中国支付领域的现实状况如何？

我来简单回答这个问题，如果你想更深入地了解，可以下载《数字人民币无障碍及包容性设计：通过无障碍及包容性设计促进我国普惠金融发展的研究》这篇报告查看。

伴随互联网、移动互联网的迭代更新，区块链、大数据、云计算、人工智能等技 术高速发展，实现了传统商业模式的数字化替代 2 ，有效提升了金融服务的效率，较好 地解决了金融服务“最后一公里”的问题，普惠金融水平显著提升。截至 2020 年末， 我国基础金融服务基本实现全覆盖，全国银行网点乡镇覆盖率 97.13%，行政村基础金 融服务覆盖率 99.97%，基本实现乡乡有机构、村村有服务；全国人均拥有 8.83 个银 行账户，人均持有 6.34 张银行卡；农村地区，累计开立个人银行结算账户 47.41 亿户， 占全国累计开立个人银行结算账户总量的 38.05%；农村地区银行卡发卡量 38 亿张 3 ， 普惠金融服务范围和普及效能显著提升。

基于基础金融服务网络的不断发展与快速迭代，我国拥有活跃账户的成年人比例 和电子支付普及率不断提升。2020 年底，中国拥有活跃账户的成年人比例为 91.9%， 已接近 2017 年高收入国家水平（当年世界平均水平为 68.4%，高收入国家 93.8%， 发展中国家 62.9%）。2021 年银行业金融机构离柜交易达 2219.12 亿笔，离柜交易总 额达 2572.82 万亿元，行业平均电子渠道分流率达 90.29%4 。

尽管已经取得了巨大成就，但区域的发展尚未均衡。从全球范围来看，仍有 17 亿 人未进入正规金融体系。各国的金融包容性障碍各不相同，但共同的原因包括了地理 障碍，制度和监管因素，知识储备，以及个体之间在年龄、性别、收入以及身体状况 等方面的不同而导致的使用需求的差异 6 。回到我国，以地理差异为例，截至 2020 年底， 我国使用电子支付的成年人比例已达 89.16%，农村地区使用电子支付的成年人比例也 已提升至 82.72%7 。城市与农村在电子支付普及率方面尚存在差距，特别是新冠疫情 背景下，人类生产生活以及各类社交活动对于数字经济更加依赖，因此，数字鸿沟更 加凸显 8 。