银行元宇宙与元宇宙银行未来发展展望分析

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业界普遍认为，元宇宙有望成为下一代互联网应用和社 会形态，预期会进一步促进全社会数字化转型升级。对于商 业银行而言，一方面，随着元宇宙各项支撑技术的发展，通 过不断丰富、完善银行元宇宙的功能，将有力推动银行自身 运营模式、管理方式等的创新变革；另一方面，随着垂直行 业元宇宙的构建和融合、元宇宙与现实世界交织程度的加 深，有望孵化出集社交、娱乐、内容、经济等多功能于一体的数字生态圈，商业银行通过在元宇宙生态中有机融入金融 服务，将为更好打造数字世界的金融生态贡献力量。

银行通过构建自身元宇宙，深化沉浸式三维交互方式、 虚拟与现实的双向连接等元宇宙典型能力的应用，将显著提 升金融服务水平，重塑业务流程和服务运营模式。当前，我 国商业银行正积极探索银行元宇宙应用，以物理网点为原型 构建元宇宙虚拟营业厅，丰富对客服务渠道，提升用户交互 体验，力求在技术创新和业务模式变革中占据主动。未来， 银行元宇宙将以虚拟营业厅为基础，围绕对客服务、信贷风 控、内部运营、产品创新等领域开展探索和拓展。运用数字 孪生、物联网等工业元宇宙相关技术，将生产经营主体、抵 押物等纳入元宇宙并动态监测以提升信贷服务水平与智能 风控能力；探索裸眼 3D、智能交互等元宇宙相关技术在全息 视频会议、虚实交互培训等典型场景的应用，构建更具真实 体验的办公场景和环境。

建设元宇宙中的银行，打造元宇宙数字生态中的银行服 务体系，将为金融服务线上线下一体化和跨界生态融合共建 提供新动能、新路径，推动构建与数字中国建设同频共振的 “数字金融生态共同体”，助力数字生活新图景的构筑，让 数字化转型成果更广泛地惠及社会民生。展望未来，在元宇 宙中将产生新的数字金融生态。商业银行作为连接器，线上 线下金融服务模式在元宇宙图景下均需转型升级，以适应客户、银行、企业间的全新连接方式。我国商业银行正积极研 究、探索元宇宙中的支付结算、信贷融资、交易撮合等创新 业务模式和生态建设，构建数字资产的确权、定价、流通、 交易及与实体经济的交互新模式，结合有关支付工具创新、 区块链多边协同等技术，积极拓展对客服务场景。其中，元 宇宙中经济系统的形态是一个重要课题，需要汇集监管机 构、金融机构、学术界、产业界等各方力量，凝聚共识，形 成相关政策和标准。本文认为未来元宇宙的数字资产形态、 支付手段、支付流程将呈现多元化，但伴随虚拟空间与现实 世界经济活动的关联影响程度加深，为保证主权货币的地 位、履行货币政策工具的职责，虚拟空间与现实世界的货币 链接桥梁必将由主权数字货币承担，并履行其转换职能。