现代化金融核心系统业务特征有哪些？

核心系统作为金融机构的“核动力”系统，不应只注重技术本身的应用，更应该能够帮助金融机构提升 竞争力，助力金融业务的发展，以金融业务发展作为唯一目标，具备鲜明的现代化业务特征。

1.更好的客户体验

现代化金融核心系统可以通过构建智能化客户 经营和立体化渠道服务，为包括零售客户、企业客户、 员工、供应商、合作伙伴、政府机构、金融同业等 泛化的客户提供一致的 ROADS 体验（实时 Realtime、按需 On-demand、全在线 All-online、自 助 DIY、社交化 Social），即实时全在线的服务， 使客户获得服务更简单高效、内部运营更敏捷；根 据客户需求提供个性化服务，提升客户满意度；提 供自助社交化的服务，提升客户参与感。

2.更快速的产品创新

快速的产品创新是当前金融机构的核心竞争优势，现代化金融核心系统作为金融机构基础产品的 供给侧，需要通过产品的灵活配置与组合、流程的 快速编排、直通渠道的销售等能力来满足产品的快 速创新，不仅包括最基础的存、贷、支付和银行卡 等金融业务，也应能支持新型的产品创新，比如数 字货币等。此外，更快速的产品创新还应该包括更 精准的产品运营，也即现代化金融核心系统应能支 撑对于产品的全生命周期管理、分析和评价等。

3.更安全的资金处理

核心系统处理了金融机构 80% 以上的资金转移 业务，对于交易的一致性和安全性要求极高。在一 致性方面，现代化金融核心系统应能通过 SAGA、TCC 等多种分布式事务控制模式，以及跨系统、跨 渠道的对账和差错处理，提供更高的资金一致性保 障能力。在安全性方面，现代化金融核心系统应能 通过详细的记录资金业务过程，支持资金业务处理 过程的全程可观测、可管理、可审计、可追溯等， 从而提升资金处理安全性。

4.更开放的生态

随着金融机构推进数字化转型，金融服务已经 从物理世界走向了数字世界，从消费物联和产业互 联逐步迈向万物互联，未来金融业务将无处不在。 现代化金融核心系统应能适应金融业务线上化、场 景化、多元化的变化，将金融机构数据与服务线上化、 轻量化地开放给合作伙伴以及 B 端、C 端用户，实 现开放生态的共建、共生和共赢。

5.更灵活的多租经营模式

近年来，金融机构因业务发展、防范金融风 险等原因，频频出现收购、重组合并、改制等多种 经营模式调整现象。在传统核心系统中，客户、产 品等关键要素紧耦合，牵一发而动全身，无法满足 组织机构变化和个性化产品更新要求。因此现代化 金融核心系统不仅需要支持多法人的数据多租隔离 模式，更要满足不同法人根据自身业务诉求快速灵 活地定义自己业务处理流程的需求。这种模式称为 “总-分-总”模式，即集团公司/总行统一规划、然 后通过统一的平台支持各法人多租经营和独立业务 发展业务。

6.更强壮的业务连续性

核心系统应该支持金融机构 7*24 小时不间断对外提供服务，一方面可使用分布式技术的高性能、 高吞吐、高可用等关键能力，使核心系统面对高业 务负载、软硬件故障、区域性失效和灾害时，能始 终保持业务的连续性；另一方面也可通过适配安全 可控的基础软硬件设施以提高供应链安全风险应对 能力。另外，更强壮的业务连续性也体现在特殊的 场景上实现业务零中断或少中断，系统可用性达到“4 个 9”甚至“5 个 9”，如在新老核心系统过渡阶段， 现代化金融核心系统应通过业务的灰度发布、多种 数据迁移策略（按客户、产品、渠道、机构、地域等） 以及完备的应急预案和切换演练等实现新老核心业 务的无缝对接。

7.更低的运营成本

核心系统作为金融机构最重要的 IT 系统，是业 务不可或缺的一部分，也是企业价值创造的驱动力， 所以可将现代化金融核心系统视为“产品”，通过 业务与 IT 一体化产品运作得到更显著的业务收益。 具体可以体现在更优的投入产出比、更低的可变运 营成本、持续的价值创造等方面。 在投入产出比方面，通过分布式系统的可扩 展特性，能够实现更低的单账户运营成本，从而 获得更优的投入产出比。在可变运营成本方面， 现代化金融核心系统可以通过负载均衡、熔断降 级、灰度发布等特性以及零代码/低代码的技术平 台能力，支撑业务人员、研发人员、应用开发人 员快速进行开发维护，有效降低核心系统的可变 运营成本。在价值创造方面，通过明确的规划牵 引系统迭代、以及敏捷开发响应交付，与业务共 同发展并持续创造价值。