信托机构数字化运营现状及体系探究

目前信托业整体数字化运营水平仍有待加强。

1.信托机构数字化运营现状

中国银保监会印发的《数字化转型指导意见》第三章“业务经营管理数字化”中，要求 金融机构建设数字化运营服务体系：“建立线上运营管理机制，以提升客户价值为核心，加 大数据分析、互联网运营等专业化资源配置，提升服务内容运营、市场活动运营和产品运营 水平。促进场景开发、客户服务与业务流程适配融合，加强业务流程标准化建设，持续提高 数字化经营服务能力。统筹线上、线下服务渠道，推动场景运营与前端开发有机融合”。可见，数字化运营体系的本质内涵融合了业务运营和经营管理的数字化。

目前信托业整体数字化运营水平仍有待加强。调研数据显示，以较为基础的办公运营为 例仅有 23%的机构实现了 80%以上运营流程的线上化。对于业务运营则普遍存在系统接口尚 未全部打通、彼此数据无法流通、流程断点较多等问题。当然，随着业务转型的深入，越来 越多信托机构认识到数字化运营能力是成为数字化战略落地的关键领域之一，相关管理机制 相应调整，主要呈现出部门专业化加快、多部门协作加强、部门层级灵活的趋势，传统运营 正在向数字化运营模式转变。如五矿信托积极响应信托业变化，开启了“二次转型”的征途， 并提出了“大运营”平台的建设思路，将数字化运营体系建设作为公司业务转型的加速器。

2.数字化运营体系探究

根据数字化运营特征，数字化运营体系应重点展开构建两个方面能力：第一是全过程的 智能化流程运营能力；第二是全覆盖的精细化管理运营能力。

（1）以效能为重点，构建全过程智能化流程运营能力：建设数字化运营服务体系应建立 标准化的业务流程数字能力，促进场景开发、客户服务与业务流程适配融合。一方面，通过 全面梳理业务运营管理各个环节的尽职履责事项，形成详尽的操作手册，将运营管理动作规 范化；另一方面，结合不同业务特点，形成全生命周期的标准化工作模板。在此基础上，通 过信托科技重塑再造运营流程，形成标准化的业务流程数字能力，提升运营效能。

业界已有诸多实践经验。例如，中航信托为实现业务、技术、数据、运营的大融合，构 建“尽职尽责、数据、风控三中台”。其中，尽职尽责中台实现对公司的期间管 理系统、项目管理系统以及信息披露管理系统等的统一集合再造。通过统一流程、统一操作 视图、统一操作标准，大幅提升信托项目的运营操作效率和数据化、流程化管理水平，提升 了公司整体受托履职管理水平。

（2）以数据为驱动，构建全覆盖精细化的管理运营体系。数字化转型的本质是经营转 型，只有“从数字中来，到经营中去”，通过场景牵引，用数据赋能经营管理，才能切实发 挥数字化转型的强大力量。信托机构通过数据中台的建设，聚焦公司长期、中期与短期经营 目标，实现目标及经营理念的数据化、指标化，形成经营、管理、项目数据一体化，为不同 经营角色基于统一数据语言和数据指标体系，提供差异化数据视图与分析工具，实现全员自 助数据分析，促进公司经营决策效率与质量持续提升。例如，中航信托 2020年开展数据中台 建设，整体架构包括为“1平台 +2中心 +1体系”，以数据平台为基础，负责数据采集、存储 与计算；以数据服务能力中心、数据洞察能力中心为力量，赋能经营管理和业务应用场景， 配套数据管控体系保障数据质量。

其中，数据服务能力中心面向应用提供公共的服务能力，如为尽责中台提供项目全景、 交易对手全景、信息披露、风险智能预警等数据服务等，支撑项目全生命周期运营管理。数 据洞察能力中心展示全司数据产品及应用场景，如战略度量、经营业绩、业务分析、财富管 理等，进行全面数据赋能。

卓越的数字化运营体系将成为信托机构核心竞争力的重要支柱，从数字化、集约化、集中化 的运营模式来实现信托机构数据应用能力、场景运营能力、管理决策能力的全面提升，以进一 步完善客户体验、改善流程效率、实现业务赋能、支持未来开放信托和生态信托的战略转型。