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毕马威-超越“降本控费”：银行如何通过战略性成本优化创造价值。近年来，全球经济增速放缓、政府引导减费让利、市场竞争加 剧，致使银行息差水平持续承压，银行营收增速放缓。银行业 内普遍意识到，继续追求单纯的规模扩张和快速增长已不再 适应当下的行业环境。取而代之的，是银行需要转向一种更 为注重成本效益的经营战略，通过实施一系列成本优化的举 措，优化负债结构，维持风险抵补能力。

中国银行业的成本收入比较全球其他国家而言相对较低。我 国商业银行的成本收入比约为34%，而欧美及日本银行成本 收入水平约为60-70%。在此情形下，我国银行进一步的成本 削减势必对业务发展与客户体验造成一定程度影响。因此， 国内银行对于“降本控费”相关工作不应仅局限于财务角度 的成本压缩，而要作为一项体系化建设，在“节流”的同时，维 系好资源配置、业务发展与客户体验三者间的平衡。

银行需要采取更全面、更平衡、更具战略性的成本优化策略， 从指标、管理、创新三大方面着手，细打“铁算盘”、看紧“钱袋 子”。

一是紧盯管理目标，细化评估指标。高度重视成本目标的制 定与逐级拆解，细化成本管理评估指标，及时汇总、分析比对 重要指标的变化情况并借此为成本优化举措的实施提供参 考。

二是统一组织认知，强化理念引导。强化全行从高层到基层 对“成本优化”工作的认同感与责任感，围绕“降本”加强全行 各条线、各部门、各层级的统筹规划与协同联动，积极动员全 体员工参与，立足岗位创新创效，树牢成本意识。

三是风控合规增效，探索科技应用。坚持合规经营，增强风险 管理全面性、整合风险策略以降低多种复杂风险的管理成 本，提高风险管理流程的标准化与自动化水平。此外，还可适 当地探索风险管理离岸外包模式进一步降低成本；另一方 面，鼓励科技创新，探索生成式AI、大数据、云等新技术在营 销、运营、风控、网络安全等领域的应用，提高工作效率，降低 人工成本。

在当前错综复杂的形势下，银行若能实施科学、精准且高效 的成本控制策略，将有望在激烈的市场竞争中占据优势，赢 得先机。这不仅是对银行经营管理能力的考验，也是对战略 眼光和创新能力的考验。