元，同比增长1.5%。

4.利率市场化改革不断深化，社会融资成本稳步下行。持续发挥贷款市场报价利率（LPR）改革效能和存款利率市场化调整机制作用，2次下调政策利率，指导利率自律机制维护好存款市场竞争秩序，促进稳定银行负债成本，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。2023 年12月，全国新发放一般贷款加权平均利率为4.35%，同比下降 0.22 个百分点。其中，企业贷款加权平均利率为 3.75%，同比下降0.22 个百分点；个人住房贷款加权平均利率为3.97%，同比下降0.29个百分点。分区域看，12 月，东部、中部、西部和东北地区新发放一般贷款加权平均利率同比分别下降 0.21 个、0.37 个、0.32 个和0.44 个百分点；新发放普惠小微贷款加权平均利率同比分别下降0.38 个、0.66 个、0.23 个和0.87 个百分点。

5.金融基础设施安全高效运行，金融服务广度深度不断拓展 支付结算服务更加安全高效便捷。推动出台《非银行支付机构监督管理条例》，将非银行支付行业全链条全周期监管纳入法治化、规范化轨道，标志着支付行业监管进入崭新阶段。配合相关部门坚决推进涉诈涉赌“资金链”治理，协助公安部门紧急拦截涉诈资金3288 亿元，牢牢守护百姓“钱袋子”。完善现代化支付清算网络，持续保障支付清算基础设施稳健高效运行。2023年，中国人民银行支付清算系统处理业务219.8亿笔、金额 8986.4 万亿元，推动支付行业向实体经济让利超 300 亿元。切实提升支付服务包容性，按照“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”总体思路， 明确境外银行卡受理、移动支付、现钞使用、账 户服务等改进措施，持续提升老年人、外籍来华 人员支付便利化水平。北京积极推进境外来华人 员支付服务示范区建设，在首都国际机场、大兴 国际机场基本实现境外银行卡服务全覆盖。四川 在成都大运村推出数字人民币硬钱包，为境内外 赛事人员提供便捷的数字人民币支付体验。浙江 构建“外卡受理、数字人民币、移动支付、现钞 支付”一体化金融服务体系，杭州亚运会期间为 境外人员提供支付服务65.1万笔、金额3.96亿元， 实现“零投诉、系统零中断”。 征信体系覆盖更广更深。强化央行基础征信 地位，持续完善金融信用信息基础数据库，不断 提升征信服务便利性。截至 2023 年末，数据库累 计收录 11.6 亿自然人、1.3 亿户企业和其他组织 信息，成为全球覆盖人口最多、收集借贷信息最 全的征信系统，全年提供个人信用查询51.0亿次、 企业信用查询 1.6 亿次。不断深化地方征信平台 建设，推动建成省级地方征信平台 31 家，加强涉 企信用信息共享应用，全年帮助 227 万户企业获 得贷款 8.6 万亿元。各地信用信息共享机制建设 运用成效显著。“长三角征信链”平台接入机构持续增多，全年提供查询服务36 万余笔，帮助放贷超 3900 亿元；“京津冀征信链”实现涉企信用信息跨地域共享，支持天津金融机构累计发放贷款 143 亿元；“珠三角征信链”上链信用信息9406万条，全年提供企业信用信息查询服务635万笔；广西“查东盟”跨境征信服务平台覆盖东盟国家787 万家企业和境内3.7 万家外贸企业，实现了信用报告的“一点查询、一键翻译”。

（二）金融机构负债保持平稳，各项存款稳定增长1.存款稳定增长，东部地区占比提升。2023年末，全国金融机构本外币各项存款余额289.9万亿元，同比增长 9.6%，连续三年稳定在10%左右的水平。分区域看，东部地区存款增长最快，本外币各项存款余额增速比全国高0.9个百分点，中部、西部和东北地区增速分别比全国低0.3个、0.6 个和 0.6 个百分点。从占比情况看，东部地区本外币各项存款余额占全国的比重为60.3%，较上年末提高 0.4 个百分点，中部、西部、东北地区占比均有所下降。

2.住户存款增速有所放缓，定期存款占比有 所提高。2023 年末，全国住户部门本外币各项存 款余额同比增长 13.8%，比上年末下降 3.5 个百 分点，占各项存款余额的比重为 47.6%。其中， 住户定期及其他存款余额同比增长19.5%，比住户活期存款增速高18.0 个百分点；住户定期及其他存款余额占全部住户存款的比重为71.4%，较上年末提高 3.5 个百分点。分区域看，东部、中部地区住户存款增速高于全国，年末余额同比分 别增长 14.5%、14.2%。 3.非金融企业存款平稳增长，东部地区增长 较快。2023 年末，全国非金融企业本外币存款余 额同比增长 4.9%，比上年末下降 1.8 个百分点； 占各项存款余额的比重为 28.2%，较上年末下降 1.3 个百分点。其中，非金融企业定期及其他存款 余额同比增长 9.2%，比活期存款增速高 12.1 个 百分点。分区域看，东部地区非金融企业存款增 速较快，比全国水平高 1.7 个百分点，中部、西 部、东北地区非金融企业存款增速分别比全国低 4.4 个、1.5 个、6.4 个百分点。 4.大额存单业务有序发展，结构性存款规模 继续压降。2023 年，全国金融机构发行大额存单 6.3 万期，发行总量 14.2 万亿元，同比增加 1.6 万亿元。从存量情况看，东部、中部、西部和东 北地区大额存单余额占比分别为 64.2%、15.8%、 14.1%和 5.9%。存款创新产品持续规范，结构性 存款余额继续下降。2023 年末，全国结构性存款 余额同比下降 9.7%，其中东部、中部、西部和东 北地区结构性存款余额同比分别下降 10.2%、 5.0%、3.4%和 18.7%。

稳健 1.商业银行不良贷款率下降，信贷资产质量 保持平稳。2023 年末，商业银行不良贷款余额 3.2 万亿元，不良贷款率 1.59%，较上年末下降 0.04 个百分点；商业银行逾期 90 天以上贷款与不 良贷款比例为 84.2%，保持在较低水平；关注类 贷款占各项贷款比重为2.20%，较上年末下降0.05 个百分点。 2.防范化解金融风险取得重要成果，金融风险整体收敛、总体可控。持续推进中小银行改革化险，“一省一策”加快农村信用社改革，村镇银行改革重组和风险化解稳步推进。定期完成央行金融机构评级工作，积极探索在部分省份开展硬约束早期纠正试点，推动增量高风险银行“限期整改”。平稳完成互联网平台企业金融业务突出问题整改，推动跨境互联网券商非法金融业务整改，互联网金融风险专项整治取得良好成效。积极支持地方政府稳妥化解债务风险，完善常态化的融资平台金融债务监测机制。持续推进金融法治建设，《中华人民共和国金融稳定法（草案）》经全国人大常委会审议并公开征求意见。金融稳定保障基金基础框架初步建立，已有一定资金积累。 3.金融业机构总资产稳步增长，银行业机构经营稳健。2023 年末，全国金融业机构总资产461.1 万亿元，同比增长9.9%，增速与上年持平。分机构类型看，银行业机构总资产417.3 万亿元，同比增长 10.0%；证券业机构总资产13.8 万亿元，同比增长 5.6%；保险业机构总资产30.0 万亿元，同比增长 10.4%。银行业机构经营平稳，2023年末，商业银行资本充足率为15.06%，拨备覆盖率为 205.14%，流动性比例为67.88%。部分银行主要经营指标居于国际领先水平，发挥了我国金融体系“压舱石”的关键作用。

（四）金融业高水平对外开放有序推进，跨境人民币业务较快增长1.稳步推动金融业高水平开放。坚持市场化、法治化和国际化方向，稳步扩大金融领域制度开放，继续加强境内外金融市场的互联互通。在横琴粤澳、前海深港、雄安新区等重点区域先行先试外汇管理创新政策，服务国家重大区域发展战略实施；在上海、江苏、广东（含深圳）、北京、浙江（含宁波）、海南全域扩大实施跨境贸易投资高水平开放政策试点，为经营主体办理外汇业务提供便利；持续优化粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点，推进大湾区金融市场互联互通；内地与香港利率互换市场互联互通合作（“互换通”）正式上线，更好满足投资者对利率风险的 管理需求。渣打银行（中国）获批参与我国国债 期货交易试点。美国万事达在我国境内发起设立 的合资公司取得银行卡清算业务许可证。 2.持续推进跨境人民币业务增长，不断提高 投融资服务便利化程度。2023 年，全国跨境人民 币收付金额合计 52.3 万亿元，同比增长 24.0%。 其中，经常项目下跨境人民币收付金额合计 14.0 万亿元，同比增长 33.0%；资本项目下跨境人民 币收付金额合计 38.3 万亿元，同比增长 21.0%。 中国人民银行不断优化跨境人民币业务政策，与 沙特、阿联酋等国央行新签或续签双边本币互换 协议，目前有效双边本币互换协议共 31 份，金额 超过 4 万亿元；在巴西、柬埔寨、塞尔维亚等国 新设人民币清算行，目前已在 31 个国家和地区授 权了 33 家人民币清算行，覆盖主要国际金融中心。 各地区在推进人民币跨境贸易投融资便利化上持 续发力。内蒙古优化边民互市贸易跨境人民币结算流程，推动周边国家人民币跨境使用意愿不断增强；海南推动金融创新政策在自贸港先行先试，上线跨境人民币贸易融资转让服务平台2.0，扩大跨境资产转让范围，创新境内贸易融资资产跨境交易模式；西藏开展跨境人民币业务“首办户”拓展行动，成功办理吉隆口岸首笔跨境人民币业务。