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养老金专题研究：个人养老金，政策背景、商业模式、客户画像和竞争格局的全球实践及中国推演.pdf
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- 2022/07/07
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- 国海证券
养老金专题研究：个人养老金，政策背景、商业模式、客户画像和竞争格局的全球实践及中国推演。人口结构变化给社保体系造成巨大压力，我国第一支柱占比过高，二、三支柱蓄力不足，养老改革势在必行。而个人养老金制度的落地，标志着构建了个人养老金运作框架基本确立，而6月24日出台的个人养老金投资公募基金细则开启了政策细化落地的进程，目前仍有诸多细则待完善。改革方向：中国养老体系将走向何方？我国当前私人养老金市场不发达，公私养老金资产不充足，且公共养老金缴费率远高于OECD国家。参考德国、日本和美国等发达国家经验，当务之急可能是在逐步降低基本养老金费率的基础上，加大对第二、三支柱养老金的发展力度，逐步形成合理可...
标签： 养老金 个人养老金 -
个人养老金行业专题：金融机构如何掘金个人养老金融市场.pdf
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- 2022/05/24
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- 国信证券
个人养老金行业专题：金融机构如何掘金个人养老金融市场。《关于推动个人养老金发展的意见》为个人养老金制度建设提供指引。个人养老金定位为第一支柱的“补充”，采用自愿参加的方式。同时，个人养老金制度明确实行个人账户制，且账户享受税收优惠政策。考虑到缴纳个人养老金的上限为每年1.2万元以及税延型商业养老保险的税优模式，预计个人养老金在缴费和积累环节可享受所得税优惠。此外，账户投资范围广泛，可购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。商业银行的优势在账户和渠道。商业银行将成为居民个人养老金账户的入口，有望依托渠道优势成为养老金融产品的全体系销售站点。而稳...
标签： 养老金 养老金融 金融 个人养老金 -
毕马威中国养老金行业展望.pdf
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- 2020/03/22
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本报告在我们调查研究的基础上介绍了中国的养老金行业的最新情况在本报告中我们分析了为何第一支柱仍然是中国养老金体系中最重要也是发展最快的一块除税务优惠措施外还需要哪些支持措施来恢复第二支柱的增长使第三支柱顺利发展，我们对此也给出了我们的看法最后我们探讨了零售客户在养老金市场更深刻更广泛的参与将如何加剧竞争并带来更多新的商业机遇。
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