财险行业应对新能源汽车经营变革建议是什么？

在产品设计上，结合新能源车的智能化、线上化等特性，实现车险经营 的数字化转型。

（1）积极利用数据和科技手段提供 用车出行服务，践行风险减量、 风险防范，降低出险频率、控制 成本。新能源汽车与传统燃油车对比，根本差异在于其极适 合与智能线上网络联通的电气系统，尽管人们对新技 术不熟悉而造成了一定的不良后果，但于保险公司而 言更多的却是极具挑战性的全新突破。 区别于传统燃油车车险，新能源车险可在保障期间也 积极融入管控，通过将用户实时驾驶数据上传入库， 公司端可以更直观全面地理解并分析驾驶行为，同时 结合实时路况，给予客户风险防范以及引导服务，进 而降低出险频率，实现成本控制。

同时，新能源汽车 因其独特的电子化和系统模块化的车身技术，使公司 对于整车的零件状态拥有更加灵活和实时的掌控力， 有助于更好地识别汽车在使用过程中出现的潜在故 障，降低客户因车身问题出现的事故发生风险。无论 是保险企业、新能源车企或科技公司，皆需加强合 作，充分发挥企业科技创新主体作用，积极利用数据 与科技手段减少行驶出行过程中交通事故发生频率， 为社会带来真正的风险减量。

（2）围绕新能源车生态，开发保险产 品满足汽车生态链中的各类保险 需求。车生态逐渐成为新能源车发展路上最具挑战性也最为 有意义的一个战略方向，意在覆盖车主用车生活中的 方方面面，通过给客户提供全方位的用车服务，提升 用户使用体验。而车险作为一项贯穿车辆使用全周期 的产品，是汽车生态的一个主要入口，不应只局限于 经营传统的车险定位，需深度挖掘行业生态链中各方 保险保障需求，发展更贴近车生态概念以及满足用户 个性化需求的创新产品。例如，新能源车残值保险、 产品延保责任及新能源车电池租赁相关的财产险、 责任险等都是亟待开发的产品方向。面对挖掘有限 的市场蓝海，保险行业将大有可为，为新能源汽车 发展提供高质量配套保险，加强新能源汽车保险服 务体系建设，成为构建完整车生态后端支持不可或 缺的重要一环。

（3）加强各方合作，创建共赢模式。除却得力的科学技术以及保险产品的后端支撑，完整 车生态的建立关键更是在于各方机构的共同努力与资 源整合，财险公司与各方企业各占优劣，因技术壁垒 等缘故在优势合作层面具有极高难度，这使得车生态 构建初期就处于一个过于零散的不利局面。保险科 技公司或可作为产业融合的成功案例作为参照，而车 生态绝不仅仅是保险与车企之间的小范围联合，更在 于从购车售车即开始的、贯通整个汽车使用周期的、 涉及维护保养乃至金融医疗和衣食住行的多场景、多 角色整体联动。如何切实打破合作壁垒，建立多方合 作，充分发挥各方独特优势并实现产业联动，也成为 财险公司谋求发展的一个重点探索方向。