如何看待商业银行支持长三角一体化高质量发展？

要更加突出长三角机构在本行经营管理质效提升方面的引领示范作用，争取在产品服务创新、体制机制创新等方面走在行业前列。

一、推进六大产品服务创新

1.创新科技金融服务，在服务战略性新兴产业和未来产业、赋能新质生产力上发挥引领作用 一是优化科创企业的价值评估体系。加强对科创企业的行业研究，深入分析成长规律、行业竞争格局及发展前景，选取能够反映企业创新能力和发展前景的财务及非财务指标，进一步完善科创企业价值评估体系模型，为科创金融产品创新等提供参考。 二是在投贷联动业务上形成区域示范效应。丰富科创企业的融资模式，将商业银行授信贷款与具有投资功能子公司的“股权投资”相结合，建立“银行+子公司”的内部投贷联动模式；强化与股权投资基金、风险投资基金等投资机构合作，建立“银行+外部投资机构”的外部投贷联动模式。三是助力搭建区域政-企-银数据信息共享机制。加强科创企业内部经营数据、政府及监管部门可公开公共数据的交叉融合使用，缓解银企信息不对称问题，对科创企业进行数据增信。全面盘活商业银行的各类数据资产，优化风险定价机制，推动授信风控数字化水平，降低科创企业的融资成本和时间成本，缓解资金错配问题，提高资源配置效率。

2.创新产业金融服务，在优化供应链金融模式、推动资源跨区域协同上形成创新示范 一是打造基于行业专业化的产业金融模式。建立行业专业化的组织机制，组建专门的行业团队，打造行业专精工作范式以及与之相适配的风险管理政策，构建专业化、定制化的产业金融综合化解决方案，满足产业链上下游企业、跨地区市场、周边消费者的金融需求。

二是探索构建供应链金融跨区域、跨机构协作机制。协同监管部门及其他金融机构，优化整合区域资源，依托供应链中的“链长”“链主”企业加大跨区域拓展服务力度，构建上下游一体化的客户信息、信用评估、风险管理及融资服务的数字化平台，探索构建供应链金融异地服务协调机制。三是统筹兼顾传统产业转型和新兴产业发展。对于已经形成规模优势的传统产业，通过优化融资模式、发展转型金融等方式推动其高端化、智能化、绿色化转型。对于战略性新兴产业，完善对“专精特新”企业、科技型中小企业和高新技术企业的融资服务。对于未来产业，提供全生命周期服务，在初创、成长和成熟阶段分别匹配天使基金等风险投资服务、“股权+信贷+政府支持”的多元化融资，以及并购、银团贷款等综合金融服务。

3.创新绿色金融服务，在推动绿色金融、转型金融全方位发展及生态产品价值实现等方面先行先试 一是持续完善绿色金融服务体系。协同监管部门推进长三角绿色金融顶层设计，复制推广一体化示范区的绿色金融创新成果，强化金融支持绿色产业、生态环保等方面的标准建设。聚焦风电、光伏、储能、新能源汽车等长三角区域绿色产业的重点企业，建立涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色信托、绿色租赁、绿色保险等全方位、多元化绿色金融服务体系，健全“降碳、减污、扩绿、碳金融”系列专业产品体系。 二是探索转型金融发展新模式。依据人行制定的部分行业转型金融标准以及上海市的转型金融目录，借鉴国际上较为成熟的转型金融工具使用经验，运用碳交易市场等要素市场的功能，推动信贷、债权、股权融资等各类型金融产品的创新融合，转型金融与绿色金融“双轮驱动，相辅相成”。三是在金融支持生态产品价值实现方面先行先试。协助监管机构构建金融支持生态产品价值实现的政策体系，明确金融支持的重点领域和范围，主动创设生态产品价值实现专属金融产品，探索完善统一的生态产品交易规则，助力生态产品交易市场建设。

4.创新跨境金融服务，在制度创新探索、服务外贸新业态和支持高层次协同开放上率先示范 一是聚焦虹桥国际开放枢纽、东方枢纽等开放平台，形成特色服务示范。紧跟国家政策新要求、外贸发展新动向，以科技赋能跨境金融服务流程，高效服务上述两个区域的外贸外资市场主体。构建完善跨境电商、市场采购贸易、外贸综合服务等贸易新业态服务场景，依托“跨境撮合平台”等行内外平台，推动业务流程线上化。持续做好进博会的金融支持，升级全方位服务方案。

二是深度参与自贸试验区制度创新，形成业务先发优势。在自贸试验区开展制度型开放创新试点，依托自贸账户搭建企业全球资金高效运作服务平台、推广贸易外汇收支便利化服务、积极对接外贸新业态新需求。加快数字化转型，引导金融资源支持新质生产力发展，助力打造自贸试验区数字贸易、数字金融重要试验平台。 三是与共建“一带一路”高质量发展深度融合，在协同开放上打造“长三角特色”。拓宽对“一带一路”国家的投资方式，在传统的对外直接投资和承包工程基础上，为境外经济合作园区、“中欧班列”、跨境电商等较为成熟的建设模式提供专属金融服务。加大对外贸“新三样”、高端产业技术和装备等长三角优势产品技术出口的支持力度，重点关注民营企业和中小企业出海的风险管理需求，进一步丰富融资结算、汇率避险创新金融工具产品，构建科学完善的风险评估预警体系和管理平台，加强对我国海外资产安全和海外利益的金融服务保障。

5.创新养老金融服务，在服务养老产业及银发客群上率先打造高品质典范一是设立长三角养老金融业务专班或特色机构。完善长三角区域养老金融整体布局，加强行政事业机构、公司、个人等业务条线，以及前中后台的统筹协调和资源整合，培养一支经过专业培训、历经实战、服务优良的“养老金融规划人才”队伍，推出一个算得清、管得住、投得好的“养老账本”，打造一套品类齐、功能全、质量优的养老金融产品体系。二是加大养老产业金融支持力度。在有效控制风险的前提下，结合养老产业的特点创新融资方式。探索开发养老社区和养老机构建设改造贷款、智能化养老基地项目贷款等产品；围绕健康养老产业链上下游、医保医药供应链上下游、高科技养老产品研发产业集群，开展养老产业链和产业集群综合金融服务。三是打造养老金融生态圈，更好服务银发客群。商业银行与保险、基金等金融机构合作，围绕养老产业及银发客群的资金流、信息流信息，共同研发金融产品。同时，与非金融类服务行业开展跨界合作，加强在养老规划、法律咨询、税收筹划等增值服务的资源共享，提供覆盖财富、健康、优惠、传承的“金融+非金融”服务体系，形成跨区域、跨领域的综合金融解决方案。

6.创新数字金融服务，提高数据要素生产率，在强化自身金融科技力量和助力一体化高效发展上走在前列一是依托数字金融，不断强化自身金融科技能力。建立涵盖营销、审批、预警、处置全流程模块化的数字平台，探索金融管理要素数字化、流程化和可视化，推动机制体制、组织架构、产品创新、企业文化的变革。加大生成式人工智能等前沿技术的研究应用，以标准化、自动化的业务办理流程，进行各类流程资源共享、调配和优化，推动业务、数据、技术三大中台协同融合，提炼打造可复用能力及解决方案，满足敏捷、低成本、规模化发展需要。二是运用数字金融，助力一体化高质量发展。持续完善数据治理体系，加强与政府、金融机构、企业在数据治理和价值创造方面的合作，参与长三角数字新干线24、公共数据共享应用。打造平台化生态化经营模式，构建多渠道布局、线上线下融合、可向外部广泛延伸的金融生态和运营模式，逐步实现银企平台互联互通，优化面向企业的数字化综合金融服务。推动AI 服务由当前的替代传统客服走向核心业务场景，在风险防控环节发挥关键作用。

二、推进三大管理创新

1.完善一体化发展体制机制 一是优化内部管理机制。完善公司治理体制，定期对长三角一体化等重点区域发展进行战略重检与评估，探索与长三角一体化高质量发展相适配的同城化金融服务模式和区域一体化经营管理机制。通过简化审批程序、提高服务质量等方式，为长三角地区的客户提供更加便捷、高效的金融服务。因地制宜，赋予长三角分行更大的自主权和决策权，提高决策效率和市场反应速度。二是深化外部合作协调机制。主动对接政府部门，加强金融制度创新领域合作。提高高层拜访频率，与长三角地区的政府部门建立定期沟通机制，可围绕金融制度创新领域的政策、法规、市场新动态等召开座谈会、研讨会，积极参与政府主导的金融项目和创新试点。加强与长三角地区其他金融机构的合作，共同研究制定一体化发展策略。推动跨区域授信、资金管理、系统功能等领域的流程重构、产品创新、系统整合，促进长三角地区金融市场的深度融合。

2.创新风险管理，服务安全发展 一是创新风险防控手段，强化风险评估与监测。加强分行间协作、集团内部协同，打破数据信息壁垒，建立信用等级的共享机制，实现长三角地区客户“征信一体化”。加强与外部机构的合作和信息共享，利用人工智能等技术加大对关键业务领域、重点客户、重要行业的信用风险排查与监测力度。二是完善风险处置机制，探索建立风险共担机制。探索区域内不良资产的共同处置，创新市场化处置手段，通过区域内各分行的协同配合加强对问题贷款的清收化解管理。制定应急预案，加强演练，提高应对突发事件的能力。加强与其他金融机构、政府部门等合作，通过分担风险、共享资源等方式，共同应对长三角地区可能出现的金融风险。

3.加快打造长三角区域人才高地，激发员工创新活力聚焦“五篇大文章”，加快构建与长三角市场发展需要相适配的高素质人才队伍。加大科技创新、产品服务创新、体制机制创新奖励力度，激发员工的创造力和行动力。鼓励员工参与区域协同发展、跨区域业务拓展创新项目，组织开展跨部门、跨区域交流研讨，促进信息共享和经验交流，构建一体化协同工作文化。