东莞农商银行业务亮点体现在哪？

客群经营扎实，业务增长稳健。

1.客群经营：聚焦 “三个三”核心客群， 打造“1+3+N”网格化模式

聚焦营销“三个三”核心客群，全面实施“1+3+N”网格化营销模式。东莞农商银 行坚持树立“客户是我们最大的财富”理念，大力推进“三个三”核心客户经营工程， 聚焦深耕“现代三农”、先进制造业“三链”和中小微企业“三创”等客群，创新实施 “1+3+N”网格化营销服务模式，将金融服务延伸至核心企业或龙头企业的供应链、产 业链和价值链，并为“三链”上的“N”个小微企业和个人提供一揽子综合金融服务，逐 步打造闭环的产业金融客户生态圈。

“三个三”客群持续深拓： 1）“现代三农”客群：东莞农商银行于 2021 年 4 月在东莞银行业率先成立乡村振兴 金融服务中心，创新推出并大力实施乡村振兴金融服务“133”工程，围绕“产业兴村、 美丽乡村、普惠村民”三大工作主线，公司向东莞市所有行政村（社区）派出乡村振兴 金融指导员、党建共建联络员和普惠金融服务员，全力推进乡村振兴金融服务工作。在 产品方面，东莞农商银行创新推出了系列“乡村振兴信用卡”，以各个村组特色地标为卡 面设计信用卡；开展“整村授信”活动，截至 2022 年 6 月末，公司共计与 560 个村组 （社区）达成“整村授信”合作意向，覆盖率 94.59%。

2）先进制造业“三链”客群：东莞农商银行大力发展产业金融服务，紧跟东莞产业 结构调整步伐，全力支持高端制造业、新一代信息产业等重点产业，积极支持“专精特 新”企业客户，运用“产业金融”服务新模式，赋能“专精特新”链式经营，对小巨人 企业进行多轮逐户走访，深入了解客户金融业务需求，并推出金融服方案。截至 2021 年 末，公司已共为东莞市 119 个产业园区提供贷款授信支持；截至 2022 年 6 月末，公司制 造业及相关产业贷款余额 459.51 亿元，较年初增长 16.69%，其中制造业及相关产业中 长期贷款余额 258.30 亿元，较年初增长 18.02%。

3）中小微企业“三创”客群：东莞农商银行贯彻“全面经营所有小微企业，全面经 营小微企业的所有业务”的经营理念，从授信支持、续贷保障、产品创新、利率优惠等 方面有效提升小微企业金融服务整体效能，创新推出“青创贷”、“富民贷”和“荔枝贷” 等特色产品。截至 2022 年上半年末，公司小微企业贷款余额（银保监会全口径）达人民 币 1,363.60 亿元，其中单户授信总额人民币 1,000 万元以下（含）普惠型小微企业贷款 （剔除票据贴现）余额人民币 295.27 亿元，较上年末增加 11.00%。

加快“1+3+N”网格化建设：东莞农商银行通过精准抓住“1”（推动“总对总”营 销）+ 顺链拓宽“3”（加强链式营销）+ 批量拓展“N”（加强网状营销），加快打造网格 化服务支柱体系，有效提升核心客群经营能力和客户综合贡献度。公司打通了核心客户 —产业链、供应链和价值链客户—批量获客的特色经营模式，在优化联动服务能力的同 时，全面提升业务营销的覆盖面和有效性。

2.业务增长：信贷投放、零售 AUM 增长稳健

信贷投放增长稳健。2019 年以来，东莞农商银行全年总贷款规模持续保持超过 14% 的年化增长率，2022 年上半年末贷款规模同比+13.0%，其中对公贷款增长积极，2020 年以来连续保持 19%以上的同比增长速度，2022 年上半年末对公贷款规模同比+23.8%， 在行业实体信贷需求较弱的背景下，体现公司较强的信贷资产获取能力。

近两年对公贷款贡献主要增量。东莞农商银行近两年显著压降贴现增量规模，对公 贷款贡献信贷主要增量，2021-2022H 对公贷款增量占总贷款增量超 80%，体现了公司 坚持将金融活水持续引向实体经济重点领域，服务实体经济提质增效。

资本充足支撑业务扩张可持续。近年来东莞农商银行核心一级资本充足率稳中有升， 截至 2022 年上半年末，公司核心一级资本充足率为 13.32%，大幅高于监管要求的 7.5%， 与 A 股 10 家上市农商行相比排名靠前，对公司业务的可持续扩张形成支撑。

零售 AUM 规模稳步提升，财富管理业务持续发展。东莞农商银行零售金融业务以网 格化管理为抓手，发挥网点、渠道和客群优势，逐步深化零售转型。东莞市富裕家庭数 量可观，财富管理需求旺盛，依托良好的市场环境，公司财富管理业务持续发展，2022 年上半年，零售 AUM 年日均达人民币 2,531.67 亿元，同比增长 12.34%。

私人银行业务起步较早，发展积极。东莞农商银行在 2015 年就成立私人银行中心 （2019 年更名为私人银行部），围绕做大客户价值，做多客户数量，做深产品渗透等目标， 通过搭建全生命周期的代销资管产品体系和推动家族信托业务，为客户提供全方位资产 配置服务，截至 2022 年上半年末，公司私人银行 AUM 达人民币 475.24 亿元，较上年末 增长 9.73%。