导致商业健康险发展不充分的原因有哪些？

想了解相关问题，可以下载报告《麦肯锡-保险行业：奋楫正当时，中国商业健康险的挑战与破局》查看，以下内容都是根据该报告总结的，仅供参考。

1. 从需求端来看，中国商业健康险的市场需 求尚未得到充分挖掘。医疗费用成本总体 较低、灾难性医疗支出概率较小，导致居民 购买商保的意愿不够，动力不足。同时，受 限于市场教育，大多数居民对基本医保的 保障范围以及商保的额外保障功能缺乏应 有的了解。

2. 从供需匹配来看，当前市场产品供给无法 有效激发潜在需求。目前主流健康险产品 普遍存在“保健康人不保非标体”、“保医保 内不保医保外”、“保短期不保长期”等错配 现象，最需要得到保障的人群往往难以有 效参保。

3. 从供给端来看，为规避赔付风险，保险公 司核心能力不足导致其不得不主观筛选可 保人群。因商业健康险经营时间短、数据 积累不足，受制于中国医疗服务供给端发 展不充分等原因，目前保险公司普遍缺乏 与医疗服务体系深度融合、精细化风险管 控、精准捕捉细分客户需求等核心能力，导 致其从源头上难以开发出激发市场需求的 产品。