数字货币专题分析:发展提速,银行IT供应商有望领先受益.pdf
- 上传者:一树梨花
- 时间:2023/10/07
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数字货币专题分析:发展提速,银行IT供应商有望领先受益。全球各国央行对 CBDC 达成发展共识,我国数字货币项目启动九年,2023 年 将继续试点推行。截至 2023 年 8 月,超百国央行已开启数字货币的研发,其 中发展中国家处于领先态势。我国 2023 年将继续有序推进先行试点,分区域 看,各地进程差异较大,江苏,浙江,广东等地政策加码力度较大,试点推 进步伐遥遥领先。到 2023 年 8 月,江苏省 CBDC 累计交易额约占全国的 72%,并有望在 2025 年初步形成完善数字货币体系。
数字人民币发展提速,应用落地有望成为新动能。 2023 年人民币发展提速,据央行统计,2023 年 6 月数字人民币流通存量占 M0 的 0.16%,当月累计交易金额达 1.8 亿元,相较 2022 年 8 月增加 17 倍。 应用场景不断落地有望成为新一轮发展动能。(1)央行层面:数字货币具有 可监管和可追踪性,在财政、税收、政务、民生等应用场景具备较大潜力, 但核心要兼顾好央行中心化和经济主体去中心化。(2)企业层面:目前已在 公共交通、批发零售、餐饮文旅、电商消费、政务缴费等应用场景落地。2022 年底支付宝加入数字人民币受理网络,淘宝、天猫、和盒马等场景都有试点 支付。2023 年微信小程序/视频号已开始支持数字人民币交易。根据央行统 计,2021H2 个人钱包数量增长约 11 倍,试点场景数增长约 5 倍。
银行 IT 系统供应商深度受益,有望获数百亿元增量。 (1)中游商业银行运营端是数字人民币的核心环节,银行 IT 系统供应商受 数字人民币刺激最大,具备“一卡多用”的硬钱包生产技术的银行有望领先 受益。CBDC 的发行流通加速商业银行的数字化转型进程,有望释放银行 IT 系统升级改造的巨大需求。根据 IDC 统计,2022 银行 IT 解决方案市场规模 为 649 亿元,预计 2027 年达到 1429 亿元,五年复合增长率为 17.1%,数字 人民币有望每年为银行 IT 系统供应商带来数百亿元增量需求。(2)上游基础 技术仍处于探索期,下游数字人民币带来受理终端和兑换终端大规模升级和 更换需求。根据我们测算, ATM 机市场有望增加约 320 亿元的更换需求, 终端制造龙头有望切分更多增量规模。
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