中国家庭在稳健投资中最核心的顾虑是什么？对资管机构提出了哪些服务诉求？

根据调研数据，中国家庭在稳健投资中的顾虑已从单一的本金安全，扩展为流动性、收益表现和理解成本的综合考量。本金亏损仅排在第四位，反映出资管新规打破“刚兑”数年后家庭风险认知的标志性变化。

具体而言，流动性焦虑是家庭稳健投资的第一大顾虑，占比达55%，投资者普遍希望在买入、卖出时间点的选择上有更高的自主性，不愿被动“锁住”太久。其次为收益不达预期（53%）和投资产品看不懂（35%），本金亏损的担忧占比为32%。

不同资产规模家庭的顾虑存在一定差异。“流动性焦虑”在中高净值家庭中更具普遍性，占比达63%，而大众家庭为50%。相反，大众家庭更担心收益不达预期（55%）和本金亏损（39%），中高净值家庭在这两项上的比例分别为50%和20%。尽管侧重点不同，流动性与收益水平始终是各类家庭关注的核心问题。

在服务诉求方面，投资者期待已从单纯获取产品信息，延伸至持续沟通、专业陪伴及配置建议。受访家庭最迫切的服务需求包括：在市场波动回撤时，及时主动沟通回撤原因并提出应对策略（55%）；提供适合家庭目标的资产配置建议（54%）；帮助理解投资方法论和产品策略（44%）。此外，提供持仓诊断和风险预警（34%）以及定期推送产品业绩跟踪报告（29%）也是重要的服务期望。这要求资管机构不仅提供长期稳健的产品，还需完善全周期的投后陪伴体系。