银行IT投资现状及驱动因素有哪些？

银行 IT 市场前景广阔，大行为主要贡献力量。

1.银行业机构数量稳定，银行 IT 投资持续增大

我国银行业金融机构数量保持基本稳定。2017 年-2019 年，我国银行 业金融机构数量略有增加，2019 年后机构数量保持基本稳定趋势。截 至 2022 年 12 月 31 日，全国共有 4567 家银行业金融机构。

我国的银行业总资产规模持续增高。我国银行业克服新冠肺炎疫情冲 击，保持稳健运行良好态势。截止至 2022 年年末，我国银行业金融机 构总资产达到 379.39 万亿元，同比增长 10%。2013 年-2022 年我国银 行业金融机构总资产复合增长 11%。

银行业 IT 投资规模稳步增长。根据 IDC 的数据显示，我国银行业 IT 投 资规模由 2012 年的 669.6 亿元增长至 2021 年的 1557.1 亿元，复合增 长率为 9.8%。2020 年受疫情影响，同比增速放缓。目前我国的银行 IT 投资规模占总资产保持在 0.04%-0.05%。

与海外银行相比，我国银行 IT 投入成长空间广阔。2019 年-2022 年， 我国六大行 IT 支出占六大行总资产比保持在 0.06%-0.07%之间。2011 年至 2022 年，摩根大通 IT 支出/摩根大通总资产比保持在 0.2%-0.3% 之间，我国六大行的 IT 支出/总资产比与国外金融机构相比，二者相差 近 5 倍。

2.行业驱动因素：信创市场释放活力

为改变我国信息技术产业被国外企业垄断的局面，我国在 2006 年颁布 《国家中长期科学和技术发展规划纲要》，将“核高基”列为 16 个重 大科技项目之一，标志着信创的起步。其中，党政、金融机构率先开展 软硬件国产替代，2021 年迎来金融信创元年。

根据数字化讲习所和零壹智库统计显示，截止至 2022 年 10 月，在金 融层面，人民银行和银保监会共颁布 3 部政策支持金融信创，内容包括 将数字元素注入金融服务全流程，注重金融创新的科技驱动和数据赋能； 构建适应现代经济发展的数字金融新格局等。

各地政府积极出台政策，广东省领先。根据零壹智库、数字化讲习所 不完全统计，2006 年至 2022 年 10 月底，全国各地方政府共发布 131 部相关政策。具体来看，广东省、天津市、湖南省以及山西省发布政策 均超过 10 部，对信创工作极为重视。

2021 年金融信创步入元年,银行投入度最高。按行业划分，目前金融信 创发展靠前，根据零壹智库对工信部及下属机构、地方经信委等职能部 门公开的优秀信创案例情况测算，截止至 2021 年年底，信创应用落地 较快的是党政和金融领域，分别为 57.01%和 29.55%。将金融信创招 投标项目进行细分，银行、证券及监管机构信创参与度较高，占比分别 达到 52.02%、23.7%和 15.03%。由此可见，银行目前在金融机构中 居于信创核心地位。

银行数字化转型呈现蓬勃态势

在数字化转型发展过程中，业务数字化与数字业务化共同引导转型方向。 1）业务数字化：银行应用相关技术，不改变原有业务逻辑，重新梳理 业务流程，推动线上化、移动化运营；2）数字业务化：对银行的数据、 产品、服务能力作升级，提供对外输出、赋能合作伙伴。

国有大型商业银行不断加大科技投入力度。从直观数据来看，我国国 有大型银行科技投入整体呈现上升趋势，2022 年我国六大行的 IT 投入 超过 1165 亿元，其中工商银行、农业银行、中国银行、建设银行的 IT 投入均超越 200 亿元，交通银行同比增速达 33%，中国银行和农业银 行的同比增速分别达到 16%、13%。

银行业数字化转型正当时。各银行积极推动数字化转型，纷纷发布金融 科技战略规划、设立金融科技创新中心等，助力全行高质量发展，构建 数字化银行。

数字人民币加速落地

数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，与纸钞硬币等价， 币与银行账户松耦合，可以脱离银行账户实现支付即结算。与其他货币形态进行对比，数字人民币与电子支付账户不存在竞争和取 代关系。电子支付账户作为货币载体，与钱包相似，数字人民币是支付 工具。

数字人民币采用双层运营体系，央行和商业银行承担着重要角色。数字 人民币由央行发行并进行管理，由指定运营机构参与运营并向公众兑换， 承担流通服务。既保证央行的中心管理地位和数字人民币的安全性，也 为数字人民币的试点推广奠定基础。我国在近几年密集出台系列政策文件及措施，保证数字人民币的快速发 展。