360数科研究报告：轻量化运营的普惠金融龙头.pdf
- 上传者：老*
- 时间：2023/01/19
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360数科研究报告：轻量化运营的普惠金融龙。疫后经济修复，用户还款能力提升，风险成本下降：历史上，公司消费信贷用户还款意愿较强，逾期受还 款能力影响较大，因此经济复苏后，借款人收入恢复正常带动公司风险成本下降。
消费场景复苏，公司将增加投放，释放信贷增量：公司撮合信贷交易量的规模，取决于管理层对23年信用 风险的判断，当判断较为乐观，会加大投放量从而提升贷款规模。
信用环境改善，利率定价有望触底反弹：由于监管指导和主动推行客群上浮策略，公司大幅调整利率定价， 22Q3-IRR水平降至21.7%，距离监管要求的24%上限有不小距离，未来随着信用环境改善，利率将有上调 空间。
严监管常态化，中小互金机构出清，竞争格局改善：阶段性整改转为常态化严监管，行业供给侧改革或进 入收尾期，符合要求的头部助贷机构有望面临更优竞争环境。
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