金融机构运用金融科技推动绿色金融面临哪些挑战？

我来简单介绍一下金融机构运用金融科技推动绿色金融面临的一些挑战。

（1）绿色金融对金融机构“驱动力”不足限制了金融科技在这一领域的应用和发展水 平。 以绿色信贷为例，从目前机构的预测来看，2021年期末绿色信贷余额约为15万亿 元，在整体信贷规模占比不足 10%。数据显示，中国 2021 年绿色债券发行规模约为 3000亿元，绿色债券发行总量占全国债券市场总量不到千分之一。因此整体来看，绿色 金融在中国金融体系中占比仍然非常低。 背后的原因主要在于金融业追求安全性、流动性和收益性，与绿色发展短期内无法 确保收益等特性不可避免会产生矛盾，在缺乏内外部激励机制下，金融机构主动开展绿 色金融业务积极性不高。 由此的一个体现就是，在金融机构层面，目前几乎没有金融机构将金融科技赋能绿 色金融提升至企业战略层面。金融机构决策者普遍存在对于运用、协调金融科技进行绿 色低碳转型的认识不足，因而导致了金融机构对于绿色金融科技的资源投入普遍不足，又导致了绿色金融科技发展水平不足。

（2）部分绿色金融存在“非标化”特点导致金融科技应用限制较大。 部分绿色金融场景存在“非标化”的特征，例如ESG投资体系内，有大量社会责任和 气候变化的相关内容，这部分的评价的大量数据来源于多个公共部门。目前不少地区的 公共部门中仍存在数据“孤岛”，这导致了部分数据缺失、数据更新不及时以及数据口径 难以统一等多种状况，数据质量不高将直接影响到金融科技对绿色金融的推动质量。

（3）金融科技赋能绿色金融尚未形成规模体系。 从目前金融机构的实践来看，金融科技项目主要由金融机构发起，通过依靠其内部 科技部门以及招募外部金融科技企业参与实施，金融机构在这一过程中仅仅起到发起 人、资金提供者以及项目验收等作用，缺乏主动权和主动性。现有案例显示，金融科技应 用绿色金融产业虽然案例创新不断，但更多的是金融机构基于各自现实需求和条件的自 发性探索，尚未形成产业规模。

（4）金融科技创新详细指标评价与实施标准尚待监管部门明确。 目前包括人民银行、银保监会、国家发改委等多部委已出台了一系列针对绿色金融 体系建设的顶层设计与政策支持，并推进细则发布。以银行业为例，2021年6月9日人 民银行发布的《银行业金融机构绿色金融评价方案》中，金融科技创新已被纳入到“机构 绿色金融制度制定及实施情况”定性指标项下，但金融科技创新指标详细评价标准与实 施细则有待于监管部门进一步明确与公布。此外，绿色金融数据统计与披露制度还有待 完善。

（5）绿色金融科技专业人才缺乏，同时人才培养和培训机制尚待完善。 绿色金融科技是绿色金融和金融科技的结合体，因此其对人才的需求也是复合型 的。相关专业人士需要具备对绿色金融业务特点的深刻理解，同时又能够熟练运用大数 据、云计算、区块链的金融科技手段。而从目前各家金融机构的日常实践来看，绿色金融 科技专业人士较为匮乏，同时也缺乏完善的人才培养和日常培训机制。