银行业经营表现如何？

盈利方面，58家上市银行上半年整体净利润同比增长3.49%，增速同比放缓，拨备前利润同比 下降1.78%。

1. 营收增长承压，拨备前利润下降

营收承压增速回落明显，拨备前利润下降

2023年上半年，我国58家上市银行整体营业收入同比增长0.50%，受持续让利实体经济及市场 利率整体下行等因素影响，较上年同期增速回落明显，业务及管理费同比上涨5.07%，拨备前 利润下降1.78%。 信用减值损失计提总额同比下降7.57%，缓释了营收下降对净利润的压力，净利润同比上升 3.49%。

大型商业银行净利润同比增长3.10％，增速较上年同期下降2.29个百分点；大型商业银行拨备 前利润同比下降0.78％，其中两家银行受益于其他非息收入的贡献，拨备前净利润增长。受息 差收窄的影响，其余4家银行拨备前利润较上年同期下降。

股份制商业银行净利润同比增长1.93％，增速较上年同期下降3.59个百分点，其中4家银行受 利息净收入减少的影响同比下降；股份制商业银行拨备前利润同比下降5.14％，10家银行均同 比减少。

城农商行净利润同比增长8.32%，增速较上年同期下降3.87个百分点，相较大型商业银行及股 份制银行，城农商行净利润虽增幅放缓，但仍保持较高增长。拨备前利润增加0.88%，增速较 上年同期下降4.31%。从地域看呈分化态势，长三角地区的城农商行净利润平均同比增幅 15.46%，拨备前平均利润同比增长3.01%，高于同业平均水平。

2. 盈利能力下降

2023年上半年，58家上市银行盈利指标呈下行态势。 股份制商业银行和城农商行平均总资产收益率(ROA)均有下降，大型商业银行降幅最大。 上市银行加权平均净资产收益率(ROE)继续下降，净利润增速低于净资产的增速。

3. 净利差、净息差持续收窄

2023年上半年，上市银行的净利差、净息差普遍呈收窄趋势。大型商业银行较2022年同期分 别收窄0.26个和0.24个百分点；股份制商业银行净利差和净息差分别收窄0.19个和0.22个百分 点；城农商行净利差和净息差分别收窄0.16个百分点和0.19个百分点，二季度下降幅度有所 缓和。 上市银行的净利差、净息差普遍呈收窄趋势。2023年上半年经济处于复苏轨道，1年期和5年 期以上贷款市场报价利率继续下降10个基点，银行业降低企业融资成本，积极支持实体经济， 贷款收益率进一步下降。从负债端来看，在适度宽松的货币政策及存款定期占比上升的叠加影 响下，负债端成本率略有下降。

4. 利息、手续费及佣金净收入同比下降，其他非息收入成营收增长主要来源

2023年上半年，58家上市银行营业收入同比 增 长 0.50% 至 3.07 万亿元 ， 较上年同期 4.78%的增速明显回落。

利息净收入： 上市银行利息净收入同比下降1.3%。受净息 差下行影响，大型商业银行和股份制商业银 行的利息净收入同比下降1.25%和3.45%； 城农商行利息净收入同比增长2.77%，其中 22家上升，20家下降。

手续费及佣金净收入 ：上市银行手续费及佣金净收入同比下降 4.3%，受资本市场持续波动及银行持续减费 让利影响，理财等手续费收入同比下降。其 中大型商业银行与上年同期基本持平，股份 制商业银行和城农商行同比分别下降9.84% 及15.87%。

其他非利息净收入 ：上 市 银 行 其 他 非 利 息 净 收 入 同 比 增 加 21.75%。上半年，受市场预期改善、美元加 息预期放缓和债券市场回暖等因素影响，公 允价值变动收益及投资收益同比增加。