北京银行的布局策略是什么？

对公守正出新，牢筑业绩压舱石。

1.守正：机构业务护城河稳固，低负债成本优势凸显

机构业务部定位再升级，民生领域“护城河”持续稳固。北京银行扎根首都，围绕北京 “四个中心”“两区”“三平台”建设，持续优化金融供给，在成立初期就将机构业务作 为战略重点。2014 年北京银行成立机构客户室，组建机构业务的专业团队，2020 年在 总行层面成立机构业务部， 2021 年将机构业务部升级为独立二级部门，进一步牢筑机构 业务优势。历经 20 余年的深耕，北京银行在北京地区财政、社保、医保、税务、教育、 医疗、工会、公积金等八大机构业务领域已形成稳固的护城河。 1）社保方面，北京银行自 2001 年起开始承办北京市社会基本医疗保险基金存储和结算 业务，累计发行北京市社保卡超过 2500 万张，覆盖全市 3000 余家定点机构； 2）工会方面，2021 年覆盖北京 7 万余工会企业，工会卡持卡客户达 582 万； 3）教育方面，打造“京管云”平台， “校园缴费”已累计接入 81 家中小学校； 4）医疗方面，2014 年就与北京市卫健委、北京市医院管理局共同建设“京医通”项目， 累计发卡 2800 多万张，成为北京地区最主要的挂号渠道。 5）财政方面，2012 年就中标市财政工资统发业务和市财政授权支付业务，此后中标北 京、上海和深圳三地的国库现金管理项目等，与地方财政维持紧密合作关系。

对公活期存款占比高，构筑低负债成本优势。凭借在财政、社保、工会、公积金和医疗 等民生领域的业务优势，叠加较强的对公综合金融服务（结算、资管、投行等）能力， 北京银行沉淀了大量的对公活期存款。截至 2022H1，北京银行活期存款占比达 42.69%， 位于上市城商行第四，其中对公活期存款占比为 34.08%。较高的存款活化率使得北京负 债端成本优势突出，2022H1 北京银行存款成本率和计息负债成本率均为上市城商行第二 低，仅高于宁波银行。

2.出新：打造科创、文化、绿色金融特色竞争力

2.1 科创和文化金融已具竞争壁垒

北京银行立足国际科技创新中心、全国文化中心，依托首都丰富的科技、文化资源，持 续打造科技金融、文化金融特色优势，凭借多年的深耕，北京银行在科创和文化金融领 域已形成自身核心竞争力。

1）战略布局早+定位高。一方面，北京银行自成立之初就开始探索科创和文化金融特色， 早在 2000 年就成立以中关村科技园区命名的管理部，积极支持中关村科技园区建设； 2002 年在中关村设立科技型中小企业专营支行；2006 年向北京市委递交研究报告，开 始探索文化金融。另一方面，北京银行科技和文化金融战略定位不断提升，于 2017 年和 2018 年分别在总行层面设立文创金融事业总部和科技创新金融中心，统筹文化和科技金 融创新发展。 2）打造特色支行，实现“专营化”网点布局。持续推进专营机构建设，实现科创和文化 金融业务的批量化营销、专业化贷后、特色化激励。截至 2021 年，北京银行小微特色支 行 59 家，其中科创特色支行 26 家，北京地区有 15 家，同时打造分支行两级“信贷工厂” 共 13 家；文化特色支行 22 家，还设立了雍和、大望路、前门 3 家专营支行。

3）产品创新能力强，探索全生命周期服务模式。北京银行不断创新和丰富信贷产品体系， 目前已推出 50 多种科创信贷产品，以满足不同发展阶段科创企业的差异化金融需求。 2022 年推出“扬帆远航”计划，为“初创期”“成长期”“成熟期”企业分别提供“启航” “领航”“远航”三项服务计划，打造全产品、全流程、全生命周期的金融服务体系。同 时为“专精特新”企业推出专属“专精特新贷”，截至 2022 年 6 月放款量在市经信局合 作金融机构中为全市第一。

4）政府合作深入，挖掘科文客户资源。北京银行作为北京市地方法人银行，与政府合作 关系密切。2013 年以来北京银行同北京市科委、北京市文资办、中关村管委会等诸多政 府部门签订战略合作协议，参与落地北京市科创基金、高精尖产业发展基金，首批参与 北京市文化产业“投贷奖”风险补偿机制等，有利于北京银行充分利用政府资源对接科 创、文化金融客户。 科文贷款占比持续提升，科创金融市占率维持高位。截至 2022 年 6 月，北京银行科创 金融和文化金融客户数分别为 8297 户和 3516 户，较年初分别增长 17.57%和 9.60%， 维持较高增速。科创金融和文化金融贷款余额合计为 2613 亿元，占对公贷款比例为 26.25%，较 2017 年末上行 3.12pct。此外，北京银行凭借全周期、综合化的金融服务， 对北京地区科创企业的覆盖率维持较高水平，截至 2022 年 6 月，北京银行服务了北京市 76%的创业板、71%的科创板、75%的北交所上市企业和超 50%的“专精特新”企业。

2.2 抢滩绿色金融，实现突破式发展

市场潜力巨大+政策红利释放，北京银行加速布局绿色金融。伴随我国双碳目标落地，低 碳经济转型过程中释放出巨量融资需求，绿色金融市场空间广阔。同时为促成“碳中和” 目标的如期达成，绿色金融激励政策或将不断加码，政策红利有望持续释放。北京银行紧抓市场机遇，加大对绿色金融布局力度，2021 年 6 月 24 日，北京银行在绿色金融行 动方案发布仪式上，提出“未来 5 年，北京银行将加大绿色信贷资金支持，为实体经济 提供绿色融资金额超过 3000 亿元”的战略目标。 绿色金融实现突破式发展：22H1 绿色信贷余额较年初高增 95%，不良率低于 0.5%。 2021 年提出绿色金融战略目标后，北京银行在机构设置、资源倾斜、产品创新、考核激 励等各个维度重点发力绿色金融。2021 年总行层面成立绿色金融专职管理部室，设立北 京地区首家以“绿色”命名的支行，发布涵盖“绿融贷”、“绿融债”、“绿融链”与“绿 融家”四大产品体系的“绿融+”绿色金融品牌。截至 2022 年 6 月末，北京银行绿色贷 款余额达到 927.85 亿元，较年初增长 95.55%；绿色贷款不良率仅 0.41%，大幅低于北 京银行整体不良率水平。