村镇银行基本情况怎么样？

你好，在《银行业村镇银行盘点：基层金融服务的排头兵》中，详细介绍了村镇银行的基本情况，如果想要查看更多内容，请下载原报告。

1.村镇银行规模较小，机构下沉

村镇银行设立门槛较低，故其注册资本普遍偏低，集中在1000万至1亿的区间内，与其他商业银行相比，村镇银行规模较小。截至 2020年末，全国涉农金融机构为3898家，其中村镇银行占比超40%，涉农机构和营业网点数量的快速增长使村镇银行打通了农村金融的“最 后一里路”。

2.地域分布：农业大省数量更多

截至2021年末，村镇银行已经覆盖了全国31个省份，超过310个城市至少拥有一家村镇银行。从省份分布上看，村镇银行数量前三的省份分 别为山东、河北和贵州，农业产值高的省份往往有更多的村镇银行，且农商行与村镇银行数量呈现出一定的正相关关系。这说明，一方面是 农业金融服务的需求部分决定了农村金融机构的数量。另一方面，农商行和村镇银行更多是合作而非竞争关系。

3.经营情况

规模持续扩张：村镇银行自成立以来，总资产和单个村镇银行的平均资产均稳步上升，规模持续扩张。对比上市城农商行，尽管村镇银行的资产总额自设立 以来快速提升，但总体资产仅仅和南京银行相当。可见村镇银行整体的体量是较小的。

发展速度快于行业平均：从增速上看，由于低基数效应，2014年前村镇银行的总资产增速非常快，2014年后增速开始回落。值得注意的是，村镇银行的总资产增速一 直高于银行业整体资产增速水平，说明村镇银行客户的需求相对行业整体而言更为旺盛，村镇银行的发展速度也快于行业平均水平。

“支农支小”特色突出：2012年后，监管不断强化村镇银行“支农支小”的定位，并出台了相应的考核指标要求村镇银行扎根县域、专注信贷。2016-2020年五年 间，村镇银行农村贷款余额均保持着超过10%的增速。同时，村镇银行户均贷款近年来呈现逐年下降的态势，信贷投放更加小额、分散，目 前村镇银行户均贷款规模与常熟银行的小微贷款相当。客群不断下沉，也就意味着基层金融服务的覆盖率不断提升。

盈利能力较弱：村镇银行规模小、品牌影响力不大，面临资金成本高、揽储压力大的问题，加上村镇银行主要业务是涉农贷款，金额小、风险大、运营成本 较高，导致村镇银行整体盈利能力不强，2013年以来ROE有明显的下降趋势（新型农村金融机构主要为村镇银行）。将ROE拆解为权益乘数 和ROA后，我们发现权益乘数呈上升趋势，而ROA下降速度较快。这意味着资本金的利用效率在提高，而整体资产的盈利能力在下滑。最 终，ROE的下降是以ROA下降为主导的。横向对比看，村镇银行的盈利能力也较弱。一方面，村镇银行的ROE下滑趋势基本与行业水平保持同步。另一方面，新型农村金融机构的 ROE水平一直低于银行业整体水平，从2020年各类型银行机构的ROA水平看，村镇银行也是最低的。