张家港行专题报告：小微后起之秀，资产质量迎显著性向好.pdf
- 上传者：新**
- 时间：2021/09/28
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张家港行专题报告：小微后起之秀，资产质量迎显著性向好。农信社改革下国内成立的首家农商行，上半年业绩增速长三角上市农商行第一：张家港行前身为张家港市农信社，2000年开始我国农信社改革，张家港行作为试点银行成为改革后成立的首家农商行。2017年登陆深交所，至2Q21规模突破1500亿，过去五年总资产CAGR12.3%。1H21张家港行息差收窄但规模高增，以量补价驱动营收同比增长4.9%；资产质量大幅改善驱动拨备反哺利润，归母净利润同比增长20.9%，位居可比同业首位。我们认为张家港行资产定价已边际趋稳，叠加长三角最优质的区域小微需求旺盛，营收增速拐点将近；同时近十年来最优资产质量奠定信用成本下行基础，业绩有望持续高增。
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