建设银行(601939)研究报告:大行“头雁”.pdf
- 上传者:十一路
- 时间:2023/02/06
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建设银行(601939)研究报告:大行“头雁”。建行在基建领域具有传统优势,基建类贷款占比高。自 2017 年起,建设银行基础 设施行业领域贷款占对公贷款的比重超过 50%,截至 22 年 6 月末,基础设施行业 领域贷款占对公贷款的比重为 51.66%,保持平稳态势。
按揭市场份额保持第一,不良率处于低位。按揭是建设银行零售贷款的大头,占比 超 80%。建设银行 22Q2 按揭贷款存量为 6.48 万亿,位列国内银行之首,按揭贷 款占零售贷款的比重为 80.2%,较 2012 年末提高了 4.46 个百分点。22Q2 按揭贷 款占总贷款比重为 31.78%,符合房地产贷款集中度要求(32.5%)。
按揭贷款市场份额第一,近年市占率有所下降。22Q2 中国个人住房贷款总计 38.86 万亿元,建设银行市场份额为 16.68%,虽然近年来建设银行按揭贷款市场份额有 所下降,但仍然排名商业银行第一位。
2、零售业务优势明显
零售贷款规模不断攀升,近三年零售贷款占比有所下降。大行的资产结构中,零售 普遍占四成,对公占比约六成。22Q2 建行零售贷款占比降至 39.68%,较 2020 年 末下降了 3.38pct。
得益于按揭贷款占比高,零售贷款不良率为大行中最低。22Q2 建设银行的零售贷 款不良率为 0.44%,远低于对公贷款不良率 2.15%。得益于按揭贷款占比较高,且 按揭不良率为大行中最低,建设银行零售贷款不良率在六大行中处于最低水平, 22Q2 建设银行零售贷款不良率为 0.44%,另外五家大行零售不良率位于 0.54%-1.17%。
零售贷款年化平均收益率较为稳定,在大行中排名第三。零售贷款平均收益率较为 稳定,基本上维持 4.5%-5%的水平,22 年为 4.89%,在六大行排名第三。
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