供应链金融支持绿色金融与普惠金融融合发展的实践经验有哪些？

以下是我对已有供应链金融支持绿色金融与普惠 金融融合发展实践经验的概括总结。

1.明确界定标准，避免“洗绿”

第一，金融机构与当地监管合作明确细分行业标准，比如 TCL 案例中，金融 机构与人民银行广州分行、惠州市中心支行、联合第三方评估认证机构（广州碳 排放权交易所）以《粤港澳大湾区绿色供应链金融服务指南—低碳评级体系》为 参考依据，制定了电子、电器制造产业链企业“碳账户”测算指标体系。

第二，金融机构与核心平台依据《绿色产业指导目录（2019 年版）》明确 标准，比如网商银行和云筑从招采大数据、项目供应链大数据库中快速识别出符 合《绿色产业指导目录（2019 年版）》的绿色建筑项目、绿色建材厂商及供应 商，引导资金实现精准投放。

第三，金融机构与第三方机构合作界定减排标准，比如汇丰银行沃尔玛案例 中，沃尔玛委托推动消费领域低碳转型的专业机构“可持续发展联盟（TSC）” 帮助上游供货商的设定科学的减碳目标；花旗银行汉高案例中，汉高委托化工领 域的专业机构评估供应商在可持续发展的表现。

第四，金融机构与第三方机构合作进行文件传导和验证,比如法国巴黎银行 彪马案例中，通过 GT Nexus 供应链平台传导和验证成千上万的上下游企业文件， 协调需求与供给、计划与生产、订单与交付。

通过以上几种方式获得上下游企业相关碳核算的定量和企业碳管理的定性 情况，对企业进行碳评价，实际是对供应链上下游企业非财务信息的一个审查， 使得金融机构得以了解核心企业供应链上下游企业的低碳转型以及公司治理的 相关信息，有效地解决了金融机构与企业之间信息不对称的情况，避免“洗绿”， 助力核心企业的上下游企业获得更多低成本的绿色信贷支持。

2.围绕小微企业绿色高质量发展需求，加大产品创新，实现丰富供给

纵观国内外银行绿色普惠供应链产品和服务的先进案例，不难发现这些银行 对绿色普惠供应链都有深入的行业研究，产品种类丰富，在绿色普惠供应链产品 和服务发展中取得竞争优势。比如网商银行绿金团队和研究团队提供了很多有价 值的研究成果，一是对支付宝上的绿色产业的发展现状、特点、发展趋势进行深 入研究；二是对绿色建筑行业等细分行业进行实地调研，深入掌握微观企业的经 营发展情况和上下游产业链条的发展特点，对绿色普惠供应链的主要参与者和上 下游进行尽职调查，了解供应链各个环节上的需求和痛点，形成研究报告；三是 研究团队、绿色产品团队、业务条线以及风控部门对产品的落实进行多次沟通和 交流，深入了解掌握业务部门的真实需求，结合自身银行的发展实际，推出“绿 色采购贷”、“绿色供货贷”等各种有特色的绿色普惠供应链金融创新产品和服 务。

3.加大科技赋能，加强风险防范，服务安全有序降碳

中国人民银行发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2022—2025 年）》 指出，金融科技是技术和数字化驱动的金融创新。将金融科技运用到绿色普惠供 应链的产品和服务中，能够帮助银行解决绿色普惠供应链融资过程中需要贸易真 实性的问题。目前大部分银行只能依据合同、发票、送货单等进行人工验证，而 对于部分缺乏现代企业管理的治理经验和约束的小微企业的经营管理者而言，有 效运用金融科技能够防范和降低操作风险。

网商银行基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系，开发了一套数字供 应链金融系统，以解决小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪 等生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求。通过供应链金融系统，网商 银行的供应链融资呈现出：服务的精准性、特定性和连续性。服务精准性是指基 于真实可信交易数据排除产业链小微客户风险并合作放款，推进解决小微企业融 资难、融资贵的问题；特定性是指贷款用途用在特定的购买上，保证专款专用， 借款人不能把资金挪作他用；连续性是指同类贸易行为在上下游客户中反复发生。 这些业务特点使小微企业能够快速、简便地获得融资，形成高度产业化和流程化 的供应链体系。

4.建立内部管理机制，发挥金融资源配置作用引导企业绿色低碳发展

根据领先银行的经验，要发展绿色普惠供应链产品和服务，首先，应设立银 行绿色普惠供应链的牵头部门和专营机构；其次，应建立健全行内绿色金融相关 政策，以确保绿色金融资源的配置方向，相关政策包括但不局限于业务管理、行 业指引以及绩效考评等，在风险可控的情况下，将信贷资金精准配置到绿色普惠 业务领域，尽可能覆盖全产业链的融资需求；再次，要在产品和业务体系方面不 断推进创新，丰富“供应链金融+绿色普惠金融”的模式，运用供应链金融的产 品和服务，加大对绿色普惠领域的金融支持，为小微企业提供全方位的线上融资 服务。最后，应在融资环节中考虑引入独立第三方机构，由具备环境专业知识的 机构对供应链上的小微企业可持续发展进行评价，不仅可有效填补金融机构在专 业方面的缺失，同时可以根据供应链上小微企业的环境表现进行差异化划分，帮 助金融机构设计不同的投资方案和利率。