政策方面是如何推动金融领域数字化转型的？

数字经济是继农业经济、工业经济之后的主要经济形态，是以数据资源为关键要素，以现代 信息网络为主要载体，以信息通信技术融合应用、全要素数字化转型为重要推动力，促进公平与 效率更加统一的新经济形态。

近年来，从中央到地方都在积极推动数字经济的发展。《“十四五”数字经济发展规划》中还 将金融领域数字化转型作为重点提升工程之一。数字经济的快速发展，为银行数字化转型带来助 力作用。

（一）政策汇总

2021 年 3 月，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标 纲要》发布，其中多次强调要加快建设数字经济，打造数字经济新优势。2021 年 12 月，国务院 印发《“十四五”数字经济发展规划》（后文简称《规划》），这是我国在数字经济领域的首部国家 级专项规划。《规划》提出，“到 2025 年，数字经济迈向全面扩展期，数字经济核心产业增加值 占 GDP 比重达到 10%，数字化创新引领发展能力大幅提升，智能化水平明显增强，数字技术与 实体经济融合取得显著成效，数字经济治理体系更加完善，我国数字经济竞争力和影响力稳步提 升。”明确了“十四五”时期推动我国数字经济健康发展的任务和目标。

《规划》全文共 8 处提及“金融”，并将“加快金融领域数字化转型”列入重点行业数字化转 型提升工程。在大力推进产业数字化转型方面，《规划》提出，全面加快金融等服务业数字化转型， 优化管理体系和服务模式，提高服务业的品质与效益。同时，推动产业互联网融通应用，培育供 应链金融、服务型制造等融通发展模式，以数字技术促进产业融合发展。

在强化数字经济安全体系方面，《规划》提出，提升网络安全应急处置能力，加强金融等重要 行业领域关键信息基础设施网络安全防护能力，支持开展常态化安全风险评估，加强网络安全等 级保护和密码应用安全性评估。坚持金融活动全部纳入金融监管，加强动态监测，规范数字金融 有序创新，严防衍生业务风险。

在有效拓展数字经济国际合作方面，《规划》提出，加大金融等领域的合作模式创新，支持我 国数字经济企业“走出去”，积极参与国际合作。同时，积极构建良好国际合作环境，积极借鉴 国际规则和经验，围绕数据跨境流动、市场准入、反垄断、数字人民币、数据隐私保护等重大问 题探索建立治理规则。

在保障措施方面，《规划》提到，加大资金支持力度。加大对数字经济薄弱环节的投入。拓展 多元投融资渠道，鼓励企业开展技术创新。鼓励引导社会资本设立市场化运作的数字经济细分领 域基金，支持符合条件的数字经济企业进入多层次资本市场进行融资，鼓励银行业金融机构创新 产品和服务，加大对数字经济核心产业的支持力度。加强对各类资金的统筹引导，提升投资质量 和效益。

在中央政策、资金的引领下，地方层面也非常重视数字经济的发展。如下所示，各地陆续出 台数字经济发展规划或相关促进文件，并提出数字经济发展的目标及相关举措。

（二）政策解读

1. 数字新基建布局加速，全真互联技术迎来发展机遇

在数字经济时代，以云计算、人工智能、区块链、数字孪生为核心的全真互联技术迎来新的 发展机遇。

《规划》提出，要强化优势技术供给，重点布局 5G、物联网、云计算、大数据、人工智能、 区块链等领域，突破智能制造、数字孪生、城市大脑、边缘计算、脑机融合等集成技术。这些技 术对于构建全真互联技术为基础的银行应用非常关键。前沿技术在银行的应用获得国家政策的鼓 励和支持。

地方的数字经济发展规划，也多次提到发展全真互联关键技术。上海的数字经济发展规划将 数字金融列为数字新产业之一，提出合理推动人工智能、大数据、区块链等新技术深度融合，全 面赋能金融科技应用。在数字原生资产发展方面，上海创新地提出加速探索虚拟数字资产、艺术品、 知识产权、游戏等领域的数字化转型与数字科技应用。江西省“十四五”数字经济发展规划提出， 要前瞻布局 VR、“元宇宙”及数字孪生、物联网、区块链、人工智能等新兴和前沿领域。由此可见， 随着各地大力发展数字经济，全真互联为核心的技术迎来发展新机遇，产业数字化的发展也将推 动越来越多的行业、企业应用这些技术，全真互联技术加持的金融市场前景广阔。

2. 产业数字化深入推进，数字银行受重点关注

“加快金融领域数字化转型”是《规划》中强调的重点行业数字化转型提升工程之一。《规划》 中明确指出，要“合理推动大数据、人工智能、区块链等技术在银行、证券、保险等领域的深化应用， 发展智能支付、智慧网点、智能投顾、数字化融资等新模式，稳妥推进数字人民币研发，有序开 展可控试点。”由此可见，银行业的数字化转型是当前数字经济发展的重点目标。

银行利用大数据和人工智能去重构业务，是未来银行数字化转型的方向之一。数字经济发展 规划推动以人工智能、大数据等数字技术的发展，为数字银行业务的创新提供了技术基础。随着 数字经济发展的推进，将数字技术综合应用于银行的业务经营、客户管理、组织管理等方面，创 新数字银行服务理念、流程和模式，以科技赋能银行业转型，将成为银行业构建自身核心竞争力 的关键。

在银行业，数字化转型已成为银行业高质量发展的首要战略重点，大型银行金融科技走向纵深， 中小银行全面拥抱金融科技。现阶段，银行业对金融科技整体投入持续加大。银保监会数据显示，2020 年，银行机构信息科技资金总投入达 2078 亿元。从上市银行年报来看，22 家银行 A 股上 市银行 2021 年信息科技投入共计 1681 亿元，同比增长 22.93%。其中，6 家国有大行的信息 科技投入合计超过千亿元，同比增长达 10% 以上。从科技发展趋势来看，大数据、人工智能等 新技术已经进入比较成熟的阶段，新技术的发展推动了银行业务的数字化重构。除此之外，随着 年轻一代用户对银行服务的方式和体验有了新的、更高的要求，也推动了银行在数字化上投入的 增加，运用数字技术实现业务升级。

（三）政策目标

总体来看，我国数字经济已从包容审慎的观察期过渡到以应用导向、规范导向和普惠共享导 向为特征的新阶段。《“十四五”数字经济发展规划》指出，到 2025 年，我国数字经济要迈向全 面扩展期，数字经济核心产业增加值占 GDP 比重要达到 10%。中央政策为数字经济发展擘画了 蓝图，释放了政策红利，也为企业的数字化发展打开了新空间。

在数字经济加速发展的大背景下，利用数字化工具推动普惠金融、利用数据要素实现数字化 服务创新、利用数字技术与业务深度融合以更好地满足用户的需求，成为当前传统金融机构推进 数字化转型的重要抓手。银行业作为金融业的核心，在各地数字经济发展规划及相关政策的推动下， 正向数字化迈进，在全真互联时代加速打造全真银行。全真互联时代，银行将在渠道、营销、运营、 风控、核心系统等方面，由内到外裂变，实现数字驱动的银行体系。