金融科技十大发展现状分别是什么？

你好，在报告《毕马威-金融科技行业：2022中国金融科技企业首席洞察报告》里可以找到答案，该报告分析了2022年中国金融科技的现状和趋势，以下是报告的一部分内容，更多请参考原报告。

1.面对经济下行压力和疫情冲击，行业信心指数总体依然保持高位水平

2021年下半年以来，我国经济面临“需求收缩、供给冲击、预期转弱”三重压力，疫情多点散发进 一步给经济带来冲击和挑战。面对经济下行压力和疫情冲击，受访企业对行业未来发展依然充满信心。 整体来看，金融科技行业未来发展信心指数平均值为82，与去年持平。

分项来看，信心指数在60分以下的受访企业占比从3%上升到8%，60-79分的企业占比从32%上升到 40%，80-100分的企业占比从65%下降到53%。从低分组（60分以下）受访企业占比上升以 及高分组（80-100分）受访企业占比下降的态势可以看到，尽管行业信心指数总体保持高位水平，但 一部分企业对行业发展的预期有所转弱，市场竞争压力将进一步增大。

2.金融业整体数字化转型进一步深化，证券及资管业转型步伐明显加快

国家“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型” 的重要任务，数字化转型已成为金融机构面临的一道时代必答题。根据受访企业的综合评估打分，与 2021年相比，2022年金融业整体数字化转型进一步迈入“快车道”，银行业、证券及资管业、保险 业数字化转型进度评估得分均有所提升。其中，银行业数字化转型继续走在前列，进度评估得分最高 （3.8分，满分为5分），略高于证券及资管业（3.3分）和保险业（3.1分）。值得一提的是， 随着证券业信息技术系统服务机构备案（截至2022年6月，证监会共公示备案353家信息技术系统服 务机构）、资本市场金融科技创新试点、《证券期货业科技发展“十四五”规划》等一系列政策举措 的出台，证券及资管业数字化转型步伐明显加快，从2021年的2.7分增至3.3分，同比增长22.2%。中 国证券业协会数据也侧面反映了这一趋势，2021年全国证券行业信息技术投入达338.2亿元，同比增 长28.7%。

3.超四成企业已经或计划境外展业，主要布局东南亚和我国港澳台地区

经过多年的市场洗礼和沉淀，我国金融科技企业在技术应用、产品研发、经营管理、市场拓展等方面 积累了大量经验。部分综合实力较强的领先型企业纷纷“走出去”，发掘海外市场，寻求业务增长的 “新蓝海”。受访企业中，有超过四成的企业已经或计划开展境外业务。其中，28%的企业已经以独 立或合作方式开展境外业务，16%的企业计划开展境外业务。

从已经或计划“走出去”企业的赛道归属来看，平台赋能科技赛道遥遥领先，占比高达37%；支付科 技是仅次于平台赋能科技的赛道，占比为17%。近年来，我国平台经济快速发展，数字技术 发展和应用极大拓展了平台赋能的空间，大型平台企业凭借在中国这个超大规模市场积累的技术、人 才、资金、数据优势“出海”，带动平台赋能科技成为金融科技企业“走出去”最主要的赛道，一定 程度上体现了我国平台经济的国际竞争力。我国在移动支付领域多年保持全球领先水平，支付技术和 商业模式更加成熟稳定，而疫情下全球各国对随时随地付款的移动支付服务需求更加强烈而迫切，给 我国支付科技类企业“走出去”提供了广阔的市场空间。

已经或计划开展境外业务的受访企业中，主要业务区域集中于东南亚、我国港澳台地区和北美，占比 分别为68%、60%、37%（图 9）。近年来，东南亚金融科技发展迅速，2015-2020年，外国投资者 对东南亚金融科技企业的投资增长了近7倍4，是金融科技企业投资的新热土。叠加地缘和文化因素， 金融科技企业境外展业往往优先考虑东南亚和我国港澳台地区。北美地区由于技术成熟、市场规模大， 发展优势明显，也成为金融科技企业“走出去”的重要目的地。

4.金融机构和金融科技企业合作“梗阻” 集中在担忧数据安全和隐私保护风险

经过多年的磨合适应，金融机构和金融科技企业之间的合作更加成熟规范，双方权责界定不清、系统 对接带来网络安全风险、合作伙伴潜在经营失败风险、合作行为不规范导致声誉风险等问题不再是双 方合作的主要阻碍。调查显示，对数据安全和隐私保护风险的担忧是双方合作过程中遇到的最大困难， 占比高达82%，远远高于其他选项。

金融机构和金融科技企业合作最关注数据安全和隐私保护主要基于以下两方面考虑：一方面，随着新 技术在金融领域应用的深化，算法缺陷、用户数据泄漏、企业过度收集个人数据、信息篡改等安全问 题不断出现，数据安全和隐私保护问题越来越受到社会各方的高度关注，甚至对企业声誉产生“一票 否决”的影响；另一方面，随着《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》等数据基础制度 的发布实施，监管部门进一步加大金融数据安全保护和监管执法力度，对数据违规收集、隐私数据泄 露等违法违规行为保持高压态势。

5.PE/VC仍是金融科技最大投资方，金融机构和互联网企业投资持续上升

PE/VC仍是金融科技企业的最大投资方，但占比逐年下降，从2020年的53%下降到2022年的39%。与此同时，传统金融机构投资占比呈上升趋势，从2020年的10%上升到2022年的16%；互联 网企业投资占比从2020年的13%上升到2022年的20%。传统金融机构由于线下业务仍然受疫情影响， 且面临互联网金融企业的竞争，更加重视自身数字化转型，加大对金融科技的投入和应用。这一趋势 也与大型跨国金融机构的投资偏好趋同。随着金融业数字化转型的持续深化，预计传统金融机构对金 融科技的投入力度将进一步加大，通过适当形式投资优质金融科技企业的情况将更加频繁。

同时我们也看到，随着近年来金融科技监管更加突出审慎包容和风险防控，“金融回归金融本质，科 技回归科技支撑”的态势更加明显，互联网企业注重把科技服务与金融业务适当隔离，强化自身科技 赋能属性，可以预计互联网企业将进一步扩大金融科技领域的投资布局，完善数字金融生态“朋友 圈”。

6.企业研发投入和科技人员储备“积厚 成势”，知识产权意识明显增强

随着更多金融科技企业跨越“创新死亡谷”，研发投入保障更加持续有力。调查显示，受访企业研发 费用进一步提升，2022年超过五成的企业研发费用高于40%，比2021年增加7个百分点。其 中，23%的企业研发费用超过60%，比2021年提高5个百分点。2022年4月，《关于进一步提高科技型 中小企业研发费用税前加计扣除比例的公告》出台，将科技型中小企业开展研发活动中实际发生的研 发费用税前加计扣除比例提高到100%。这将有助于进一步降低企业研发成本，激励企业增加研发投入， 提升企业关键核心技术的自主研发能力。预计在有关激励政策的推动下，金融科技企业有望进一步加 大研发投入力度。

金融科技是典型的创新驱动型和智力密集型行业。高质量专业人才是金融科技企业的重要核心竞争力。 近年来，金融科技企业的专业科技人员占比不断提高。调查显示，受访企业中，专业科技人员占比大 于60%的企业从2020年的35%增加到2022年的42%。与此同时，专业科技人员占比小于 40%的企业从2020年的42%下降到2022年的31%。专业科技人员高分组（大于60%）占比的上升和低 分组（小于40%）占比的下降一定程度上反映了企业对金融科技人才队伍建设的重视。

保护知识产权就是保护创新。金融科技企业在发展壮大的过程中，知识产权保护意识明显增强。《关 于强化知识产权保护的意见》等制度规范的出台也为金融科技企业的知识产权保护工作提供了政策支 持。调查显示，金融科技企业专利申请数量持续增加。拥有30项以上专利的企业从2020年的17%增加 到2022年的41%，增加24个百分点。其中，拥有超过100项专利的企业占比为12%，比 2020年提高8个百分点。

7.大数据、AI、区块链、隐私计算应用 深化，科技赋能综合化特征明显

调查显示，综合技术赋能、大数据与AI、隐私计算与安全是2022年金融科技企业的三大核心技术要素， 占比分别为42%、38%、12%。其中，综合技术赋能占比超过四成，企业科技赋能的综合化 特征明显。经过几年的市场验证和行业锤炼，大数据、AI等部分关键核心技术更加成熟稳定，为综合 金融场景应用奠定了技术基础。不同于过去通常局限于单个场景和单点应用，当前金融科技企业更加 重视综合运用多项技术解决复杂多元的场景问题，为破解金融数字化转型难题提供一揽子的组合式技 术解决方案。同时，随着金融数字化转型向更深层次推进，数字化时代所具有的开放性和互动性特征， 使得金融领域更容易产生业务、技术、数据、网络等风险的交叉叠加，特别是《数据安全法》《个人 信息保护法》的出台，进一步促进了金融科技企业对数据安全合规应用的重视，而区块链、隐私计算 与安全等技术的综合应用，为更好地平衡数据融合应用和数据安全保护提供了可选方案。

8.行业标准化意识仍待进一步强化，国际标准实质性参与程度存在不足

建设一个“国家标准是底线，行业标准是门槛，企业标准是标杆”的多层次金融科技标准体系，是金 融科技高质量发展的重要基础，也是金融科技国际竞争力的关键因素。金融科技企业参与各类型金融 科技标准研制工作既有利于提升企业自身经营管理规范化水平，也有利于营造更加健康良性的市场秩 序和营商环境。鉴于此，《金融科技发展规划（2022-2025年）》《金融标准化“十四五”发展规划》 等政策文件对金融科技标准体系均提出了明确要求。调查显示，共有56家受访企业参与制定国家标准 和行业标准，占比22%；参与制定行业协会和产业联盟标准的企业为49家，占比20%；参与国际标准 制定的企业为7家，占比3%。由此可见，金融科技行业标准化工作已有一定认知基础，但仍 需进一步激发企业主体参与标准研制的积极性，特别是站在金融科技国际治理和国际竞争力培育的高 度，大力支持金融科技企业实质性参与甚至主导相关国际标准。

9.近五成企业已探索算法伦理规范，仍有两成企业尚未开展伦理治理工作

近年来，各类数字技术在金融领域应用日益广泛，与此同时，数字鸿沟、技术排斥、算法歧视、隐私 泄露等科技伦理挑战日益凸显，“算法”变成“算计”、“套餐”变成“套路”等伦理失范乱象屡见 不鲜。加强金融科技伦理治理，有助于实现对苗头性和倾向性伦理风险“打早打小”，为金融科技创 新营造依法合规、诚实守信、公平公正的良好氛围。调查显示，48%的受访企业已探索公平公正地使 用智能算法模型、提升技术应用的公平普惠性，45%的受访企业已开展教育培训、提升员工金融科技 伦理意识和职业素养，37%的受访企业已将金融科技伦理要求纳入公司治理、数据治理等内部管理制 度。需要注意的是，仍有23%的受访企业尚未开展金融科技伦理治理相关工作，而参与制定 金融科技伦理自律规范（15%）、设立金融科技伦理委员会等组织机构（10%）、建立金融科技伦理 相关审查和信息披露机制（9%）的受访企业数量也有进一步提升的空间。

10.数据治理人才缺口最突出，模型算法、数字化运营、架构设计人才难求

人才是保障金融科技可持续发展的第一资源。随着金融科技创新应用和金融业数字化转型的进一步深 化，从业机构在业务数字化经营、数据能力建设、科技架构转型、数字化风险管理等领域的人才需求 更加多元且迫切，领军型、创新型和实用型等各层次金融科技人才面临较大缺口。鉴于此，《金融科 技发展规划（2022-2025年）》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》《证券期货业科技发展 “十四五”规划》等政策文件均对金融科技和数字化人才引进培养提出了明确要求。调查显示，金融 科技人才的缺口主要在数据治理领域，占比为59%，模型算法（50%）、数字化运营（44%）、架构 设计（42%）和风险管理（36%）等专业领域的人才缺口也较大），其中，将数据治理、模型 算法和架构设计列为最紧缺人才（第一选项）的受访企业比例较高，分别为37%、18%和18%。