财险核心系统数字化转型方向及关键能力有哪些？

财险核心系统的转型涉及对现有业务流程、技术平台和组织结构的全面优化和创新，目的是提 升客户体验、增强客户满意度和忠诚度，最终推动业务的可持续发展。包含以下三大关键转型方向 :

1.财险核心系统数字化转型的三大方向

（一）以客户为中心。财险核心系统不论如何发展，其最终目标都是为客户提供多样风险保障服务，数字化转型促使 保险业从原有的产品导向转变为客户导向，从单一保险服务向多元化、集成化金融服务跨越。数字 化转型过程需要以客户洞察的服务促进客户价值的实现，在整个客户旅程中持续关怀、关注客户体 验、以敏捷的方式提供定制化的服务。保险公司密切关注客户需求及市场环境的变化，确保数字化 转型能够真正为客户创造价值，为行业发展注入动力。通过了解客户需求，实现低成本的多样性、 易配置、可扩展的产品拼装能力，充分运用主流技术，融合流行交互设计方式，提供“千人千面” 的用户体验。

（二）技术创新。财险核心系统的转型方向之一是技术创新，涉及到利用最新的技术进展来提升系统的灵活性、 效率和用户体验。通过采用分布式架构，财险核心系统能够实现数据和计算任务的分散处理，提高 系统的可扩展性和容错性。这种架构允许系统在多个物理位置运行，从而提升性能和减少单点故障 的风险；通过采用微服务的技术手段，将系统分解为一系列小型、独立的服务，每个服务负责特定 的业务功能。以动态可伸缩的分布式微服务为公司各端建设提供坚实的技术支撑和保障，加快了新 功能的上市速度，并提高了开发效率；通过采用云原生技术，如容器化和持续集成 / 持续部署 (CI/CD)，支持在云环境中构建和运行应用，提供应用敏捷、业务智能、资源高效、安全可信的能力， 使财险核心系统能够更快地迭代和创新；通过构建数据中台和业务中台，实现数据和业务逻辑的集 中管理，为前台业务提供强大的后台支持。这种双中台体系有助于快速响应市场变化，实现个性化的保险产品需求和专属服务。 科技创新的方式还有很多，其重点和难点并不在科技本身，而在于科技背后的业务与技术体系 重塑融合、业务与技术创新思维以及技术红利实现业务价值变现的路径。

（三）业、技、数融合生态。 保险行业的数字化转型关键在于业务、技术和数据的深度融合，这一过程对于财险公司提升竞 争力、推动创新和优化服务至关重要。这种融合不是简单地将各种先进技术和数据叠加在业务流程 中， 也不是单纯追求技术上的创新， 而是要基于推动产品创新、改善业务模式、激发市场活力的目 标， 有选择性地采用合适的技术，通过创新的开发和应用前沿模式， 为公司带来新的增长动力。 同 时，这也有助于解决财险公司在科技建设中存在的碎片化、应急化问题，以及缺乏系统性和前瞻性 规划和关键技术与核心业务不同步的问题。 为了实现深度的数字化转型，保险行业需要围绕技术基础建设、资源共享和数据智能化三个核 心方向来推进。首先，要建立强大的技术基础设施，确保技术的先进性和稳定性。其次，要打破内 部信息孤岛，构建一个以客户为中心的资源共享平台，实现资源的最大化利用。最后，要重视数据 的治理、分析和建模，深入挖掘数据在整个业务流程中的潜在价值，以数据驱动决策，实现业务流 程的智能化和自动化。通过这些措施，财险公司可以更好地满足客户需求，提高运营效率，增强风 险管理能力，从而在竞争激烈的市场中保持领先地位。

2.财险核心系统数字化转型的四大关键能力

在探讨财险核心业务系统如何为财险公司数字化转型提供关键能力方面，中电金信凭借在银行 和保险行业多年的服务经验和核心系统领域的深入研究，提出以下几个方面思考：

（一）业务建模能力 。财险核心系统的业务建模能力是构建一个高效、灵活且能够适应市场变化的保险业务系统的关 键因素。业务建模能力不仅需要覆盖多业务场景，还需要实现自动化、智能化处理，快速响应市场 变化，提供全面的业务分析等功能，中电金信提出的通过“轻量级业务建模”模式，将战略能力转 化为流程能力，并设计业务架构，将战略能力、细化能力需求与业务模型相结合。该模式能够根据 财险公司的实际情况，在完全遵循国家相关标准的前提下提供全量业务建模、急用先行的敏捷业务 建模和前两者综合起来的 T 型业务建模等方法，适应财险公司的不同要求，具备灵活定制、快速实 施的能力。并且所有这些建模方法的目的都是以结构化的方式完成产品模型、流程模型、数据模型 , 能够还原业务本质、指导后续开发。

数字化能力中台是提升产品服务能力和业务创新能力、提高管理水平的基础。中台化业务架构 的建设目标是沉淀标准化作业能力、赋能前台敏态创新。通过对业务架构的分层分域建模，抽象企 业级的业务能力和管理能力，配合 IT 层面的分布式微服务应用架构实施落地，支撑财险公司实现 场景服务定制创新。 中台化实现过程中，可供借鉴的实现方式是通过抽取高内聚、低耦合、可重用的业务功能，并 将这些能力业务中台化。如财险核心系统将包括客户、产品、报价、投保、批改等基础业务能力抽 象沉淀下来，形成财险核心系统的基础能力域，以支撑财险公司对报价、投保、保费计算等业务场 景的敏捷实现与部署。

（二）中台支撑能力。数字化能力中台是提升产品服务能力和业务创新能力、提高管理水平的基础。中台化业务架构 的建设目标是沉淀标准化作业能力、赋能前台敏态创新。通过对业务架构的分层分域建模，抽象企 业级的业务能力和管理能力，配合 IT 层面的分布式微服务应用架构实施落地，支撑财险公司实现 场景服务定制创新。 中台化实现过程中，可供借鉴的实现方式是通过抽取高内聚、低耦合、可重用的业务功能，并 将这些能力业务中台化。如财险核心系统将包括客户、产品、报价、投保、批改等基础业务能力抽 象沉淀下来，形成财险核心系统的基础能力域，以支撑财险公司对报价、投保、保费计算等业务场 景的敏捷实现与部署。

（三）先进金融数字底座支撑能力。金融数字底座能够为金融行业提供稳定、高效、安全的数字化基础设施和相关服务。中电金信 的“源启”是面向保险行业的金融级数字底座，集成了国产化底层适配调优、运行支撑、开发测试、 敏捷运维、数据构建和架构迁移平台，是一个具有通用性、完备性和广泛适配性的分布式技术平台。 “源启”依托自主计算产业链，采用新一代技术架构，面向金融行业场景，通过系统工程方法论进 行全栈技术产品的验证、适配和调优，实现了软硬一体化设计和垂直打穿，是可替代传统架构的技 术底座，能够满足包括核心业务系统在内的金融应用对高安全、高可靠、高性能和极致体验的要求， 助力数字化转型。 源启基础运行支撑平台， 运用系统工程方法，通过一系列技术中台和组件，垂直适配并优化芯 片、存储、网络、整机、操作系统、数据库、云和中间件等至最优性能，构建面向下一代的云原生 数据中心解决方案，通过实现具备云原生特点的全栈代码定义，全栈开放解耦、全栈状态一致、全 栈数据驱动的整体架构，提升数据中心的运维管理效率，奠定数据中心数字化转型的基础，满足金 融等重点行业大容量、高并发、高可用和高安全等关键特性， 为上层应用提供完整、可信、可配置 能力，构建开放解耦、敏捷高效、自主可控、持续改进的商业计算基础平台。

源启从应用层向下封装多样化、差异化的基础设施，打造金融级稳定性和其他关键性能，为行 业用户从高成本传统商业计算体系升级到高性能高效能新算力体系提供了架构级的可行性、经设计 验证的路线明确性、经实践打磨的可靠性和整体封装后的便利性。源启提供应用运行支撑的稳定标 准，运用容器等混合技术作为资源调度和编排的标准，结合多层次的中间访问层，屏蔽基础设施的 差异性，兼容 ARM、x86、RISC 等多种路线的计算芯片、硬件加速器、存储、通讯以及多种技术路 线的数据库及技术中间件，将应用与底层运行环境解耦，让不同类型的业务系统架构在源启上平滑 运行，实现从传统架构或离散的分布式计算架构到新架构的逐步迁移切换。

（四）积木式拼装能力。财险核心系统的积木式拼装能力指的是系统能够通过模块化设计，使各个功能组件像积木一样 可以灵活组合和重用，以快速响应市场变化和客户需求。这种能力对于财险公司在数字化转型过程 中尤为重要，因为它可以提高开发效率，降低成本，并加快新产品和服务的上市速度。具体能力 如下 ： 模块化设计：核心系统采用模块化设计，使得各个功能如承保、续保、批改等可以独立开 发和优化，从而实现快速迭代和升级。 快速响应市场变化：积木式拼装允许财险公司快速调整和扩展其核心系统的功能，以适应 市场的变化。例如，当出现新的保险需求或法规变更时，公司可以迅速添加或修改相应的系统模块， 而不必重构整个系统。 产品创新与定制：通过积木式拼装，核心系统可以支持保险产品的快速创新和定制。财险 公司可以根据特定客户群体的需求，快速组合不同的功能模块，创造出新的保险产品。

提升运营效率 ：积木式设计使得财险公司能够通过自动化和智能化技术提高运营效率。例如 : 利用流程引擎和规则引擎，自动化处理承保、批改等业务流程，减少人工干预，降低错误率和成本。 风险管理和合规性：核心系统通过积木式拼装集成了多种风险管理模型，如核保模型、续 保模型、批改模块等，利用 OCR、NLP 等技术提高风控的智能化水平，同时确保业务流程符合监 管要求。 通过这些积木式拼装能力，核心系统能够帮助财险公司快速适应市场变化，实现产品和服务的 敏捷开发与迭代，从而在激烈的市场竞争中保持竞争力。