2024年中国金融标准化发展研究：标准体系全面覆盖银行、保险、证券等重点领域

金融标准化作为现代金融体系的重要基础设施，在推动金融业高质量发展中发挥着关键作用。2024年，中国金融标准化工作取得显著进展，标准体系不断完善，实施效能持续增强，国际化水平显著提升。中国人民银行发布的《2024年中国金融标准化报告》全面展示了我国金融标准化建设的最新成果，揭示了金融标准在支持科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融"五篇大文章"中的重要作用。本文将深入分析2024年中国金融标准化的发展现状、重点领域突破以及未来趋势，帮助读者全面了解中国金融标准化的最新进展和战略意义。报告显示，截至2024年末，金融领域现行有效国家标准117项(含外文版10项)、行业标准398项，公开团体标准445项、企业标准8513项，形成了覆盖银行、保险、证券期货、金融科技、绿色金融、网络安全等重点领域的完整标准体系。

一、金融标准体系建设取得突破性进展

2024年是中国金融标准体系建设的关键一年，各类标准协同发展，形成了政府主导与市场自主制定标准相互补充、协调配套的新型标准体系。金融标准供给结构持续优化，国家标准保基础、行业标准立标杆、团体标准和企业标准促发展的格局更加成熟。目前，金融标准体系已实现对银行、保险、证券期货、金融科技、绿色金融、网络安全等重点领域的全面覆盖，涵盖基础通用、金融产品与服务、金融信息技术与设施、金融管理和其他5大类，以及术语、货币金融服务、信息和数据安全、绿色金融等31个子类。

在国家标准方面，2024年金融领域发布国家标准7项(含外文版4项)，包括GB/T 44729-2024《金融服务全球唯一交易识别码》、GB/T 44892-2024《保险业车型识别编码规则》、GB/T 44893-2024《人身保险伤残评定及代码》等重要标准。这些国家标准的发布填补了相关领域的空白，为金融业务的规范化开展提供了基础性支撑。特别是《金融服务全球唯一交易识别码》国家标准的发布，规范了全球唯一交易识别码(UTI)的标准化格式和结构，支持金融市场交易报告数据标准化建设，助力我国金融市场对接国际标准规则。该标准能够对交易进行唯一识别，帮助监管部门及金融机构识别参与市场的每笔金融交易，构建全球统一的金融监管框架，提高全球范围内系统性金融风险识别能力。

在行业标准方面，2024年金融领域发布行业标准40项，涉及绿色金融、金融产品与服务、金融科技、基础通用、金融信息技术与设施等多个领域。其中，JR/T 0322-2024《绿色债券环境效益信息披露指标体系》是绿色债券领域首个金融行业标准，为绿色债券环境效益信息披露提供统一、科学的指标体系；JR/T 0309-2024《人民币纸币和硬币评级规范》系列标准填补了我国钞币鉴定评级行业的金融标准空白；JR/T 0314-2024《区域性股权市场跨链技术规范》等区块链相关标准推动了基于"监管链—地方业务链"互联互通双层架构新型金融基础设施建设。这些行业标准的发布实施，为相关金融业务的规范发展提供了技术依据和操作指南。

在市场自主制定的标准方面，团体标准和企业标准蓬勃发展。2024年，全国性和地方性金融团体累计在全国团体标准信息平台公开团体标准137项，涉及科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等多个重点领域。截至2024年末，全国团体标准信息平台公开现行有效的金融团体标准共计445项。中国支付清算协会、中国证券投资基金业协会、中国保险行业协会等全国性金融团体，以及北京金融科技产业联盟、重庆市金融学会、浙江省金融学会等地方性金融团体积极制定并公开团体标准，满足了市场对标准的多样化需求。在企业标准方面，2024年度金融领域企业标准"领跑者"活动共有2815家企业参与，参评标准3167项，产生"领跑者"企业182家，反映出金融机构标准化建设深入推进，企业标准自我声明公开意识显著增强。

金融标准体系的不断完善也得益于组织架构和工作机制的持续优化。2024年，第五届金标委正式成立，共有委员84人，来自金融管理部门、金融机构、金融行业协会、金融基础设施单位、金融科技公司、科研院所和高等院校等多元主体。金标委下设证券、保险、印制3个分技术委员会，以及银行间市场技术标准工作组、金融国际标准跟踪研究工作组、绿色金融标准工作组、法定数字货币标准工作组等12个专项工作组，形成了覆盖金融各领域的标准化技术组织体系。2024年12月23日召开的金标委换届大会暨第五届金标委第一次全体会议，审议通过了第五届金标委工作制度、《金融标准体系框架(2024)》等重要文件，为未来金融标准化工作提供了制度保障。

二、金融标准有力支撑"五篇大文章"

2024年，金融标准化工作紧紧围绕中央经济工作会议、中央金融工作会议部署，聚焦做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章"，加强重点领域标准供给，强化标准实施应用，取得了显著成效。

在​​科技金融​​领域，标准化工作积极培育支持科技创新的金融生态。中国科技金融促进会发布《科技金融服务中心建设规范》团体标准，明确了空间要求、信息化设施要求、人力资源要求等服务要素；衡阳市金融学会发布《衡阳市科技金融奖补贷贷款规范》，规范了基于科技专利、知识产权等无形资产的授信业务。人民银行安徽省分行牵头创新实施的金融支持科创企业"共同成长计划"，应用《安徽省金融支持科创企业"共同成长"业务指引》团体标准，截至2024年末，安徽省签约银行达108家，覆盖企业超1.1万户，累计贷款余额超1600亿元。特别值得一提的是，北京科技金融发展服务中心发布的《科技金融智能投顾职业能力要求》团体标准，清晰界定了智能投顾岗位的职业能力等级，将职业能力划分为初、中、高三级，为人才培育、企业用人以及行业规范化发展提供了科学依据。

在​​绿色金融​​领域，标准体系建设提速升级。2024年12月，人民银行发布《绿色债券环境效益信息披露指标体系》行业标准，规定了绿色债券环境效益指标要素、编码说明和指标体系，为绿色债券市场高质量发展提供了重要支撑。相关金融团体积极制定可持续信息披露、碳减排、碳账户、转型金融等领域团体标准30余项，如重庆市金融学会等制定的《绿色债券信息披露规范》，江苏省数字金融协会制定的《江苏省转型融资主体认定评价标准》等。在国际合作方面，我国积极参与国际可持续金融合作平台(IPSF)《可持续金融共同分类目录》编制工作，2024年11月发布的2024版目录是国际社会提升绿色可持续金融标准互操作性的重要里程碑。金融机构也积极落实绿色金融标准，工商银行基于《绿色低碳转型产业指导目录》构建自动化映射规则；农业银行、中央结算公司等机构依据《金融机构环境信息披露指南》行业标准开展信息披露；工商银行、中信银行等将ESG理念融入经营管理体系，形成了ESG风险"识别、预警、核实、处理"的闭环管理机制。

在​​普惠金融​​领域，标准化工作着重提升金融服务的可得性和覆盖面。国家标准方面，《银行营业网点服务基本要求》《银行营业网点服务评价准则》2项国家标准的修订，增强了残疾人、老年人等特殊群体的用户体验；行业标准方面，《基于数字证书的移动终端金融安全身份认证规范》《个人征信电子授权技术指南》等标准的发布，优化了移动终端数字证书电子认证服务，促进了征信服务数字化转型。在生僻字治理方面，金融机构积极落实《信息技术中文编码字符集》《金融服务生僻字处理指南》等标准，中国银联推出兼容生僻字处理的云闪付网络支付平台软件开发工具包(SDK)，中信银行制定《生僻字处理规范》企业标准，规范了生僻字的输入、显示、打印、传输/交换、存储等全流程环节。人民银行青海省分行、新疆分行指导当地金融团体编制具有本地化和民族特色的团体标准，如农牧区惠农金融服务、流动金融服务车服务等，有效满足了多元化金融需求。

在​​养老金融​​领域，标准化工作支持完善多层次养老保障体系。国家标准方面，《银行营业网点服务基本要求》《银行营业网点服务评价准则》的修订对银行营业网点硬件设施、服务流程等多个维度提出适老化改造要求；行业标准方面，金标委保险分委会加快推进《保单服务移动互联网应用程序适老化体验规范》《商业养老金业务数据交换规范》等标准制定。各地金融团体也积极制定适老化金融服务标准，如青海省金融学会《青海省银行营业网点适老化服务规范》、重庆市金融学会《成渝地区银行营业网点适老服务指南》、丽水市金融学会《适老化金融服务规范》等。金融机构积极落实相关标准，工商银行企业年金系统开通百余个接口，月均处理交易量达14万批次；交通银行、光大银行、邮储银行等推出手机银行"简爱版"、云缴费"关爱版"等适老化功能；农业银行实施网点轮椅坡道、求助设施、适老化桌椅等环境设施建设，显著改善了老年客群服务体验。

在​​数字金融​​领域，标准化工作为数字化转型提供了坚实支撑。2024年发布的JR/T 0289-2024《金融业开源技术术语》、JR/T 0323-2024《数字金融远程音视频手机银行技术规范》等多项行业标准，为金融行业数字化转型提供了规范性指引。北京金融科技产业联盟发布的《金融业隐私计算互联互通平台技术规范》团体标准，解决了不同隐私计算平台间难以直接互联互通的问题，实现了数据要素在异构隐私计算平台间的有序流通。金融机构积极构建数字金融企业标准体系，工商银行制定了《数字化转型能力成熟度评价规范》《移动金融客户端应用规范》等标准；农业银行制定了《开放银行接口安全技术要求》《智慧金融服务技术规范》等标准；中国银行、建设银行等也持续推进数据标准建设，释放数据要素潜能，赋能经营管理提效。

三、金融标准国际化进程加速推进

随着我国金融业对外开放不断深化，金融标准国际化成为提升我国金融业国际竞争力的重要途径。2024年，我国在参与国际标准制定、推动国内标准海外应用、深化国际交流合作等方面取得了显著进展。

在国际标准制定方面，我国专家积极参与国际标准化组织金融服务技术委员会(ISO/TC 68)工作。截至2024年末，我国共推荐专家128人次加入41个ISO工作组，在多个领域发挥建设性作用。2024年4月，我国专家牵头制定的ISO 5201:2024《金融服务条码支付安全》国际标准发布，这是国际标准化组织框架下首个条码支付领域国际标准，基于ISO 31000《风险管理指南》和ISO/IEC 27005《信息安全风险管理》中规定的风险分析方法，描述了基于移动终端的条码支付基本框架、交易步骤和实施模式。12月，我国专家主笔制定的ISO/TS 9546:2024《第三方支付服务信息系统安全框架指南》技术规范发布，规范了第三方支付服务的安全框架、设计原则和功能要求。此外，我国专家还在数字货币、人工智能等前沿领域积极参与国际标准研制，如《数字货币硬件钱包安全参考模型》国际标准已进入委员会草案(CD)阶段。

在全球法人识别编码(LEI)体系应用方面，我国取得了显著成效。人民银行担任全球LEI体系监管委员会(ROC)副主席单位，承担临时联合秘书处工作。截至2024年末，中国境内LEI持码机构总计107313家，全球排名第9位。我国积极推动LEI在跨境场景下的应用实施，北京国家金融标准化研究院作为中国LEI本地系统运营机构，在深圳、青岛等地开展LEI宣讲及专题研讨，推动LEI在数字身份识别、跨境金融、数字化航运等领域应用。中金金融认证中心积极探索分布式数字身份、区块链等前沿技术与LEI生态体系的结合，推动LEI在航运、对外贸易领域数字证书应用。人民银行湖北省分行指导湖北银行对国际结算系统、外汇电报平台等系统进行优化升级，增加LEI编码字段，实现相关栏位信息向监管部门自动报送。

在金融标准国际交流合作方面，我国充分发挥地缘优势，加强与共建"一带一路"国家的标准化合作。人民银行分支机构在边境地区开展多种形式的金融标准宣传交流活动，如内蒙古分行在额尔古纳市等地口岸向企业和商户解读银行业产品说明书、不宜流通人民币等标准；广西分行组织北部湾银行、东兴农商行与越南商业银行围绕营业网点服务标准化、跨境金融产品与服务相关标准实施进行经验交流；云南分行在边境口岸开展"缅语+汉语""老语+汉语"双语金融标准宣传活动。中国银联面向境外会员机构开展企业标准线上培训及青年员工业务交流，斐济、越南等16个国家89人次参与活动。这些交流活动促进了中国与周边国家的金融标准互认互通，为跨境金融服务提供了标准化支撑。

在标准外文版建设方面，2024年发布的《银行营业网点服务基本要求》葡萄牙语版、越南语版、柬埔寨语版及《银行营业网点服务评价准则》葡萄牙语版，为共建"一带一路"相关国家和地区银行网点服务提供了参考。特别是《银行营业网点服务基本要求》越南语和柬埔寨语版的发布，有助于促进中国与东盟国家在金融标准化领域的深度交流与合作，构建更加开放、协调的金融标准体系。人民银行广西壮族自治区分行将"金融标准交流合作"纳入与柬埔寨央行的会议议题，建立中柬金融标准信息共享长效机制，并依托中柬央行常态化交流联系人制度，开展重点金融标准的实施经验交流。

四、2025年金融标准化发展展望

随着《金融标准化"十四五"发展规划》进入收官之年，2025年金融标准化工作将围绕国家金融发展战略，进一步强化重点领域标准供给，加大标准实施力度，深化制度型开放，完善工作机制，为金融业高质量发展提供更加有力的标准支撑。

在标准体系建设方面，金融标准化工作将更加注重与科技创新、绿色发展、普惠共享等国家战略的协同。科技金融领域将探索制定科技型企业金融服务标准，细化科创企业认定与评价标准；绿色金融领域将加快金融机构及金融业务碳核算等国家标准研制；普惠金融领域将推动银行营业网点服务等国家标准修订，推进移动金融APP无障碍服务等行业标准制定；养老金融领域将研究建立有利于资源高效配置的标准体系；数字金融领域将加快信息化术语、证券交易数据交换协议等基础标准编制，推动人工智能大模型、支付条码等技术标准制定。这些重点领域标准的完善，将为做好金融"五篇大文章"提供更加精准的标准指引。

在标准实施应用方面，将推动金融机构全面落实《中华人民共和国标准化法》要求，开展标准自我声明公开和监督，扩大公开标准类型，完善监督渠道。金融管理部门将继续组织开展金融领域标准实施效果评估，总结推广典型实施案例和经验做法。金融领域企业标准"领跑者"活动将进一步优化工作机制，提升评估方案的科学性和规范性。"金融标准为民利企"主题活动将持续开展，强化金融标准化知识宣传，提升全社会标准化意识。金融机构将加大对标达标工作力度，将标准实施融入业务流程和管理体系，真正发挥标准对金融业务发展的规范引领作用。

在国际化发展方面，我国将更加积极参与全球金融标准治理。在数字货币、人工智能等新兴领域，我国专家将继续深入参与国际标准研制，推动我国牵头制定的国际标准尽快发布实施。全球法人识别编码(LEI)体系应用将进一步扩大，我国LEI本地系统将优化运营模式，推动LEI在上海临港、深圳前海等自贸区先行先试。金融标准外文版建设将稳步推进，在现有英语、葡萄牙语、越南语、柬埔寨语版本基础上，可能拓展更多语种，促进中国金融标准在共建"一带一路"国家的应用实施。我国还将积极与主要国际金融中心、国际标准组织加强交流合作，提升中国在金融标准国际规则制定中的话语权和影响力。

在标准化工作机制方面，将开展《金融标准化"十四五"发展规划》实施情况终期评估，研究制定"十五五"时期金融标准化发展规划。金标委专项工作组的专业性和统筹协调作用将进一步强化，提升金融标准制定的专业水平。《金融行业标准制修订指引V2.0》将全面落实，标准建设周期有望进一步压缩，金融标准制修订系统将不断完善，推动标准建设管理向数字化、网络化、智能化转型。金融机构标准化人才培养和激励机制将逐步建立，为金融标准化事业可持续发展提供人才保障。专业标准化服务机构将培育壮大，金融机构标准化能力评价机制有望建立，推动金融机构标准化水平整体提升。

以上就是关于2024年中国金融标准化发展的全面分析。过去一年，中国金融标准化工作取得了显著成效，标准体系更加完善，实施效能持续提升，国际影响力不断扩大。金融标准在支持"五篇大文章"、服务实体经济、防范金融风险等方面发挥了重要作用。展望未来，随着金融标准化工作的深入推进，中国金融标准将在推动金融业高质量发展、服务中国式现代化建设中发挥更加重要的作用。金融标准化的创新发展，不仅将提升中国金融业的竞争力和稳健性，也将为全球金融治理体系的完善贡献中国智慧和中国方案。

编辑：666知识控