杭州银行(600926)研究报告:新战略,高成长.pdf
- 上传者:浪潮
- 时间:2022/08/31
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杭州银行(600926)研究报告:新战略,高成长。公司新五年战略强调审慎经营对公表内业务的同时,发力零售和小微。 对公贷款集中于低不良率行业,零售业务以直销银行、手机银行和微信 银行获客,推动消费贷信用下沉;财富管理业务实施客户分层,增加代 销品类,扩大队伍,实现销量增长;省外依托“云抵贷”,省内推广 “台州模式”。2020 年以来,ROA/ RORWA/ROE 逐步回升。
对公贷款结构优异,不良率较低的水利、环境和公共设施管理(对公占 比 36.5%)、商务租赁(对公占比 20.23%)以及邮政仓储(对公占比 1.19%)和公共管理及社会保障行业(对公占比 0.9%)合计占比达 (58.8%)。1H22,对公贷款较上年末增长 14.96%,个贷较上年末增长 8.02%,主要是经营贷款增长 13.5%。稳增长的导向下,涉农、普惠小 微、绿色贷款高速增长。此外,我们认为个贷下半年增速有所抬升。预 计贷款规模同比增速可达 20%。
托管、投行及担保承诺类手续费支撑中收增长,1H22 手续费及佣金你 收入 29.77 亿元,同比增长 36.21%。其中,托管类佣金收入到 18.66 亿元,同比增长 37.93%,主要是理财业务手续费高速增长。投行类收 入 3.86 亿元,同比持平。担保类收入 2.7 亿元,同比增长 216%。
资产质量优异。1H22 不良率为 0.79%,较年初下降 0.07 个百分点。拨 备覆盖率高达 581.6%,较年初上升 13.89 个百分点。房地产行业/小微 贷款不良率分别为 3.46%/0.55%,较上年末下降 0.32 和 0.09 个百分 点。
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