数字化手段对我国消费金融行业发展有何作用？

我知道数字化技术促进了我国消费金融行业的数字化转型与发展。

一方面，数字化手段可以赋能消费金融业务，提高公司运营效率，同时优化金 融服务，提高用户消费体验。随着金融科技逐渐渗透信贷业务中的客户营销、贷款 申请、风险控制、贷款发放、贷后催收、智能客服等各个业务流程与服务中，一体 化的金融服务体系形成，业务过程中原有的诸多问题得以解决，机构的风控与运营 水平大幅提升，用户也可以享受到更加便捷、智能、高效的消费金融服务。如工商 银行打造的“智能+人工”、“文字+语音+视频”的一体化“云客服”体系，极大提高 了服务的准度与广度；建设银行一直致力于“三大中台”搭建，即业务、数据和技 术，建设了数据中台，聚焦于用户、权益、支付等多个方面；马上消费金融构建的 数据、技术与场景三位一体的风控体系，已成为业内构建科技核心驱动力的典范。

另一方面，数字化转型促进我国民众消费能力的提升，助力普惠金融的发展。 受征信、收入水平、金融基础设施水平、当地资金量等因素的影响，诸多来自偏远 地区的民众与中小型企业无法充分享受消费金融服务。通过数字化手段可以帮助银 行、消费金融公司等机构进行客群的精准识别与匹配，不仅有助于挖掘下沉客群与 长尾客群的消费潜力，还可以帮助消费金融机构扩大客户规模，覆盖更多的普惠金 融客群。如兴业银行打造的“兴业普惠”平台，运用互联网技术与科技，推动传统 业务流程优化，为消费者提供了更加简便的信贷体验。

此外，数字化手段还可以助力精准营销，赋能场景生态。消费金融机构可以利 用数字化的手段与创新渠道，加强与线上线下第三方零售业、产业链的合作，将消 费金融产品与各类消费场景充分结合，从而提高获客与活客的能力，构建闭合的消 费生态圈。同时，也可以通过金融科技实现差异化的运营，深挖存量客户价值。比 如中信银行持续布局千人千面差异化策略，致力于为用户提供更好的金融服务体验； 宁波银行构建的“智慧营销大脑”，通过采集用户各种信息，构建数据库，再通过数 字化手段进行需求的挖掘，全面提升获客能力；北京银行构建的“智策”零售数字 化运营体系，可以高效、精准服务客户，根据不同客群需求，分配不同的资源、活 动、产品与服务。