沪农商行如何进行战略布局？

分享沪郊发展红利，战略投资布局长三角。

1.上海区域经济发达，郊区发展空间广阔

经济发达，金融需求旺盛。上海是我国重要的经济与金融中心，GDP常年位居全国 城市首位。市场经济的高度活跃催生了旺盛的金融需求，2022年末，上海市各项贷 款余额突破10万亿元，各项存款余额接近20万亿元，银行业金融机构资产质量显著 好于全国水平。 居民收入、消费水平高。上海市人均可支配收入领先，且增速较快，财富积累催化 投资理财需求，有利于公司开展财富管理业务。同时，居民消费意愿较强，消费水平 高，零售信贷业务空间较大。 上市企业资源富集，科创小微企业众多，主要集中在沪郊。截至2023年6月末，上海 市共有上市企业426家，在全国主要城市中仅低于北京市。行业上，以制造业，信息 传输、软件和信息技术服务业，批发零售业，交通运输、仓储和邮政业与科学技术和 技术服务业为主，且主要集中在沪郊9区（闵行、青浦、嘉定、宝山、松江、金山、 奉贤、崇明、浦东新区）。

沪郊经济实力强，人口持续快速流入。2022年，沪郊9区GDP占上海GDP的66%， 沪郊（除浦东新区）GDP占比30%，沪郊8区与市中心7区（黄浦、静安、徐汇、长 宁、虹口、杨浦、普陀区）的GDP差距并不显著，最近五年GDP增速也多高于市中 心。常住人口方面，沪郊人口增速要快于市中心增速，截至2021年末，沪郊6区包揽 常住人口数前6名，此外沪郊（除浦东新区）的常住人口增速也连续4年超过市中心。 “五大新城”战略塑造沪郊发展前景。《上海市城市总体规划（2017-2035年）》提 出，将位于重要区域廊道上、发展基础较好的嘉定、松江、青浦、奉贤、南汇等新城 培育成在长三角城市群中具有辐射带动作用的综合性节点城市。随着所承担的角色 和承载的功能日益重要，上海郊区将会逐渐成为上海引领辐射周边城市和长三角城 市群的前沿阵地。 上海雄厚的经济基础、合理的产业结构、蓬勃的市场活力和开放的社会文化为公司 业绩的持续提升提供了坚实的基础，未来，“长三角一体化”国家战略、上海“五 个中心”和“五个新城”建设机遇也将为公司提供广阔的发展空间。

2.沪郊网点覆盖广泛，分享区域发展红利

公司在上海已有超过70年的经营历史，尤其在市郊地区，网点覆盖面广，客户沉淀 率和忠诚度高，有较强的竞争优势。截至2022年末，在上海市108个乡镇中，公司布 设网点的乡镇达到106个，覆盖率98.15%。此外，公司2022年在沪郊农村网点空白 区设立69个金融服务站，进一步扩大郊区农村服务覆盖面，成为在上海地区首家开 通助农取款功能的金融机构。截至2023年6月末，公司在上海市开设网点356个，其 中沪郊网点数达到277个，占比约78%，数量上仅次于邮储银行和农业银行。 2022年，公司在上海地区贷款市占率连续五年上升，达到6.12%，公司在上海地区 的贷款余额占比常年维持在94%左右，沪郊对公贷款余额占比达60%，对公存款余 额占比达58%，郊区竞争优势显著。

自2021年开始，公司主动把握郊区市场优势，结合区域规划、产业升级、人才引进 等政策机遇，大力服务郊区市场客户。先后与青浦区、松江区和临港新片区签署战 略合作协议，依托网点布局优势，聚焦“五个新城”和“南北转型”重点产业和空间 布局，深度介入嘉定“国际汽车智慧城”、青浦“长三角数字干线”、松江“G60 科 创走廊”、奉贤“东方美谷”、南汇“数联智造”、金山“精细化工绿色转型”、宝 山“新材料、智能装备”等主导产业品牌建设，不断稳固郊区市场占有率领先地位， 享受郊区发展红利。

3.开展战略投资，积极融入长三角一体化

深耕上海市场同时，沪农商行抓住长三角一体化的战略机遇，通过战略投资其他优 秀同业来进行业务协同，扩大业务经营和客户服务范围。 2021年，公司投资参股江苏海门农村商业银行股份有限公司（简称海门农商行）， 截至2022年末，公司持有海门农商行9369.52万股，持股比例为8.96%，与江苏海晟 控股集团并列第一大股东。海门农商行大本营在江苏省南通市海门区，南通市工业 和制造业基础扎实，正在从制造大市向先进制造业强市转换赛道。近年来越来越多 的上海企业外迁到南通，南通与上海的联系越来越紧密。公司战略投资海门农商行， 通过加强业务协同服务好当地的目标客群，有效促进长三角区域战略实现和业务发 展。同时，海门农商行专营小微，与公司业务方向相契合，经营质地佳，也是不错 的财务投资标的。

2023年3月，公司投资参股杭州联合农村商业银行（简称杭州联合银行）获上海银保 监局批复，参股数量8,721.8056万股，持股比例4%，预计成为杭州联合银行第五大 股东。杭州联合银行由杭州市农信联社及辖属23家信用社改制而来，拥有137家营业 网点，是杭州主城区营业网点最多的金融机构。近年来，杭州联合银行坚持“社区银 行”发展战略，小微、科技文创业务标签突出，综合金融服务能力不断提升。根据杭 州联合银行2022年年报，2022年末辖内上市公司市场占有率34%，拟上市公司市场 占有率30%。公司与杭州联合银行的业务协同可能更加明显，包括但不限于相互输 送优质客户、相互借鉴科创小微展业经验等，同时杭州联合银行的财务指标优秀， 部分指标甚至优于公司，具备财务投资价值。