中国银行业协会履行职责有哪些？

根据协会章程，协会履行职责主要包括：行业自 律职责；行业维权职责；行业协调职责；行业服务职责等。

1.发布自律规范，制定行业规则

2022 年底，银行业协会陆续发布《中国银行业理财业务自律规范》（以下简称“规 范”）《理财产品业绩比较基准展示行为准则》（以下简称“业绩基准准则”），以 及《理财产品过往业绩展示行为准则（征求意见稿）》（以下简称“过往业绩准则”）， 陆续规范理财行业自律管理，除《规范》作为自律规则体系的纲领性文件以外，其他 两个文件都围绕理财产品销售过程中的相关事项建立行业标准。

《规范》是中国银行业协会理财业务自律制度体系的纲领性文件，为中国银行业 协会履行理财业务自律管理工作奠定坚实基础。相较后二者而言，《规范》的内容更 加原则性，从机构管理、业务管理、产品销售方面做出框架性规定，与此前已经发布 的理财业务监管规则从内容和精神上均保持了高度一致。《规范》的发布是银行业协会贯彻落实国务院金融稳定发展委员会“发挥自律组织作用、规范行业发展”指导意 见的重要举措，也标志着理财行业自律管理体系搭建的起点。

而《业绩基准准则》和《过往业绩准则》则更多倾向于实操规范，更加具体、具 有可操作性，是对销售过程中具体行为的规范。资管新规发布后，理财产品逐步进入 净值化时代，《商业银行理财业务监管管理办法》中的《商业银行理财产品销售管理 要求》就是对理财机构产品销售行为的规范，之后监管机构又陆续发布了《理财公司 理财产品销售管理暂行办法》，根据市场业务开展情况，进一步完善了销售管理体系， 明确理财公司、代理销售机构和投资者三方的法律关系和权责关系，同时也对标看齐 资管行业统一标准。《业绩基准准则》和《过往业绩准则》作为上述监管规范文件的 补充，参考公募基金行业的过往经验和做法，并结合理财业务的特点，进一步细化、 规范展示要求，一方面统一行业业绩展示要求，防止机构在产品业绩上做文章，进行 不当竞争；另一方面，降低因业绩展示不统一而对投资者产生的风险和收益误导，充 分保护投资者的知情权。

2.组织行业研讨，促进行业发展

银行业协会充分发挥其自律组织的协调沟通优势，组织机构间的研讨、研究活动， 开展重点问题调研工作，关注行业动态发展情况，并对行业关注事项归纳总结，提供 解决方式或经验分享。 一是发布《中国银行业理财业务发展报告暨理财公司年鉴》，从理财行业的总体 发展情况、相关监管政策、业务治理情况、同业合作情况、业务转型与创新、履行社 会责任、问题与改进七个方面，系统梳理和总结中国银行业理财业务转型发展所取得 的成绩，并剖析当前面临的挑战与问题，并进一步挖掘未来发展的趋势和方向。 二是组织行业调研工作，就理财业务发展转型过程中存在的困难和挑战、政策诉 求、对于自律规范的意见和建议等方面开展调研工作。听取来自行业机构的声音与意 见，搭建监管主体与市场主体之间沟通交流的桥梁。

三是组织多家理财公司就理财行业涉及问题开展课题研究推进工作，内容范围包 括但不限于法律法规问题研究、审判执行案例分享、行业统一规范标准、运营实操问题解析（例如估值操作、信息披露、关联交易、自律检查等）各个方面。此前，平安 理财参与了银行业协会关于资管业务法律问题专项研究报告的专项课题，撰写了适当 性义务、管理人尽职调查义务（经典案例）部分的相关内容。依据当前法律法规的相 关规定与实际法律审判案例中体现的法律精神，分析管理人履行相关义务的充分性和 必要性，并提出统一行业标准，完善风险评测问卷，提高评测准确性等建议。