平安信托数字化策略是什么？

平安信托探索了一套适合自身环境的数字化打法。

1立足长远，规划引领，强化转型顶层设计

2019年是平安信托启动数字化转型的第一年。当时，技术老旧和系统割裂问题突显，超 过 80%的系统还是十几年前的陈旧技术，比如 Pafa3、Pafa4，系统框架平台也不一致，只有 少量系统是运用微服务框架，老旧系统的维护人员和技术人员已经很难找到。系统相互间没 有交互，呈割裂状态，导致信息孤岛现象严重。

摸清状况后，公司做了大胆规划，从底层入手打牢基础，推动系统整合、框架统一和架 构升级，全面升级为微服务架构，提供实用性和可扩展性服务支持，要求实现 6个统一，即： 统一系统入口（统一操作入口为平安 E家，给用户带来了简单便捷的一站式服务体验）、统一 权限控制（所有系统权限控制使用同一套规则，按岗位打好权限包，用户只需要一键申请）、 统一事件驱动（采用“事找人”事件驱动模式，让任务按权限、按时效自动驱动）、统一信 息服务（数据统一加工汇总后供展示模块调取）、统一运营规则（产品上架、产品运作按照 标准运营规则）、统一对外出口（采用开放信托方式，提供标准化外部接口）。

2.回归本源，专注价值，提升业务赋能成效

以前，科技人员每月会接到大量的业务需求，多的时候可达数百个，使得科技团队疲 于奔命。经过反思，要从思维观念改变开始，任何科技投入只有一个核心标准，聚焦业务价 值，赋能业务才是根本。 因此，科技规划需要结合业务规划去做，首先明确未来业务发展方向，然后根据业务规 划进行技术规划。在做系统建设投入决策时，用“四升两降”标准来考虑和判断，即此项投 入是否可以让效益更大、效率更高、体验更优、管理更精细，以及成本更低、风险更小。项 目投产 3个月后，进行投产回顾检视，检视结果指导下一轮需求，并对效果不佳的投产项目 提出约束。这样公司前台、中台、后台形成共同目标，一切科技投入都要对业务负责。

从公司层面对系统进行规划和建设需要下大功夫，经过全面、系统化梳理，最终形成一 张“Y”形业务全景图。每一次做需求实现和功能迭代，需求人员和技术人员养成对照全景 图考虑业务场景的习惯，融入业务场景进行方案设计和落地。在“Y”形业务全景图指导下， 让每一个应用场景有机融合

下面分别从标品业务、家族信托业务、运营提效等方面分享具体做法。 （1）标品业务。积极发展标品业务，支持业务快速上量，积极拓展外部渠道，提供业内 通用模式的基本套餐，实现最快 2周完成系统对接。搭建债券、TOF和阳光私募等资本市场 业务的全流程线上审批与投资，实现交易自动风控，审批效率提升 50%以上；支持产品事后 信用风险、流动性风险、市场风险、合规风险及操作风险的预警提示，帮助主动管理资本市 场业务收益更稳定。

（2）家族信托业务。信托着力发展的家族信托业务，不同于传统资金信托，对信托公司 的受托管理能力和科技系统能力有着更高的要求。针对家族信托的鲜明特点，融入家族信托 业务全场景，逐步实现便捷的全生命周期服务。以标准型保险金信托为例，以前需要 10多个工作日才能完成设立，现在最快可 2小时完成，成为业内最快，保险金信托客户数超 2.3万 户，市场占比最高。 （3）运营提效。通过数据梳理，驱动流程再造，一键式完成产品创设、份额登记、估值 分配等工作；打通产品、发审、报送，全面优化报送审批流程，支持信批自动化处理；通过 账户直通车、估值自动化、RPA网银机器人自动化、净值解析自动化、凭证电子化等一系列 大刀阔斧的运营提效工作落地，实现整个流程节点一站式完成。公司产品创新不断，业务量 不断增长，运营成本不升反降，风险也得到有效控制。

3.夯实基础，提质增效，推动数据治理落地

数据是金融科技这具引擎中不可缺少的动力燃料。平安信托把数据治理作为数字化战略 转型的重要组成部分，充分发挥数字资产价值。 公司从启动数据治理项目开始，战略层上下统一，战术层周密布局，全体成员坚定信 念、咬定目标，走上了长达 3年的数据治理之路。通过打通流程，从根本上提升数据质量。 打通流程，这就要求，前后端协同一致，保持数据标准统一。在前端功能搭建时就考虑后端 的数据应用和要求，后端一旦发现数据问题，要敢于推动前端改造。

数据治理过程艰巨，从一开始就要有计划、有节奏地进行。领导强力支持，科技、业 务精诚合作，有大半年时间与业务一起合署办公。初期，聚焦数据制度、数据标准建设，打 通线上流程，收住手工数据敞口；中期，聚焦主营业务、关键数据，联合业务进行全面排查 和修正工作；后期，注重细节，查漏补缺，发现一单，一定要追根溯源，不放过任何相关问 题。近两年开展四轮数据治理、两轮流程优化，涉及异常数据百万级，梳理数百个业务流 程，并配套修订制度规范。

数据治理成果显著，在监管合规、标品业务、风险管理等领域，都看到数据治理赋能业务的影响力。 （1）为监管统计报送工作搭建了“高速公路”。在数据治理中结合监管数据要求，确保 报送监管的各类数据从源头出数，保障数据的一致性和完整性，并积极打通与监管报送系 统，加速实现自动报送。 （2）为标品募投管退提供了“催化剂”。明确资讯数据多数据源的管理原则，搭建标品 投研分析平台，支撑投研分析；存量持仓数据一次性治理，建立持仓闭环管理机制，估值数 据专项治理，实现 7×24小时自动估值。 （3）为风险管理提供了“润滑剂”。全流程大数据风险预警和监测等，助力风控从半手 工向全系统转变、从常规向智能化迈进，为打造数字化风控机器人提供数据基础。 （4）为数字化转型提供了“坚实根基”。数据治理工作，有效提升了数据管理能力，充 分发挥了数据资产价值，为平安信托实现线上化、智能化、生态化的数字化转型打下坚实 基础。

平安信托深入研究应用金融科技，强化科技赋能，加快补齐科技短板。坚持业务导向和 需求导向，深化自主研发、自主设计、自主管理能力，在客户管理、投资决策、运营管理、 风险管理等方面加大科技投入，深层次地对各类业务模式、运营方式、产品服务进行改造和 重塑，提升服务效率，降低成本，改善客户体验，提升产品和服务的竞争力，为公司转型发 展提供强大支撑和引领。 进入新发展阶段，信托业要坚定不移贯彻新发展理念，回归信托本源，服务实体经济。 平安信托将坚定不移地贯彻国家方针、监管导向，加速数字化转型步伐。