网络洗钱资源来源于哪？

银行卡、第三方支付、虚拟货币成主要网络洗钱资源。

1.银行卡

银行卡仍然是最主要的网络洗钱渠道，尤其是针对网络赌博洗钱渠道。从 2022 年下半年起， 黑银行卡呈现快速上升趋势，在世界杯期间月新增量超过 5 万。

通过对比近两年银行涉赌卡数量占比的排名变化发现，排名上升最快的前 10 家银行中有 8 家是农村信用社，由此可见，随着大行打压，赌资洗钱风险有所转移，农村信用社银行卡逐 渐被赌博平台规模化利用。

2.虚拟货币

由于匿名性、难以追踪等特点，虚拟货币长期被黑产用于洗钱等地下交易支付渠道。2022 年，用于洗钱的虚拟货币活跃数量较为稳定，并于 2022 年 11 月世界杯小组赛期间达到峰 值，月活跃量超过 5 万。

3.充值缴费 APP

黑产恶意利用某些 APP 的话费、电费等充值缴费功能，通过低价代他人充值缴费完成洗钱， 2022 年，充值缴费的洗钱方式被更多黑产所利用。以代缴电费为例，2022 年下半年通过 代缴电费进行洗钱的虚假账号数量呈快速上升的趋势。

4.数字人民币

数字人民币钱包作为一种新兴的支付方式，从 2022 年 7 月起，普遍被网络赌博平台用于收 款洗钱，呈现出明显上升趋势。

数字人民币钱包主要分为四类，最低权限的“第四类钱包”属于匿名钱包，用户仅凭手机号 便可开通，匿名账户之间可以任意转账，成为赌博平台绕过支付监管的新型充值方式。

威胁猎人调查发现，由于数字人民币“第四类钱包”无需绑定用户身份信息，有手机号即可 注册，洗钱团伙会利用专门提供手机小号并接收验证码的平台，批量注册数字人民币钱包账 户，或直接租用、购买普通民众的数字人民币账户，用于收取赌资。在将赌资进行转移后注 销数字人民币账号，从而规避监管。