《大财富管理时代下的银行数字化转型》白皮书.pdf

上传者：元*
时间：2025/05/23
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《大财富管理时代下的银行数字化转型》白皮书。近年来，政策面、监管层不断释放积极信号，陆续出台利好政策，指引财富管理业务向更加健康、规范的方向发展。“资管新规” 透漏出了几大主要关键词： “去刚兑、去通道、去杠杆、禁资金池” 。这对行业来说，意味着打破了刚性兑付，统一了资管产品的监管标准，能够有效防范金融风险。与此同时，对于银行机构来说，在银行理财产品压退下，银行面临净值化转型，需寻找新业务。总之，新规下的财富管理升级，对银行的客户服务、资产配置、产品生态提出了更高的要求。银行纷纷新设理财子公司，隔离风险，加快理财产品去刚兑。在资管新规推动下，整个行业逐渐步入良性发展轨道， “合规” 将成为未来财富管理业务发展的关键词。

除了 “资管新规” 的发布，还有一系列相关政策的出台，都为财富管理指引了新的发展方向。2021 年先后出台颁布了《互联网保险业务监管办法》、《理财公司理财产品销售管理暂行办法》、《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》、《跨境理财通实施细则》、《关于基金投资分析活动的通知》等多项政策。在监管层不断强化金融行业持牌合规经营的同时，不合规的机构和业务经过不断整改和肃清，行业赛道变的更加公正透明。伴随着个人信息保护法规的密集出台，加强对金融消费者的保护也成为财富管理行业的必然超势。