兴业银行(601166)研究报告:三张名片,三重拱卫.pdf
- 上传者:加油站
- 时间:2022/04/15
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兴业银行(601166)研究报告:三张名片,三重拱卫。在“商行+投行”的战略下,兴业银行努力打造绿色银行、财富银 行、投资银行“三张名片”,分别锚定绿色金融、财富管理和产业升级 三个富有想象力的方向,在国内信贷增速放缓的背景下寻求突围。随着 资产质量的改善,管理层在执行新的战略时,将更加游刃有余。
对公业务:绿色金融和投行业务并驾齐驱
在双碳和支持小微企业的政策指引下,兴业银行绿色信贷(4539.4 亿,yoy+42.11%)和小微贷款(2987 亿,yoy+56.2%)均实现了高速 增长。投资银行业务依靠“投行生态圈”构建起多层次的绿色金融服务 体系,提升多元融资工具应用水平,强化投资交易专业优势。在引导居 民储蓄转化成投资这一国内经济循环中,兴业银行以其立体化的引导, 助推 FPA 余额(7.01 万亿,yoy+15.49%)创新高。
零售业务:进击的财富银行
(1)三大 APP(手机银行 APP、“好兴动”信用卡 APP、“钱大掌 柜”财富管理 APP)交叉引流;(2)虽然个人房贷受到制约,但信用卡 和经营贷款将成为发力重点;(3)私人银行借助“投行与资管”的禀赋 优势,实现快速发展(AUM7424.5 亿元,yoy+17.2%);(4)集团零售 AUM(2.85 万亿元)稳定增长(yoy+8.9%),“财富管理生态圈”建设 加快,强化产品代销能力。
资产质量:资产质量好转,风险抵补能力增强
公司资产质量好转,拨备覆盖率提高。涉及地产的业务中,按揭贷 款抵押充足,对公融资业务集中于一线及省会城市,房地产对公融资业 务拨备充足,风险损失抵补能力较强。
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